いつもお読みいただきありがとうございます。
今回は、ファクタリングをお考えで、審査の通りやすい業者をお探しの方にぜひお読みいただきたい記事です。

ファクタリングを利用するにあたり、まずは審査を通過しなければいけません。
一般的に審査が甘いとされている業者もありますが、厳しい審査をしている業者もあり、同じ内容を持っていたとしても審査を通過できるかどうかは業者側の判断に委ねられます。

場合によっては審査を通らずに、なかなかファクタリングができないケースもあります。

ファクタリングを少しでも早く実施したいと考えている時、または確実にファクタリングを実施したいと考えているときは、まず審査の甘い業者を見つけて対応するのが一番いい方法でしょう。

ファクタリングの審査を容易に通過するコツ

ファクタリングの審査は業者によって色々な違いがあるものの、審査を容易に通過するためにはユーザー側がどれだけ協力的な状況を作り出せるかという部分も影響しています。

また、ファクタリングの審査を通過しやすいコツもいくつか用意されており、対応する方法次第ではかなり使いやすくなっていく傾向があります。

具体的に審査を通過しやすくするコツとして、3つのポイントは欠かせないと言えます。

「2社間ではなく3社間ファクタリングで契約する」
「支払いサイトが短い売掛債権」
「審査通過率の確認」

ここからは、この３つのコツを詳しく説明します。

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリング

まずはファクタリングを利用する際にどのような方法を選ぶかによって変わります。

ファクタリングには2社間と3社間の2つが用意されているものの、審査通過率を上昇させるポイントは3社間ファクタリングを利用していくことです。

2社間ファクタリングというのは、利用者と業者の2つだけで完結する方法となっているため、売掛金を提供している業者については無関係な状態となってしまいます。

しかし、無関係な状態を作っているのはリスクが高くなっていますし、場合によってはファクタリングを嫌がっていることを知らないままサービスを利用するため、業者としてはリスクが高まります。

ファクタリングの審査を通過しやすくするためには、3社間ファクタリングを利用して、売掛金を提供している業者にも入ってもらうことが重要になっていきます。

3社間にすることによって、確認作業が簡単にできていることに加えて、提供されている売掛金についても信頼性が高いと判断されるため、安心感が生まれていきます。

すぐに終わらせたいと思っている人は2社間ファクタリングのほうがいいかもしれませんが、審査を通過しやすくするためには3社間ファクタリングの方が圧倒的に利用しやすくなります。

手数料という観点でも下げられる可能性がありますので、3社間を有効活用していくことも重要です。

支払いサイトが短い請求書なら審査通過しやすい

支払いサイトが短くなっている請求書を提供したほうが、審査を通過しやすくなっているのは間違いありません。

支払いサイトが長くなっている請求書を提供することは、売掛金がいつ振り込まれていくのかわからない状態を意味しています。

ファクタリング業者としては、長いサイトを持っている状態の請求書を見ても信頼できないと判断してしまうため、審査基準を厳格化してしまう傾向があります。

一方で支払いサイトが短くなっている請求書を提供することによって、すぐに売掛金が振り込まれていくことがわかっていますので安心感が生まれます。

短時間で回収できるような状況を作り出していくことは、信頼できることも意味していますので、信頼できるという観点から審査は通過しやすいのです。

審査を通過しやすくするためには、ファクタリングにかかる期間を長くしないことが重要になっていきます。

短時間で完了できるような状況を作っていかないことには、業者の信頼性も得られなくなっていくため、長いサイトを作り出さないようにする工夫が必要となっていきます。

審査通過率が高いファクタリングに申し込む

審査通過率の高いファクタリングを利用することによって、審査に落とされる可能性は減らせるようになります。

業者が提供している情報で、ある程度の審査通過率はわかるようになっています。

審査通過率が高く設定されている業者の場合、審査が甘めに行われている可能性も十分ありますので、審査が厳しいとされている業者を利用するよりも審査通過の可能性は高くなっていきます。

審査が甘いファクタリングサービスの特徴や見分け方

審査の甘いファクタリング業者を見分けるためには、サービスの内容をしっかり見ておかなければなりません。

サービスを知らないまま利用していると、思っていたよりも使いづらい、審査が厳しく対応されているようなイメージがあるように感じてしまうポイントもあります。

具体的には以下のポイントをしっかり見ておくことをおすすめします。

「オンライン完結可能かどうか」
「必要書類の枚数」
「手数料は上限値も確認」
「買取可能額の上限と下限」

この４つのポイントを詳しく説明します。

契約から入金までの手続きがオンラインで完結できる

契約から入金までの手続きがオンライン上で完結されるオンライン完結ファクタリングは利用しやすい傾向があります。

オンラインで完結できるようにしているファクタリングは近年増加傾向にありますし、サービスとして取り入れていることで使えるようになっている業者も出てきました。

ファクタリングの際に来店しなければならない、または会社まで行って業者側が対応しているような状況を減らしていくためにも、オンラインで完結できるサービスを取り入れることになったのです。

オンラインで完結させるようにしていることは、対面での確認作業が減っていることによって、確認作業に抜けが生じる可能性があります。

また、本来であれば確認しなければならない作業について確認しなくてもサービスを利用できる可能性が生まれていますので、ファクタリングの審査は甘くなっていきます。

ファクタリングを利用する際には、オンラインで完結するような業者を利用していくのが一番いい方法でしょう。

ネット上で全てが完結するようになっていれば、負担は大きく軽減されていきますし、何よりも審査を通過できる可能性が高まっていく傾向が強まっていきます。

必要書類が少ない！請求書と通帳のコピーの2点は必須

まずは必要書類が少ないことにしっかり目を向けていきましょう。

必要書類については請求書と通帳のコピーは必要不可欠となっています。

請求書のみファクタリングはなく、最低限でもこの2点の書類はどの業者でも必要とされていますので覚えておきましょう。

その他の書類については、ファクタリング業者によって違いが生まれていますので、どれだけ多くの書類を準備しなければならないのかしっかり確認しておく必要があります。

必要最小限の書類だけで対応できるようにしているのであれば審査は甘めになっていますし、逆に書類が多くなっていればいるほど審査は厳しくなっていきます。

審査の甘い業者を見分けるためには、必要な書類が最低限の2つに設定されている、または最低限の書類に加えて1つくらいしか増えていないような業者を利用するのが一番いい方法です。

少ない書類で対応している業者の方が、圧倒的に審査の基準は甘くなっていきますし、多少の問題であれば通してしまうケースも多くなっているのです。

手数料の上限が高く設定されているファクタリング

手数料の上限が高く設定されているファクタリング業者は、比較的審査が甘く設定されている傾向があります。

ファクタリングというのは業者側が手数料を請求することによって現金化していくようなサービスとなっており、業者側が請求していく手数料というのは重要になっています。

手数料は業者が勝手に設定してもいいようにしていますが、2社間と3社間で違いを設けることによって、手数料とスピード感、リスク回避を両立させているような状況となります。

手数料が少ない業者というのは、リスクを回避するために手数料を取っていないことになりますので、審査を厳しくして対応している傾向が強くなっています。

一方で手数料を高くしている業者というのは、仮に問題が起きたとしても手数料である程度回収できていると判断できるようになりますので、リスク回避のための手数料増加で審査を甘くできる傾向があります。

手数料はファクタリングによって大きく変わってくるポイントでもありますので、1つ1つの業者をしっかり見ていかないことには手数料を把握できない傾向があるでしょう。

場合によっては手数料が相当高い業者も見つかるケースがあるものの、手数料と審査通過という観点をしっかり考慮した上で、最終的に利用する業者を絞り込んでいくといいでしょう。

なお、手数料の上限が20％近くに到達している業者は審査が甘いとされていますが、その分手数料でかなりの金額を取られてしまいます。

少額・小口から利用できて買取上限額の設定が低い

少額や小口で利用できるようにしている業者の方が、ファクタリングの審査は甘めに設定されている傾向があります。

ファクタリングというのは大掛かりなサービスを利用しているようなイメージを持っている人も多くなっていますが、実は小口で利用している人も多くなっているのは間違いありません

。個人事業主を中心に、小口で利用していくことによって、少ない資金をファクタリングによって調達していくようなケースも目立っているのです。

買取金額の上限額が高く設定されている業者というのは、ファクタリングで大きな買取をベースとしていることもあり、審査については厳格にしているケースが多くなっています。

一方で小口の買取を中心としている少額買取業者の場合、審査を少し甘くして利用しやすい状況を作り出そうとしている傾向があります。

ファクタリングを利用したいと思っているときは、買取金額の上限についてはしっかり見ておいたほうがいいでしょう。

少しでも買取金額の小さい業者を利用して、買い取りによる審査通過の可能性を高められる状況を作っておくのです。同時に手数料についてもしっかり確認しておけば、問題なくファクタリングを利用できる傾向が高まるでしょう。

まとめ

以上、ファクタリングの審査を通過するコツと、審査を通りやすい業者の見極め方について、お伝えしました。

近年、ビジネスにおいてオンラインが主流となり、ファクタリングもオンライン対応可能な業者も増えてきています。

オンラインによる契約によって、ファクタリングの手数料が安くなりだけでなく、審査の通過率もアップしていると言えます。

ファクタリングの性質を考え、審査通過可能な業者を見つけましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。