高知県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。 本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

「すぐに資金調達が必要なのに、資金がない」

「今月さえ乗り切れれば何とでもなるのに」

このように考えている事業者様は非常に多いと思います。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

ファクタリングとは

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

１，時間がかかる
２，条件が厳しい
３，借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

「ファクタリングの3つのメリット」
・即日可能
・条件が緩い
・借金として履歴が残らない

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングです。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類
・売掛金の存在を確認できる書類（請求書、納品書など）
・直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。

必要書類一覧
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・会社の業績を確認できる書類（決算書・確定申告書）
・売掛先との基本契約書
・売掛先との取引内容が記載されている書類（発注書、納品書、請求書）
・入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

高知県内でファクタリングに向いている業種とは？

四国の太平洋側に位置する高知県では、かつおの一本釣り漁などが有名です。高知県は鳥取県と島根県に次いで人口が少ない県としても知られています。経済規模が小ささから財政力指数は全国最下位を記録しています。最近では資金繰りが悪化して倒産や休廃業に繋がっていることが問題視されています。

融資や助成金に替わる資金調達方法として、全国の中小企業の経営者から注目を集めている「ファクタリング」があります。高知県の事業や特徴を踏まえて、ファクタリングを有効活用できる分野を解説していきます。

高知県の事業

高知県の中心産業はサービス業を中心とした第3次産業です。2013年の統計調査では第3次産業の割合が県経済の81.0％を占めており、かなり高いことが分かります。

第1次産業は3.7％と全国平均よりも若干多くなっています。温暖な気候を利用した農業が盛んで、なすやピーマン、ししとうなど、出荷ランキングでは常に上位を記録しています。高知県と言えば「かつおの一本釣り」が有名です。「そうだがつお」の漁獲量は日本一ですが、その他にも「びんながまぐろ」や「かじき類」の漁獲量も全国上位にランクしています。

高知県の特徴

高知県は四国の太平洋側に位置し、海の国としてのイメージが強い県です。しかし県の山地率は89％もあり、全国平均の59％に比べる高いことが分かります。堆積岩が多く、大雨などでの土砂災害件数が多い地域です。

戦国時代から土佐国として戦国時代から日本の政治に大きく関わってきた県でもあります。古くは長宗我部元親や山内一豊などがおり、近代では、坂本竜馬や板垣退助、吉田茂などが高知県出身の偉人として挙げられます。

気候は太平洋性気候が全域を覆っていると思われがちですが、山間部や高知市では放射冷却の影響で氷点下になる場合もあります。観光資源も豊富で、四国カルストや室戸岬などが有名です。

高知県で資金繰りが厳しいとされている分野

高知県の資金繰りが厳しい産業は建設業が挙げられます。元々高知県の第二次産業は規模が小さいため、公共事業などの受注件数が多くありません。そして経営者の多くが高齢ということもあり休廃業も多くなっています。

資金繰りを改善しようと奮闘しても後継者がいないため、企業の休廃業や解散を選択する経営者が少なくありません。

建設業にはファクタリングがおすすめ

ファクタリングは売掛債権を早期資金化する合法的な資金調達方法です。建設業は仕事を受注した場合、経費を前払い一括清算する特殊な慣習があります。この慣習が建設業の資金繰りを悪化させていると指摘されています。

入金されるタイミングは工期終了後です。天候不順などで工期が遅れるとそれだけ入金が遅れてしまい、前払い以外で発生する経費の支払いが滞ってしまいます。売上はあるのに債務が支払えない状態になり、結果的に黒字倒産に繋がってしまうのです。

ファクタリングを利用すれば確実な利益の確保だけでなく、流動資産を使わなくても経費の支払いができるという良い資金サイクルが達成できます。資金繰りで会社の将来を不安がる前に、まずはファクタリングを活用して資金繰りを改善してください。