ファクタリングを利用して資金調達を検討している企業や個人事業主の中には、「審査の通過率はどの程度なのか」「自社でも利用できる可能性があるのか」と不安を感じる方も少なくありません。

銀行融資の場合は、財務状況や信用情報などが厳しく確認されるため、審査に不安を抱える事業者も多くいます。一方で、ファクタリングは売掛債権を売却する仕組みであり、融資とは異なる基準で審査が行われます。

そのため、赤字経営や創業間もない企業でも利用できる可能性があります。しかし、ファクタリングであれば必ず利用できるわけではなく、売掛債権の内容や取引先の信用力などによって審査結果は変わります。

この記事では、「ファクタリング 通過率 目安」というキーワードをもとに、ファクタリングの審査通過率の考え方や一般的な目安、審査に通りやすい条件、通過率を高めるためのポイントについて詳しく解説します。

ファクタリングの通過率に明確な基準はあるのか

ファクタリング会社の多くは、具体的な審査通過率を公開していません。

そのため、「何％なら通過できる」という明確な数字は存在しません。

ただし、一般的には銀行融資と比較すると審査通過の可能性は高い傾向にあるとされています。

これは、ファクタリングの審査では利用者自身の信用力だけではなく、売掛先企業の信用力や売掛債権の内容が重視されるためです。

ファクタリングの通過率の目安

一般的には高い通過率が期待される資金調達方法

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡する取引です。

そのため、融資のように「返済能力」だけを重視するわけではありません。

売掛金が確実に回収できる可能性が高い場合、審査ではプラスに評価されます。

多くのファクタリング会社では、銀行融資と比較すると利用できる事業者の範囲が広い傾向があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違いがある

ファクタリングには主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで契約するため、売掛先へ通知を行わないケースがあります。

一方、3社間ファクタリングでは売掛先も契約に関係するため、売掛債権の確認がしやすく、ファクタリング会社側のリスクが低くなる傾向があります。

そのため、一般的には3社間ファクタリングのほうが審査に通りやすいケースがあります。

ファクタリングの審査で重視されるポイント

売掛先企業の信用力

ファクタリング審査では、売掛先企業の信用力が非常に重要です。

ファクタリング会社は、売掛金が実際に回収できるかを確認します。

そのため、上場企業や規模の大きい企業、継続的な取引実績がある企業の売掛債権は評価されやすい傾向があります。

売掛債権の存在が確認できるか

ファクタリングでは、実際に存在する売掛債権であることが重要です。

請求書や契約書、取引履歴などによって、売掛金の発生状況が確認されます。

架空の請求や実態のない取引では、審査に通過することは難しくなります。

売掛金の支払期日

売掛金の支払期日も審査に影響します。

入金予定日が近い売掛債権は回収リスクが低いため、評価されやすくなります。

反対に、支払期日までの期間が長すぎる場合は、リスクが高いと判断される可能性があります。

ファクタリングの審査に通りやすいケース

ファクタリングの通過率を高めるためには、審査で評価されやすい条件を理解しておくことが重要です。

一般的に以下のようなケースでは、審査に通りやすい傾向があります。

・信用力の高い売掛先がある

・継続的な取引実績がある

・請求書などの証明資料が揃っている

・売掛金の金額が明確である

・支払期日が近い売掛債権である

これらの条件が整っているほど、ファクタリング会社は安心して契約しやすくなります。

ファクタリング審査に通らない主な理由

売掛先の信用力が低い

ファクタリングでは、売掛先から支払いを受けられるかが重要です。

そのため、経営状況が不安定な企業や支払い遅延の可能性が高い企業の売掛債権は、審査で不利になる場合があります。

売掛債権の内容に問題がある

請求書の内容が不明確だったり、取引実態が確認できなかったりする場合は、審査通過が難しくなります。

ファクタリング会社は、架空債権や二重譲渡のリスクを避ける必要があります。

必要書類が不足している

審査に必要な書類が不足していると、確認作業が進まず、契約まで時間がかかる場合があります。

スムーズに進めるためには、事前に必要書類を準備しておくことが重要です。

通過率を高めるために準備すべき書類

ファクタリング審査では、売掛債権の存在や取引内容を確認するための資料が求められます。

代表的な書類には以下のようなものがあります。

・請求書

・通帳の入出金履歴

・取引契約書

・本人確認書類

・決算書や確定申告書

必要書類を正確に準備することで、審査をスムーズに進めやすくなります。

ファクタリングの通過率を上げるためのポイント

複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。

一社で審査に通らなかった場合でも、別の会社では利用できる可能性があります。

手数料や契約条件だけでなく、自社の状況に合った会社を選ぶことが重要です。

少額から利用を検討する

初めて利用する場合、大きな金額よりも実績を作ることで、継続利用しやすくなるケースがあります。

ただし、必要以上に分割して利用すると手数料負担が増える可能性があるため、資金計画を考えることが大切です。

正確な情報を提出する

申込時に虚偽の情報を提出すると、信用を失い審査に悪影響を与えます。

取引内容や売掛先について正確な情報を提供することが、審査通過への近道です。

銀行融資とファクタリングの通過率の違い

銀行融資では、企業の利益状況や財務内容、信用情報などが重要視されます。

そのため、赤字企業や創業間もない企業では審査のハードルが高くなる場合があります。

一方、ファクタリングでは売掛債権を中心に判断されるため、事業状況によっては融資より利用しやすいケースがあります。

ただし、売掛債権の信用性が低い場合は審査に通らない可能性もあります。

ファクタリングの通過率だけで判断しないことが重要

ファクタリングを選ぶ際には、通過率だけを見るのではなく、手数料や契約条件も確認する必要があります。

審査に通りやすいサービスでも、手数料が高ければ資金繰りへの負担が大きくなる可能性があります。

自社の資金状況や利用目的に合ったサービスを選ぶことが大切です。

まとめ

ファクタリングの通過率には明確な公表基準はありませんが、一般的には銀行融資と比較すると利用しやすい資金調達方法とされています。これは、ファクタリングの審査が利用者の信用力だけではなく、売掛先企業の信用力や売掛債権の内容を重視して行われるためです。

審査通過の可能性を高めるためには、信用力の高い売掛先を利用すること、請求書や取引履歴などの必要書類を準備すること、正確な情報を提出することが重要です。

ただし、通過率だけを基準にファクタリング会社を選ぶのではなく、手数料や契約内容、サービスの信頼性も確認する必要があります。自社の資金状況に合ったファクタリングを選択し、計画的に活用することで、安定した資金繰り改善につなげることができるでしょう。