即日のファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶポイントとしては、以下の4点が挙げられます。

・審査のスピードが速い
・手数料が安い
・償還請求権がない
・信頼性がある
いずれも大切な要素なので、ぜひ比較検討の判断材料にしてください。

審査のスピードが速い

審査のスピードが速いファクタリング会社を選ぶことも、素早い資金調達において大切。

いつまでに現金が必要なのか考えたうえで、間に合うファクタリング会社を選びましょう。

本記事では最短即日で資金を調達できるファクタリング会社を紹介していますが、すべての会社が対応しているわけではありません。

中には資金調達までに数日かかってしまう会社もあります。

急いで現金が必要なら、審査に時間のかかるファクタリング会社は避けてください。

また土日に審査をする場合の最短期日も、同時にチェックしておきましょう。

手数料が安い

手数料が安いかは、ファクタリング会社を選ぶにあたって重要なポイントです。

ファクタリング会社は売掛債権を買い取る時に、売掛債権の額面から手数料を取ります。

手数料がファクタリング会社の利益となるため、取らない会社はありません。

手数料は会社によって異なり、1%程度で済む場合もあれば20%以上かかることも。

手数料が高いほど手に入る現金も少なくなるため、実質的に損をすることになります。
なるべく手数料の少ない会社を選ぶことが、手元に少しでも多くの現金を残す手段です。

償還請求権がない

償還請求権がないファクタリング会社を選ぶことも、リスクを避けるためには重要です。

償還請求権ありの場合、期日までに売掛金を回収できなかった時に自分が代わりに支払う必要があります。

償還請求権は利用者にリスクでしかないので、契約前に必ず確認を取っておきましょう。

ただし請求権なしだと手数料が高いケースもあるため、リスクと利益のバランスを考えて選択してください。

信頼性がある

ファクタリング会社の信頼性も事前にチェックしておきましょう。

消費者金融に比べて参入障壁が低い業界のため、悪徳業者に出会う可能性が比較的高いです。

ほとんどのファクタリング会社は健全ですが、不当に手数料が高い会社も存在します。
そういったファクタリング会社を避けて、信頼と実績のある会社に申し込みましょう。

悪徳業者に引っかからないためには、口コミ評価や運営会社の公式サイトを確認するのがおすすめです。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、入金前の売掛債権を売却して現金化する資金調達方法です。

※売掛債権：提供したサービスの対価のうち支払い前のものを受け取る権利のこと（断金が振り込まれていない請求書・ツケなど）

本来は支払い義務のある者が支払うものの、ファクタリングでは代金を得る権利を会社へ売却します。

売掛債権から手数料を引いたものが、ファクタリング会社から売主に支払われる仕組みです。

借入とは別物のため、現金を調達しても負債は発生しないのがメリットとなります。

別の記事では、おすすめの請求書買取サービスを仕組みと合わせてご紹介しているので、ファクタリングのサービスの流れと合わせて確認したい方はチェックしてみましょう。

即日ファクタリングでも審査なしでは利用できない

大前提として、ファクタリングを利用する時は必ず審査を受ける必要があります。

「審査なしで利用したい…」という声も少なくはありませんが、基本的に審査なしで利用できるファクタリングはありません。

ファクタリングはお金のやり取りが直接的に発生するサービスであることから、利用者や売掛先会社の信用が大きな意味を持ちます。

もし審査なしと謳う会社があったら、悪徳業者の可能性があるので利用は避けましょう。

即日でファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用するときの注意点としては、以下の3つが挙げられます。

・手数料がかかる
・手数料率がわかるのは審査後
・わからないところは事前に確認しておく
見落としていると思ったような結果を得られないので、予め把握しておきましょう。

手数料がかかるため手に入る現金は売掛金より少ない

売掛債権を会社に売却して得られる現金は、売掛債権の額面から手数料を引いたものです。

売掛債権にもとづき直接お金を支払うのに比べて、得られる金額は低くなるでしょう。

前述通り手数料が利益となるため、手数料のかからない売掛債権の売買は存在しません。

手数料を引かれたくない場合は、ファクタリングを利用せず売掛先が支払うのを待つしかないでしょう。

ただし手数料率はファクタリング会社により異なるので、少しでも安い会社を探すことで多くの現金を手元に残せますよ。

手数料率がわかるのは審査後

前提ほとんどのファクタリング会社では手数料率を公開しているものの、大抵の場合「○%～○%」のように幅を持たせています。

具体的な数値は審査が終わってみないとわからないのが通常のパターンです。

また手数料の下限が低いからとはいえ、必ずしも適用されるとは限りません。
審査には上限の数値もしっかりチェックした上で臨むことをおすすめします。

ただし契約前の場合は審査の後に売掛債権の売買を断れるので、過度に不安視する必要はないでしょう。

契約内容など不明点は事前に確認しておく

少しでもわからない点や不安な点は、契約前に潰しておきましょう。

よくわからない部分を残したまま契約すると、トラブルに繋がる可能性が高いです。

良心的なファクタリング会社なら、質問に対して丁寧に説明してくれます。

契約する際は、利用時のメリットやデメリットを把握した上で進行しましょう。

ファクタリングで即日に資金を調達するコツ

ファクタリングにおいて即日に資金を調達するコツとしては、以下の7つが挙げられます。

・社会的信用の高い取引先の売掛債権を扱う
・柔軟な審査をしている会社を利用する
・複数の会社から見積もりを取る
・申し込みの前に必要書類を準備しておく
・2社間ファクタリングを利用する
・午前中のうちに申し込む
・可能な限り少額で申し込む
上記をしっかり押さえておけばそれだけ即日の資金調達がやりやすくなるので、以下の解説を読んで実践してみましょう。

社会的信用の高い取引先の売掛債権を扱う

ファクタリング会社に売却する売掛債権は、なるべく大手など社会的信用の高い取引先を利用しましょう。

いつ倒産するかわからないような信用性が低い企業の売掛債権は、資金を回収できないリスクがあるため避けられがちです。

安定的な大企業なら倒産の心配がないため、安心して買い取ってもらえるでしょう。

柔軟な審査をしている会社を利用する

資金を調達する確率を少しでも高めるには、柔軟な審査をしている会社を利用するのがポイント。

例えば「売掛先の会社の規模は大きくなくても、継続的な取引をしているから信頼できる」と判断してくれる会社が該当します。

下記では、柔軟な審査をしているファクタリング会社の特徴をまとめました。

Webサイトに審査通過率を記載している

個人事業主やフリーランスと契約した事例が多い
他社の審査に落ちても持ち込み可能な旨を記載している
債務超過や赤字であっても申し込めると記載している
上記のような会社なら、杓子定規な判断をせず多角的に審査してくれる可能性が高いです。

複数の会社から見積もりを取る

ファクタリングを利用するときは、複数の業者から見積もりをとるようにしましょう。

複数の見積もりを比較検討することで、より条件の良い会社をみつけやすいためです。

特に少額のファクタリングなら、手数料率が重要なため複数の会社を比較しましょう。
仮に手数料の高い会社を選ぶと、手元に現金がほとんど残らない可能性があります。

複数の会社から見積もりをとるのは、決して不誠実なことではありません。

ファクタリングの申し込み前に必要書類を準備しておく

申し込みの前に必要書類を準備しておくと、段取りがスムーズに進み即日で資金調達しやすくなります。

具体的な必要書類は各会社で異なるものの、一般的には以下書類が求められるでしょう。

・取引を証明する書類（注文書や請求書など）
・規定の申込書
・通帳のコピー
・身分証明書
予めこれらを準備しておけば、申し込みから現金の振り込みまでを滞りなく進められます。

準備不足が要因で即日の資金調達ができない事態は避けるよう、必ず用意しておきましょう。

2社間ファクタリングを利用する

即日に資金調達するには、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

売掛先の会社を介さず利用者と会社だけでやり取りするため、手続きをスムーズに進めることができます。

なおファクタリングに対応している会社のほとんどにおいて、2社間ファクタリングの方がスピードが速いのが実状です。

売掛先への通知が必須ではない限り、即日で資金調達したいなら2社間ファクタリングを選びましょう。

午前中のうちに申し込む

即日に資金調達したいなら、午前中のうちに申し込むことを心がけましょう。

午前中に申し込めば、午後の営業時間内に審査が完了する可能性が高いです。

反対に午後の営業時間ギリギリに申し込むと、審査が翌日になり即日の資金調達が不可能になってしまいます。

会社によって営業時間は異なるものの、午前10時くらいまでには申し込みましょう。

可能な限り少額で申し込む

即日に資金調達できる可能性を高めるなら、少額で申し込むのも手段の一つです。

少額の方が会社にとってリスクが少なく、審査に時間を必要としないためとなります。

また少額の売掛債権を売却する場合は、小口取引の実績が多い会社に申し込みましょう。

小口取引が多いということは、少額の売掛債権を積極的に買い取るスタンスで営業していることを意味するためです。

まとめ

即日で利用可能なファクタリング会社とともに、優れた会社の選び方やすぐ調達するコツを解説しました。

ファクタリングはリスクが少ないため、資金調達の手段として資金繰りに困っている事業者におすすめです。

借金を作らずにまとまった資金が手に入るので、その後のビジネスも安定的に進められるでしょう。

この記事を参考にして、ぜひファクタリングによる即日の資金調達を成功させてください。