東京のファクタリング会社の選び方

東京には、数えきれないほどのファクタリング会社があります。優良業者もいますが、悪徳業者もいるので十分注意してください。ここでは、失敗を防ぐためのファクタリング会社の選び方について説明します。

手数料の安さで選ぶ

ファクタリングでは、売掛金がすべて振り込まれるわけではありません。売掛金から手数料が引かれた金額が振り込まれます。なるべく多くのお金を受け取りたい場合は、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。手数料の相場は、以下の通りです。

2社間ファクタリング：10〜20%
3社間ファクタリング：1〜9%
上記の相場を大きく超えた手数料を適用させてくる会社は、高い確率で悪徳業者です。十分注意してください。また、手数料自体は低いものの、その他の費用で多額のお金を請求してくるケースがあります。

結果的に損をしているケースが多いので、必ず見積りを出してもらい、どのような費用がかかっているのか確認をしましょう。

入金までのスピードで選ぶ

ファクタリングは、融資よりも素早く資金を調達できます。しかし、実際に何日で資金調達できるかは利用するファクタリング会社によって異なります。素早く資金調達したい人は、必ず最短何日で入金してくれるのかを確認しましょう。

なお、以下のような特徴をもつファクタリング会社は入金速度が早い傾向にあります。

・オンライン契約を導入している
・柔軟な審査に対応している
・審査に必要な書類の数が少ない

買取可能額の下限・上限で選ぶ

ファクタリング会社によって、買取可能額の上限が異なります。最大1,000万円の会社もあれば、1億円以上の買取に対応している会社もあるのでよく確認しましょう。フリーランスや個人事業主は、買取可能額の下限も確認してください。

ファクタリング会社によっては、最低買取金額を定めているからです。

審査方法で選ぶ

世の中のニーズに合わせて、ファクタリング会社はさまざまな審査方法を用意しています。代表的なのは、以下の3つです。

・対面
・郵送
・オンライン
希望の審査方法にそのファクタリング会社が対応しているか、必ず確認をしましょう。

必要な書類の量で選ぶ

ファクタリングを利用する際は、いくつかの書類を提出する必要があります。代表的な書類は、以下の通りです。

・印鑑証明書
・登記簿謄本(利用者が法人の場合)
・決算書、または確定申告書
・本人確認書類
・取引先企業との基本契約書
・取引先企業と取引をした証明ができる銀行口座の通帳
・取引先企業との売買契約書(3社間ファクタリングで契約をする場合)
・ファクタリング会社によっては、2〜3点の書類提出で審査を受けられます。必要な書類が少なければ、手間がかかりませんし、審査・入金のスピードも早くなる傾向があります。

手間をかけずに資金調達をしたい人は、なるべく必要な書類が少ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

償還請求権の有無で選ぶ

償還請求権とは、取引先企業から売掛金の回収が不可能になった場合、サービス利用者に弁済を求める権利のことです。償還請求権ありで契約を結ぶと、サービスの利用者は取引先企業の倒産リスクを契約終了まで負うことになります。

非常にリスクが高いので、可能なら償還請求権なしで契約を結びましょう。中には、償還請求権の存在を隠して契約を結ばせようとしてくるファクタリング会社も存在します。そのため、契約を結ぶ際は契約書をよく読み、償還請求権なしになっているか確認をしましょう。

東京でファクタリングを利用する際の注意点

よい面だけを知ってファクタリングを利用すると失敗する場合があります。取り返しのつかない失敗をする前に、ここで注意点を押さえておきましょう。

売掛債権額面以上の資金調達は不可

売掛債権を現金化するという特性上、資金調達は売掛債権の金額までしかできません。厳密には手数料がかかるので、資金調達できる金額の上限はもう少し少なくなります。売掛債権額面以上の資金を調達したい場合は、融資やビジネスローンの併用を検討しましょう。

手数料が分かるのは審査後

公式サイトや見積書に記載されている手数料は、概算手数料です。あくまでも目安なので、その手数料が必ず適用されるとは限りません。適用される手数料は、審査が完了した後に判明します。

そのため、適用される手数料を知りたい場合は見積りのみならず、審査の申し込みも済ませておきましょう。

2社間ファクタリングでも売掛先に知られる可能性がある

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と申込者の2社で契約を結びます。その特性上、取引先企業にサービスの利用を知られることはありません。しかし、債権譲渡登記を行った場合は別です。

債権譲渡登記を行うと、検索で取引先企業にファクタリングの利用を知られる可能性があります。絶対に知られたくない人は、必ず債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングで契約を結ぶようにしましょう。

支払い期限は基本的に延長できない

ファクタリングは、資金調達をして終わりではありません。資金調達をした後に売掛金をファクタリング会社に渡して取引終了です。売掛金の支払い期限は、契約を締結する際に伝えられます。期限の延長は基本的にできません。

そのため、必ず期限までに売掛金を振り込むようにしましょう。

支払いは一括が基本

支払い期日が決まっていると同時に、売掛金は一括払いが基本なのも覚えておきましょう。分割やジャンプなどはできません。ファクタリングは、金銭の貸しつけサービスではないからです。

ファクタリングの基本情報

融資やビジネスローン、ファクタリングなど、最近はさまざまな資金調達方法があります。それぞれの概要・特徴をしっかり理解できていない人もいるでしょう。その状態でファクタリングを使うと失敗する恐れがあります。

それを防ぐために、ここではファクタリングの概要を押さえましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買取してもらい、現金を受け取る資金調達の一種です。最短即日で資金調達ができる、自社の業績が悪くても審査に通る可能性が高いなどのメリットがあります。

借入ではなくあくまで買取なので、ファクタリングを利用しても信用情報に傷がつかないというメリットもありますよ。

ファクタリングの種類

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分けられます。

ファクタリングはどのような場面で使うのがおすすめ？

ファクタリングが役に立つケースはたくさんあります。その中で、「自分の状況はファクタリングを利用するのに適しているのか」と疑問を抱いている人もいるでしょう。その悩みを解消するために、ここではファクタリングを活用したい場面の一例を紹介します。

素早く資金調達をしたいとき

ファクタリングは、申し込みから入金までの期間が非常に短いのがメリットです。会社によっては、最短数時間で入金をしてくれます。そのため、ファクタリングは「素早く資金調達をしたい」という場合に使うのがおすすめです。

なお、素早さを求める人は2社間ファクタリングで契約を結びましょう。手続きや確認作業が多い3社間ファクタリングは、入金までに時間がかかる傾向があるからです。

信用情報に傷をつけたくないとき

ファクタリングは、売掛債権を売却して売掛金を早期に回収する資金調達の方法です。売却によって資金を調達しているため、いくら利用しても借入額は増えません。会計上、不利になることはありませんよ。

将来、融資を使った資金調達を考えているなら、一時的な資金調達の方法としてファクタリングは非常におすすめです。

自分の信用情報に不安があるとき

ファクタリングの審査では、申込者の信用力よりも取引先企業の信用力が重視されます。ファクタリングは、取引先企業から売掛金を回収するサービスだからです。そのため、取引先企業の信用情報に問題がなければ、それだけで審査に通る可能性があります。

自社の業績や信用情報はあまり需要視されないのは、ファクタリングならではのメリットでしょう。

貸し倒れリスクを避けたいとき

通常、売掛金が入金されるまでは数ヶ月かかります。その間に取引先企業が倒産した場合、売掛金を回収できずに終わるでしょう。この倒産リスクは、ファクタリングを使うと避けられます。

ファクタリングを利用した時点で、回収責任はファクタリング会社に移るからです。なお、償還請求権ありで契約を結ぶと、ファクタリングを利用しても倒産リスクは避けられません。倒産リスクを避けたい場合は、必ず償還請求権なしで契約を締結してくださいね。

まとめ

今回は、東京のおすすめファクタリング会社を紹介しました。東京には、たくさんのファクタリング会社が存在します。どこも相談・見積りが無料なので、少しでも気になったら連絡をしてみてください。

業者選びで失敗したくない人は、手数料や入金日数などを確認しましょう。また、今回紹介した注意点も押さえてくださいね。