短期融資や審査に柔軟な融資を検討しているなら、ビジネスローンがおすすめです。

本記事では、短期で借りられて審査に通りやすいビジネスローンや、融資を申込む際の注意点などについて詳しく解説します。

ビジネスローンは短期でまとまった事業資金を借りるローン

短期間で借りるなら、ビジネスローンがおすすめです。

ビジネスローンの概要
・目的
事業資金を調達するためのローン
　
対象者
・法人や個人事業主
建設業や運送業、中小規模の町工場などには、銀行融資よりビジネスローンが最適です。

なぜなら、ビジネスローンは最短即日融資が可能で、無担保や保証人無しで借りられるケースが多いからです。

一方で、銀行融資は審査回答までに2週間程度かかるケースも多く、保証人を求められるなど「急ぎの資金調達」には向いていません。

ビジネスローンが短期での借入に向いている理由

ビジネスローンが短期での借入に向いている理由は、下記4点です。

ビジネスローンが短期での借入に向いている理由
・最短即日での借入ができる
仕入れ代金や税金納付に苦慮している場合に最適
・融資額が少額で短期借入に向いている
小口支払に便利
・短期で返済すればファクタリングより手数料は少ない
金利手数料を抑えたい場合におすすめ
・ノンバンクのビジネスローンなら審査に通りやすい
銀行より審査が柔軟
地域の金融機関や公庫融資に、事業資金の融資を相談しようと考える人もいるでしょう。

しかし、一般的な銀行や公庫融資は、提出書類も多く審査期間が長いため、早急な資金調達を希望しても支払期日に間に合わない可能性があります。

事業資金を急ぎ、かつ短期で借りたい場合は、ビジネスローンがおすすめです。

最短即日で借入できるので緊急の資金需要にも対応できる

ビジネスローンは、最短即日で借入できるため、早急に資金が必要な場合でもすぐに融資が受けられます。

短期融資が必要となるケース
・取引先の都合により入金が遅れた
・売り上げの入金前に仕入れや製造費の支払いが重なった
事業をしていると、「仕入れ代金が払えない」「税金納付期限が迫っている」など、手元資金がショートして融資に頼らざるを得ないケースが多々発生します。

ビジネスローンですぐに現金を調達できれば、仕入れ先の信用も失わず、税金納付の遅れも防げるでしょう。

融資限度額が小さいので返済しやすい

ビジネスローンが短期融資に向いている理由の一つに、「融資額が少額で返済しやすい」という点が挙げられます。

ビジネスローンは審査が柔軟な一方で、貸し倒れリスクをカバーするために「融資額が少額」という特徴があります。

小口融資なら多少金利が高くても、早めに返済できるため返済負担も軽く済むでしょう。

短期で返済すればファクタリングよりも手数料(利息)が少ない

短期返済が可能であれば、ファクタリングよりビジネスローンのほうが手数料（利息）が少なくなります。

一般的なファクタリングの手数料は、調達額に対し5～30%です。ファクタリングで100万円借りた場合、10％の手数料がかかると10万円を支払わなければいけません。

一方、年率15%のビジネスローンで100万円借りた場合、1年で15万円の手数料がかかります。しかし3ヵ月で返済した場合の手数料は37,500円となり、ファクタリングよりも手数料が62,500円安くなる計算です。

また、3社間ファクタリングで売掛先に通知が行くと、取引先にファクタリングの利用が知られ、今後の取引にも支障が出るかもしれません。ビジネスローンの短期返済なら、取引先に知られることなく、安い手数料で返済できるためおすすめです。

ノンバンクのビジネスローンなら審査に通りやすい

ノンバンクのビジネスローンなら、審査に通りやすいでしょう。ビジネスローンには、銀行系とノンバンクの2種類ありますが、審査に通りやすいのはノンバンク系ビジネスローンです。

審査に通りやすい理由は、「ノンバンク系のビジネスローンは金利が高いため」です。金利が高いローンは、貸し倒れリスクを金利手数料でカバーしています。そのため、ビジネスローンに限らずカードローンなども、金利が高いローンのほうが審査に通りやすい傾向があるのです。

ただし、いくら審査に通りやすいといっても「誰でも審査通過できる」というわけではありません。

過去にローン返済延滞や未払いがあり信用情報に問題がある人や、「税金を滞納している」「返済能力に乏しい」というケースでは、審査に落ちることもあります。

ビジネスローンの短期利用におすすめなケース

ビジネスローンは短期利用におすすめです。

ビジネスローンは銀行のプロパー融資に比べると金利は高くなりますが、短期間で返済できるのであれば、手数料の負担は少なくなります。

ビジネスローンの短期利用におすすめなケース
・前払費用の支払い
・売掛金入金前のつなぎ融資
・税金の支払いや決算費用の支払い

前払い費用の支払い

一つ目は、前払費用の支払いに使うケースです。

特に、建設業を営んでいる事業者は、公共工事や大規模なプロジェクトで、土地購入費用や建設費用・労務費用など前払費用がかさむことも多いでしょう。

一方で、売掛金の回収までに数ヵ月～半年程度かかるケースも多く、資金ショートが発生しやすいという特徴があります。

前払費用の支払い目的でビジネスローンを上手に活用できれば、資金繰りは改善し資金ショートも防げます。

ただし、ビジネスローンを利用する際は、金利手数料の負担額や毎月の返済額などをよく確認しておきましょう。

無計画にビジネスローンを利用してしまうと、返済難から事業運営に影響が出ることも多く注意が必要です。

売掛金入金前のつなぎ融資

二つ目は、売掛金入金前のつなぎ融資に利用するケースです。具体的には「手形やでんさい(電子記録債権)の現金化が2ヵ月後で、それまでのつなぎ融資が必要になる」といったケースが考えられます。

でんさい(電子記録債権)とは、従来の手形債権や売掛債権等をデジタル化した新しい金融債権のことです。

取引先がでんさいで決済すると、「月末締めで2ケ月後に現金化される」というケースも多く、現金化を待つ間に、仕入れ先への支払いや給与払いの期限が迫ることも多いでしょう。
そのようなタイミングで、ビジネスローンの短期融資を上手に利用できれば、資金ショートも防げます。

税金の支払いや決算費用の支払い

三つ目は、税金の支払いや決算費用の支払いに使うケースです。

決算費用の支払いとは、会計士や税理士への報酬や法務費用、決算に関する会議費用などを指します。

特に、税金を滞納してしまうと、延滞税がかかり最悪のケースでは「税金を払えずに差し押さえられる」といった事態を招きます。

また、税金を滞納したままでは銀行融資も受けられなくなるため、ますます窮地に陥るかもしれません。

急場をしのぐには、ビジネスローンで短期融資を利用して早めに返済するのがおすすめです。

短期で借り入れるビジネスローン｜まとめ

短期でお金を借りたいなら、ビジネスローンがおすすめです。特に、大手消費者金融などが運営しているノンバンクのビジネスローンなら、提出書類も少なく無担保＆無保証で借りられます。

万が一、ビジネスローンの審査に落ちた場合は、ファクタリングや不動産担保ローン、法人カードの請求書立替サービスを検討しましょう。

いずれも、必要な額を少額で借りて、早めに返済するのが事業融資を上手に利用するコツです。