「ファクタリング 激甘 審査」と検索している方の中には、銀行融資の審査に通らなかった、赤字や税金滞納がある、創業したばかりで実績が少ないなど、資金調達に悩んでいる方もいるでしょう。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社へ譲渡して早期に現金化する資金調達方法です。融資とは審査の考え方が異なるため、銀行融資などと比較すると利用しやすいケースがあります。

ただし、「激甘審査」「誰でも通る」といった表現をそのまま信用するのは注意が必要です。ファクタリングにも審査があり、売掛金の存在や売掛先の信用力、支払期日、取引内容などが確認されます。

本記事では、ファクタリングの審査が「激甘」と言われる理由、実際に確認されるポイント、審査に通りやすい売掛金の特徴、審査に落ちるケース、申し込み前の注意点について詳しく解説します。

ファクタリングに激甘な審査はあるのか

ファクタリングの審査が「激甘」と表現されることがありますが、基本的に審査がまったくないわけではありません。

ファクタリング会社は、利用者が保有している売掛債権を買い取ることで資金を提供します。

そのため、ファクタリング会社にとって重要なのは「利用者が返済できるか」という点だけではなく、「売掛先から売掛金を回収できるか」という点です。

銀行融資では、申込企業の財務状況、利益、借入状況、返済能力などが重要な審査項目になります。

一方、ファクタリングでは、売掛先の信用力や売掛債権の内容が重視される傾向があります。

この違いから、銀行融資では審査が難しい企業でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

ただし、売掛金そのものに問題がある場合や、売掛先の信用力が低い場合には、ファクタリングでも審査に通らない可能性があります。

ファクタリングの審査が激甘と言われる理由

ファクタリングが「審査が甘い」と言われる背景には、融資とは審査対象が異なることがあります。

銀行などの融資では、借入金を返済できるかどうかを判断するために、申込企業の財務内容や事業状況などが詳しく確認されます。

一方、ファクタリングでは売掛債権の買取が基本となるため、売掛先から支払いを受けられるかどうかが重要になります。

たとえば、自社が赤字であっても、信用力の高い企業に対する売掛金を保有しており、その債権の存在や取引内容が明確であれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

このように、融資とは異なる審査基準があることから、「ファクタリングは審査が甘い」と言われることがあります。

ただし、「激甘」という言葉はあくまで広告や検索上の表現として使われることが多く、どのような会社でも審査に通ることを意味するものではありません。

ファクタリングの審査で重視されるポイント

ファクタリングの審査では、複数の要素が確認されます。

売掛先の信用力

ファクタリング会社にとって、最も重要なポイントの一つが売掛先の信用力です。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権について、最終的に売掛先から支払いを受けることになります。

そのため、売掛先の経営状態が安定しているか、過去に支払遅延がないかなどが確認される場合があります。

上場企業や大手企業、公共機関など、信用力が高いと判断されやすい売掛先の債権は、審査上評価されやすい傾向があります。

売掛金が実際に存在するか

ファクタリングでは、実在する売掛債権を譲渡することが前提となります。

そのため、請求書だけでなく、契約書、発注書、納品書、取引履歴などを確認されることがあります。

取引の実態が確認できない売掛金や、架空の請求書などは当然ながら利用できません。

支払期日

売掛金の支払期日も審査に影響する可能性があります。

支払期日が近い債権であれば、ファクタリング会社が資金を回収するまでの期間が短くなります。

反対に、支払期日がかなり先の場合は、回収までの期間が長くなるため、条件が変わる可能性があります。

利用者と売掛先の取引実績

継続的に取引している売掛先に対する売掛金は、取引の実態を確認しやすい場合があります。

過去の請求書や入金履歴などから、継続的な取引が確認できれば、審査においてプラスに評価される可能性があります。

赤字でもファクタリングの審査に通るのか

赤字だからといって、必ずファクタリングを利用できないわけではありません。

ファクタリングは融資とは異なり、利用者自身の返済能力だけで判断されるものではないためです。

たとえば、自社が赤字であっても、売掛先の信用力が高く、売掛債権の存在が明確であれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

ただし、赤字の原因や事業状況によっては、審査で確認される内容が増えることもあります。

また、売掛先の信用力が低い場合には、赤字であることと重なって条件が厳しくなる可能性があります。

そのため、「赤字でも利用できる」と「赤字なら必ず利用できる」は区別して考える必要があります。

税金滞納があってもファクタリングを利用できるのか

税金を滞納している場合でも、ファクタリングを利用できる可能性はあります。

これは、ファクタリングが融資とは異なり、売掛債権の買取によって資金化する仕組みだからです。

ただし、税金滞納があることだけで必ず審査に通るとは限りません。

ファクタリング会社によって審査基準は異なり、事業状況や売掛債権の内容などを総合的に判断します。

また、税金の滞納によって売掛債権が差し押さえられている場合などは、通常とは異なる問題が生じる可能性があります。

税金滞納がある場合は、ファクタリングだけに頼るのではなく、税務署などへの相談も含めて資金繰りを検討することが重要です。

ファクタリングで審査に落ちるケース

「激甘」と言われることがあるファクタリングでも、審査に通らないケースはあります。

売掛先の信用力に問題がある

売掛先が経営不振に陥っている場合や、倒産リスクが高いと判断される場合には、ファクタリング会社が売掛金を買い取るリスクも高くなります。

そのため、審査に通らなかったり、買取条件が厳しくなったりする可能性があります。

売掛債権の存在を確認できない

請求書だけでは取引の実態を確認できない場合、追加資料の提出を求められることがあります。

契約書や納品書などがなく、取引そのものの存在を確認できない場合には、審査が難しくなる可能性があります。

支払期日を大幅に過ぎている

すでに支払期日を過ぎている売掛金は、通常の売掛債権とは扱いが異なる場合があります。

支払いが遅れている理由や売掛先の状況などを確認する必要があるため、一般的なファクタリングより審査が難しくなる可能性があります。

二重譲渡の疑いがある

すでに別のファクタリング会社へ譲渡している売掛債権を、再度別の会社へ譲渡することは重大な問題につながる可能性があります。

複数のファクタリング会社を利用している場合は、どの売掛債権をどの会社へ譲渡したのかを明確に管理することが重要です。

「誰でも通る」というファクタリング広告に注意

「誰でも通る」「審査なし」「絶対に利用できる」といった広告を見かけることがあります。

しかし、ファクタリングには売掛債権の買取という取引があるため、通常は一定の確認が必要になります。

特に、売掛金の存在や売掛先の情報を確認せずに、誰でも無条件で資金を提供するという説明には注意が必要です。

また、極端に高い手数料や、契約内容が不明確なサービスについても慎重に検討しましょう。

「審査が甘い」という点だけを理由に申し込むのではなく、契約内容や費用、売掛債権の取り扱いを確認することが重要です。

ファクタリングの手数料と審査の関係

ファクタリングの手数料は、審査結果によって決まることがあります。

売掛先の信用力が高く、支払期日が近く、取引内容も明確であれば、ファクタリング会社にとって回収リスクが低いと判断される可能性があります。

反対に、売掛先の信用力に不安がある場合や、支払期日が遠い場合などは、リスクを考慮して手数料が高くなる可能性があります。

そのため、「審査が甘い会社＝手数料が安い会社」とは限りません。

審査の通りやすさだけでなく、実際にいくら受け取れるのかを確認することが大切です。

ファクタリングの審査をスムーズに進める方法

ファクタリングの審査をスムーズに進めたい場合は、必要書類をあらかじめ準備しておきましょう。

請求書だけでなく、売掛先との契約書、発注書、納品書、通帳の入金履歴など、取引の実態を確認できる資料を用意しておくと、確認作業を進めやすくなります。

また、売掛金について正確に説明できるようにしておくことも重要です。

売掛先の会社名、請求金額、支払期日、取引内容などを整理しておけば、質問された際にもスムーズに回答できます。

さらに、現在ほかのファクタリング会社を利用している場合は、その利用状況についても整理しておきましょう。

オンラインファクタリングは審査が激甘なのか

オンラインファクタリングは、申し込みから必要書類の提出、審査、契約までをオンライン上で進められるサービスです。

店舗へ訪問する必要がないことから、申し込みや契約をスピーディーに進めやすいというメリットがあります。

ただし、オンラインだからといって審査が必ず甘くなるわけではありません。

審査方法がオンライン化されていても、売掛債権の存在や売掛先の信用力などが確認されることがあります。

そのため、「オンラインなら誰でも通る」と考えるのではなく、必要な資料を準備して適切に申し込むことが重要です。

ファクタリングを選ぶときは審査の甘さだけを見ない

ファクタリング会社を選ぶ際には、審査の通りやすさだけで判断しないことが大切です。

重要なのは、自社の資金需要に合った条件で契約できるかどうかです。

手数料が高ければ、売掛金を現金化できても手元に残る資金が少なくなります。

また、契約方式や売掛先への通知、償還請求権や買戻しに関する条件なども確認する必要があります。

「審査が激甘だから申し込む」のではなく、「自社の売掛債権を適切な条件で買い取ってもらえるか」という視点で比較することが重要です。

ファクタリングの審査に申し込む前に確認したいこと

申し込み前には、まず資金が必要な時期と金額を明確にしておきましょう。

たとえば、500万円が必要だからといって、700万円分の売掛金をすべてファクタリングする必要があるとは限りません。

ファクタリングでは利用する金額に応じて手数料が発生するため、必要以上の売掛金を現金化すると、コストが増える可能性があります。

また、売掛先の支払期日や信用状況を確認しておくことも重要です。

自社の資金繰り表を確認し、「いつ、いくらの資金が必要なのか」を把握してから申し込むことで、必要以上の利用を避けやすくなります。

ファクタリングの激甘審査を探すときの注意点

「激甘」というキーワードでファクタリング会社を探す場合でも、広告の表現だけで判断しないようにしましょう。

ファクタリング会社によって審査基準や契約条件は異なるため、複数社から条件を確認することが重要です。

特に確認したいのは、手数料の総額、最終的な振込金額、契約方式、債権の買戻しに関する条件、契約解除の条件などです。

また、契約書に記載されている内容と、申し込み時に説明された内容が一致しているかも確認しましょう。

「今日中に資金が必要」という状況でも、契約条件を確認せずに急いで契約することは避けることが大切です。

まとめ

ファクタリングは「審査が激甘」と言われることがありますが、実際には審査が存在し、誰でも必ず利用できるわけではありません。

銀行融資とファクタリングでは審査の考え方が異なり、ファクタリングでは利用者自身の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や売掛債権の存在、支払期日、取引内容などが重要になります。

そのため、赤字や創業間もない企業でも利用できる可能性がありますが、売掛先の信用力が低い場合や、売掛債権の存在を確認できない場合などには審査に通らない可能性があります。

また、「誰でも通る」「審査なし」「絶対に利用できる」といった広告をそのまま信用するのは避けましょう。

ファクタリング会社を選ぶときは、審査の通りやすさだけではなく、手数料、最終的な受取額、契約方式、買戻しや償還請求に関する条件などを確認することが重要です。

必要書類を準備し、売掛金の内容を正確に説明できる状態にしておくことで、審査をスムーズに進めやすくなります。

「激甘だから利用する」のではなく、自社の売掛債権と資金繰りに合ったファクタリング会社を慎重に選ぶことが、無理のない資金調達につながります。