株式会社メッシュ

熊本でもファクタリングは可能なのか

2023年12月28日

熊本の中小企業の新しい資金調達方法としてファクタリングが注目されています。ファクタリング会社の多くは東京に集中しており、熊本では利用しにくいと感じている方もいるようです。
そこで、熊本でもファクタリングは可能なのか解説していきます。

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達のサービスです。

期日を待たなくても前倒しでお金を受け取ることができるため、手元の資金不足を防ぐことができます。

ただ、ファクタリングによる資金調達の流れは、次の2つの契約形態によって違いがあります。

①2社間ファクタリングの流れ
②3社間ファクタリングの流れ
そのためそれぞれの流れを理解しておきましょう。

「2社間ファクタリング」とは、

・利用者
・ファクタリング会社
の2者が契約を結ぶファクタリングであり、売掛先は関与しないことが特徴です。

準備する書類や手続も簡素化されており、即日現金化など資金調達までのスピードがはやいことがメリットといえますが、手数料は高めに設定されます。

2社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。

①ファクタリング会社に申し込み
②ファクタリング会社で審査の実施
③ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
④利用者とファクタリング会社で契約締結
⑤利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
⑥売掛金回収後ファクタリング会社へ支払い

「3社間ファクタリング」とは、

・利用者
・ファクタリング会社
・売掛先
の3者で契約するファクタリングです。

売掛先に事前にファクタリング利用に関する通知を行い、承諾を得た上で契約を結びます。

ファクタリング会社側としては、売掛先に売掛金が本当に存在するのか確認することができ、売掛金の支払いも売掛先からファクタリング会社に直接支払われるなどリスクが低い取引とされます。

そのため手数料は安く抑えることができますが、売掛先にファクタリング利用を知られることで、関係性や取引に影響を及ぼす可能性はあるので注意してください。

3社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。

①ファクタリング会社に申し込み
②ファクタリング会社で審査の実施
③ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
④売掛先に債権譲渡の通知・承諾を得る
⑤利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約締結
⑥利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
⑦売掛先からファクタリング会社に売掛金の支払い

熊本の企業がファクタリングを活用するメリットとして、

・審査では売掛先の信用力を重視するため赤字経営でも利用可能
・お金を借りるわけではないため担保や保証人は不要
・早ければ即日など資金調達まで時間がかからない
といったことが挙げられます。

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、利用者が赤字続きの場合や、債務超過・税金滞納などがあっても利用できる可能性は十分あります。

また、借金ではないため貸借対照表上の負債も増えず、早ければ即日・遅くても3営業日などスムーズに資金を調達できることがメリットです。

熊本の企業がファクタリングを活用するメリットは大きいですが、ファクタリング会社の多くが東京近郊に集中していることはデメリットといえます。

熊本県内で信頼できるファクタリング会社を見つけたくても難しく、仮に東京近郊で信頼できる業者を探そうとしても、距離があるため不安を抱えたまま契約することになるでしょう。

近隣でファクタリング会社を見つけた場合でも、熊本県内のみでファクタリング事業を展開している業者同士では競争力も低く、本当に信頼できる業者か判断もつきにくいといえます。

熊本でファクタリングを利用するのであれば、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。

熊本県内だけでファクタリング事業を展開している業者なら、地域に密着した営業をしているため、地元のことも理解していて相談しやすいことはメリットです。

しかし県内のみの事業展開では規模の大きさは期待できないため、資金力が十分でなければ必要な資金をすぐに準備してもらえるとも限らず、手数料も割高になる可能性があります。

そのため熊本でファクタリングを利用するときには、次のことに注意してファクタリング会社選びをするとよいでしょう。

全国対応可能の業者を選ぶ
詳しく説明します。

本社は東京にある場合でも、九州地方に支社や営業所があり、全国対応が可能なファクタリング会社なら安心してファクタリングを依頼できます。

全国規模で展開しているファクタリング会社の場合、それぞれの地域の事情なども把握しており、質の高いサービスが期待できるからです。

対面・出張・郵送などの方法で手続できるだけでなく、オンラインによる対応も可能なファクタリング会社なら、よりスムーズな資金調達が可能となります。

熊本でファクタリングを利用したい場合には、全国規模で事業を展開し、地域の事情も把握しつつ様々な方法でコンタクトできるファクタリング会社を選ぶと安心です。

当社も福岡県福岡市に支社があるため、熊本からすぐにお越しいただける距離であり、対面はもちろん郵送・オンライン・出張など様々な形で対応できます。