ファクタリングは企業の資金調達手段として広く利用されていますが、契約の種類によってリスクや仕組みが異なります。特に「ウィズリコースファクタリング」「給与ファクタリング」「保証ファクタリング」は、それぞれ異なる特徴を持ち、利用時には慎重な判断が求められます。本記事では、それぞれのファクタリングの違いと注意点について解説します。

ウィズリコースファクタリングとは？

ウィズリコースファクタリングとは、償還請求権ありのファクタリングを指します。つまり、売掛先が支払い不能になった場合、ファクタリング利用企業がその債務を補填する義務を負います。

ウィズリコースファクタリングの特徴

・売掛先が倒産した場合、利用企業が返済義務を負う

・手数料がノンリコース（償還請求権なし）より低い

・金融機関やノンバンクが提供するケースが多い

注意点

ウィズリコースファクタリングは、売掛先の信用リスクを利用企業が負担するため、慎重な判断が必要です。契約前に償還請求権の有無を確認し、リスクを理解した上で利用しましょう。

給与ファクタリングとは？

給与ファクタリングは、労働者が受け取る予定の給与をファクタリング業者に売却し、現金化する方法です。しかし、金融庁は給与ファクタリングを貸金業に該当すると判断しており、違法業者が関与するケースが多いため注意が必要です。

給与ファクタリングのリスク

・法外な手数料や利息が発生する

・遅延損害金の請求や強制的な取り立てが行われる可能性がある

・金融庁が違法業者として警告を発している

注意点

給与ファクタリングは、違法業者が関与するケースが多く、利用すると重大な被害に発展する可能性があります。金融庁も注意喚起を行っているため、利用は避けるべきです。

保証ファクタリングとは？

保証ファクタリングは、売掛先が倒産した場合の債権回収リスクを軽減するための保険的なサービスです。売掛先の信用力を審査し、保証料を支払うことで、万が一の際に一定割合の保証を受けることができます。

保証ファクタリングの特徴

・売掛先の倒産時に保証を受けられる

・資金調達ではなく、リスク管理のためのサービス

・信用力の高い売掛先ほど保証料が低くなる

注意点

保証ファクタリングは資金調達手段ではなく、売掛金の回収リスクを軽減するためのサービスです。資金調達を目的とする場合は、通常のファクタリングを検討する必要があります。

まとめ

ファクタリングにはさまざまな種類があり、それぞれ異なるリスクと特徴を持っています。

ウィズリコースファクタリングは償還請求権ありで、売掛先の支払い不能時に返済義務が発生する。

給与ファクタリングは違法業者が関与するケースが多く、金融庁が警告を発している。

保証ファクタリングは資金調達ではなく、売掛金の回収リスクを軽減するためのサービス。

契約前に内容を十分に確認し、適切なファクタリングを選択することが重要です。