本記事では、卸売業の資金調達法としてファクタリングがおすすめであります。
おすすめな点は卸売業がファクタリングを利用する主な特徴は、以下です。
・売掛金の早期現金化が可能
・自社の経営状況に関わらず利用できる
・取引先の与信管理ができる
・経理部門の業務負担を軽減できる
またファクタリング利用の際に気をつけたい、コツや注意点についても合わせて紹介します。
資金調達に悩む卸売業の方は、ぜひ参考にしてみてください。

卸売業の資金調達にファクタリングは利用できる

卸売業者の資金調達には、ファクタリングの利用が有効です。

理由として、次の4つが挙げられます。
・売掛金の回収期間を短くできる
・売掛債権が多い
・経理部門の業務負担を軽減できる
・取引先の与信管理ができる

卸売業はそもそも売掛金による商習慣があり、ほぼ全てが売掛債権になっています。

またファクタリングを利用すれば、売掛金の回収サイクルを圧倒的に早めることが可能です。

そしてファクタリングでは売掛先が与信対象となるため、結果的に取引先の与信管理につながります。

売掛金の入金確認をファクタリング会社が行うので、経理などの負担を減らし人件費を営業や仕入れ部門に充てることもできます。

卸売業者がファクタリングで資金調達する際の注意点

ここでは、卸売業者がファクタリングで資金調達する際の注意点を3つ解説します。
・調達できる金額は売掛債権の額面まで
・手数料は審査後に決定する
・売掛金は一括払い

注意点を知っておかないと契約後に後悔する可能性もあるので、よく読んで理解してください。

資金調達の効果を最大化するためにも、注意点を参考にしましょう。

調達できる金額は売掛債権の額面まで

ファクタリングで調達できる金額は、最大で売掛債権の額面までになります。

そのため額面以上の金額を希望するのであれば、銀行融資などの方法が望ましいでしょう。

ただしファクタリングは銀行融資とは違い、自社が赤字決算でも資金調達できる方法です。

スピーディーな資金繰りを考えている場合は、ファクタリングは最適な選択肢の1つと言えるでしょう。

手数料は審査後に決定する

ファクタリングでは、買取額から手数料を引いた額が契約者に入金されます。

手数料はファクタリング会社独自審査後に決定するため、申込前にどれだけ引かれるかを知ることはできません。

そのため手数料を抑えたいのであれば、複数の会社で見積もりを依頼するのが良いでしょう。

審査は主にファクタリングの種類や売掛先の信用力、売掛金の額面などで決まります。

売掛金は一括払い

2社間取引で振り込まれた買取金は、売掛金の期日が来たらファクタリング会社へ送金する必要があります。

取引先からの入金後に、原則として一括払いでの送金が必要です。

分割払いにしてしまうと金銭の貸付扱いとなり、ファクタリング会社では対応できなくなってしまいます。

万が一、分割払いに応じるファクタリング会社があれば、闇金業者の可能性もあるので注意しましょう。

卸売業の資金繰りのリスク

ここでは、卸売業の資金繰りのリスクについて解説します。
・取引先の経営業績悪化
・過剰在庫によるコストの増加
・価格競争や原価高騰による利益の減少

これら単独リスクはもちろん時代背景も複雑に絡み、複合的なリスクとして資金繰りの悩みに結びつきます。

安定感のある経営体質を目指すためにも、資金繰りのリスクをよく読んで参考にしてください。

取引先の経営業績悪化

取引先の経営業績悪化も、資金繰りのリスクとして挙げられます。

卸売業の商習慣として売掛金での取引が基本となるため、取引先の倒産によって回収できない恐れもあります。

回収できないのも痛手ですが、最悪の場合連鎖倒産のリスクに注意が必要です。

倒産までいかなくても、取引先の小売業は景気の影響を受けやすい業種なので、取引量の増減につながりやすいと言えるでしょう。

過剰在庫によるコストの増加

卸売業の資金繰りリスクとして、まず挙げられるのが過剰在庫によるコストの増加です。

卸売業は、在庫を抱えて企業などの法人や団体へ販売するビジネスモデルのため、流動性が低いと過剰在庫になってしまいます。

適切な在庫管理ができないと、保管する倉庫代や維持管理コスト、人件費などが膨れ上がりキャッシュフローを圧迫します。

また時間の経過により商品自体が古くなってしまったり、品質の劣化も考えられるので、在庫の適正化はコスト面において重要です。

価格競争や原価高騰による利益の減少

価格競争や原価高騰による利益の減少が考えられます。

市場の成長につれ追随する他商品との差別化が難しくなり、次第に価格競争に巻き込まれます。

結果的に薄利多売の傾向が大きくなり、在庫コストの増加や利益の減少になってしまうでしょう。

また原価の高騰を卸価格に転嫁することが難しく、資金繰りの悪化につながる原因となります。

卸売業の資金繰りの改善方法

ここからは、卸売業の資金繰りの改善方法について解説します。
・適正在庫に合わせた倉庫に縮小する
・商品在庫の適正化
・運転資金を一時的に調達する
・売掛取引の猶予期間を短縮

資金繰りの改善方法を理解しておけば、経営が安定すると同時に万が一の事態にも備えることができます。

ただし経営が悪化してからでは遅いので、よく読んで経営改善の参考にしてください。

適正在庫に合わせた倉庫に縮小する

無駄なコストを減らすために、適正在庫に合わせた倉庫に縮小することも検討しましょう。

売上規模に合わせた在庫量に調整して在庫状況に不釣り合いな倉庫であれば、管理コストが少ない倉庫に変えるのも有効な方法です。

倉庫の賃料を抑えることで固定費が削減できるため、資金繰りの改善効果が期待できます。

倉庫の規模が在庫に対して合っていない場合は、倉庫の縮小も視野に入れ固定費の改善を目指してください。

商品在庫の適正化

資金繰りを改善する方法として、商品在庫の適正化が挙げられます。

経験による仕入れ予測だけではなく、販売実績のデータや動向に基づいた仕入れが望ましいです。

最大売上に対応できる最適な仕入れ額にして、コストを抑えた最大利益を目指すことが重要になります。

商品在庫を適正量に調整して、キャッシュフローを改善しましょう。

運転資金を一時的に調達する

キャッシュフローを改善するためには、運転資金を一時的に調達するのも有効です。

運転資金の調達には、大きく次のような方法があります。
①銀行からの融資：多額の資金を借り入れできる。審査が厳しく希望額を調達できない可能性がある
②ビジネスローン：素早い資金調達が可能。銀行融資に比べ金利が高い傾向にある
③ファクタリング 自社の財務状況に関わらず申し込みできる。売掛金の金額が調達金額の上限になる
銀行融資やビジネスローンであれば、多くのお金を運転資金に充てることが可能です。

ただし借入額の返済が長期間負担となり、経営状況がさらに悪くなることも考えられます。

売掛金がある場合はファクタリングを利用すれば、最短即日で運転資金に変えることができます。

売掛取引の猶予期間を短縮

資金繰りを改善するためには、取引先との売掛金の猶予期間（支払いサイト）を変更する方法もあります。

売掛金の支払いが翌々月末払いだと、代金回収まで60日かかることになります。

代金回収までの期間を翌月末払いの30日に変更してもらうことで、キャッシュフローを1ヶ月分楽にすることが可能です。

また同じように仕入れ先の猶予期間を猶予期間を延ばしてもらう事で、さらなる資金繰りの改善ができます。

卸売業者がファクタリングで資金調達をスムーズにするコツ

卸売業者がファクタリングで資金調達をスムーズにするコツを解説します。
・買取可能額を確認しておく
・オンライン完結型のファクタリングを選ぶ
・審査から入金までのスピードが速いかどうか

ファクタリングを利用した資金繰りには、スピード感が大切です。

資金調達をスムーズにするためにも、よく読んで参考にしてください

買取可能額を確認しておく

ファクタリング会社によって得意な金額帯が違うため、事業規模に応じて買取可能額を参考に選ぶことが大切です。

各社のWEBサイトで金額を確認して、事前に調べておきましょう。

また買取に際して売掛債権の信頼性により賭け目が変わり、買取の上限割合が決まります。

信頼性の高い売掛金では80%程度、取引先の財務状況がよくない場合は50%程度になるので注意が必要です。

オンライン完結型のファクタリングを選ぶ

ファクタリングで資金調達をスムーズにするためには、オンライン完結型のファクタリングを選ぶことが大切です。

オンラインの申し込みに対応しているサービスは必要書類をWEB上で提出できるので、現金化までの時間を短縮できます。

またオンライン完結型であれば面談不要やリモート面談に対応し、手続きの負担を減らすことが可能です。

サービス提供側も人件費がかからないため、手数料が抑えめに設定されています。

審査から入金までのスピードが速いかどうか

ファクタリング会社によっては、入金までのスピードが様々です。

即日入金のサービスが多く最短2時間で完了するところもあれば、3日ほどかかる会社もあります。

また資金調達をスムーズにするためには、事前に書類準備をしっかりと行うことが重要です。

ファクタリングによって必要書類が異なるので、前もって必要書類を確認しておきましょう。

卸売業で資金繰りが厳しいならファクタリングがおすすめ

この記事では卸売業の資金調達法として、ファクタリングがおすすめである点を解説しました。

卸売業の資金調達法としてファクタリングがおすすめな理由

・売掛債権が多い
・売掛金の回収期間を短くできる
・取引先の与信管理ができる
・経理部門の業務負担を軽減できる
またファクタリング利用の際に気をつけたい、コツについても合わせて紹介しました。

卸売業者がファクタリングで資金調達をスムーズにするコツ

・オンライン完結型のファクタリングを選ぶ
・審査から入金までのスピードが速いかどうか
・買取可能額を確認しておく
以上のことから卸売業者の資金調達には、ファクタリングの利用がおすすめです。