近年、資金調達の手段としてファクタリングを利用する企業が増えています。売掛金を早期に現金化できる利便性がある一方で、悪質な業者によるトラブルも多発しています。法外な手数料を請求されたり、違法な契約を結ばされたりするケースも報告されており、十分な注意が必要です。本記事では、ファクタリングを安全に利用するためのポイントや、悪質業者の見分け方について解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却し、期日前に現金化する資金調達の方法です。銀行融資とは異なり、審査が比較的緩やかで、迅速な資金調達が可能な点がメリットとされています。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに資金化できるため利便性が高いですが、その分手数料が高めです。一方、3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る必要がありますが、手数料を抑えられる傾向があります。

悪質なファクタリング業者の特徴

近年、ファクタリング業者の中には、法外な手数料を請求する悪質な業者も増えています。特に、極端に高い手数料を設定している業者には注意が必要です。一般的なファクタリングの手数料は5%～20%程度ですが、悪質な業者は50%以上を請求することもあります。また、「手数料無料」や「即日入金」といった甘い言葉で勧誘し、実際には高額な追加費用を請求するケースもあります。

さらに、本来のファクタリングは売掛先が倒産しても利用者が弁済義務を負わない「ノンリコース契約」が基本ですが、悪質業者は「償還請求権」を設定し、売掛金が回収できなかった場合に全額請求することがあります。契約内容が不透明で、利用者にとって不利な条件になっている場合は特に注意が必要です。

違法な取り立て行為にも注意

違法な取り立て行為を行う業者にも警戒が必要です。支払いが遅れた際に、脅迫的な督促や執拗な連絡を行うケースがあり、こうした業者と契約すると経営リスクが高まります。正規のファクタリング会社であれば、法律を遵守した適切な対応を行うため、不当な取り立てを受けることはありません。

安全なファクタリング業者の選び方

悪質業者に引っかからないためには、信頼できる業者を選ぶことが何よりも重要です。業者選びの際には、手数料が明確であるか、契約内容を十分に説明してくれるか、償還請求権なしのノンリコース契約であるか、会社の所在地や代表者情報が公開されているかなどを慎重に確認する必要があります。また、口コミや評判を事前に調べ、不審な点がないかチェックすることも大切です。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは正しく利用すれば資金繰りの強い味方になりますが、目先の資金調達だけを優先するのではなく、長期的な資金計画を立てることが重要です。利用する際には、複数の業者を比較し、契約内容を細かく確認し、不明点があれば質問することを心がけましょう。また、即決せず、税理士や弁護士といった専門家に相談することもリスク回避の方法の一つです。

まとめ

ファクタリングは適切に活用すれば資金繰りの改善に役立ちますが、悪質な業者と契約してしまうと、経営に大きな悪影響を及ぼす可能性があります。信頼できる業者を選ぶためには、契約内容をしっかりと確認し、慎重に判断することが必要です。適切な業者を選び、安全なファクタリングを活用しましょう。