ファクタリングについて調べていると「ファクタリング 即日」や「ファクタリング 即日 土日」・「ファクタリング 即日 少額」といったワードで、月間8,000回以上も検索されています。

記事を見ている方の中には「今日中にまとまった資金を手に入れたい」といった方もいるでしょう。そこで今回は即日入金のファクタリング業者の選び方や注意点について解説します。

即日ファクタリングの選び方

・入金スピード・審査時間をチェックする
・個人事業主やフリーランスは最低買取金額を確認
・即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要なものを選ぶ
・審査通過率と必要書類を確認して柔軟な会社を選ぶ
・急ぎなら債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ
Web完結のファクタリング利用を検討している方は、資金繰りに課題を抱えており一刻も早く資金調達が必要はずです。そのため審査時間や入金スピード早いのか・審査通過率は高いのかといった点を確認しておきましょう。

審査時間・入金スピードをチェックする

完全オンラインファクタリングを選ぶ際に重要なポイントは、審査時間・入金スピードです。紹介したようにWeb完結のオンラインファクタリングを検討している方は、日中は時間がなく対面契約の時間に余裕がなく、資金繰りにも困っていることでしょう。

審査時間や入金スピードを公開している会社もあるため、まずは早急に資金調達が可能なのかをチェックしましょう。一般的には当日〜2営業日で入金となりますが、即日入金でなければ資金繰り課題は心が落ち着かないはずです。

そのためまずは検討しているファクタリング会社がどれくらいの審査時間・入金スピードなのかを確認しておきましょう。

個人事業主やフリーランスは最低買取金額を確認

また完全オンラインファクタリングを検討している方の中には、個人事業主やフリーランスといった小規模事業者もいるでしょう。ファクタリング会社の中には法人しか受け付けていない・最低買取金額が100万円以上といった場合もあります。

そのため個人事業主がオンラインファクタリングを選ぶ場合は、最低買取金額がいくらなのを確認する必要があります。

審査通過率の高い会社を選ぶ

ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、公開している審査通過率もチェックしておきましょう。審査通過ができなけれなもちろん資金調達はできません。

一般的なファクタリング会社の通過率は70%前後と言われていますが、中には審査通過率が90%以上のオンラインファクタリング会社もあります。
審査に必要な提出書類が少ない会社を選ぶ
ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、必要書類の提出が求めれます。ファクタリングの審査に法的なルールはなく、各社が独自の審査基準を持ち行っています。

決算書や試算表・確定申告書・開業届・登記簿謄本・印鑑証明など必要書類が5つ以上といった場合もありますが、請求書・本人確認書・通帳コピーなど2〜3個で良い場合もあります。
必要書類が多いほど審査にかかる時間は長くなることが考えられるため、できるだけ必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用することになりますが、中には債権譲渡登記を依頼してくる会社もあります。避けた方が良い理由は下記の5つです。

・債権譲渡登記は手続きに時間がかかる
・債権譲渡登記には追加費用がかかる
・個人事業主の場合は実質お断りになる
・銀行融資の審査に影響がある
・取引先にファクタリング利用を知られる可能性がある
債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度で、債務者以外の第三者が介入した際の抵抗要件となります。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

ファクタリング会社が承諾する場合は、債権譲渡登記ありの契約にすれば手数料を安く抑えられる可能性があります。ただし債権譲渡登記を実施すると、法務局で誰でも登記の事実を確認できるようになります。

そのため可能性としては低いですが、取引先に知られてしまう可能性がある点は注意をしておきましょう。また債権譲渡登記を行う際、ファクタリング会社を経由して司法書士に依頼すると5〜10万円程度の費用が発生します。
加えて債権譲渡登記は法務局で手続きを行うため、平日の日中に行う必要あがります。そうなると即日入金は期待できなくなってしまします。

また債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

そのため即日入金を希望する場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

即日ファクタリングで当日入金を実現する5つコツ

ファクタリングで即日入金を実現するコツは下記のつです。

・売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う
・即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる
・同じファクタリング会社を複数回利用する
・利用したことのある売掛先の債権を選ぶ
・複数社に相見積もりを依頼する

売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う

ファクタリングで即日入金を実現する1つ目のコツは、売掛先の信用力が高い売掛債権（請求書）で審査依頼をすることです。ファクタリング審査では売掛先の信用力が最も重視されます。仮に売掛先が倒産した際に損害を受けるのはファクタリング会社だからです。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収となることを恐れているため、売掛先が期日通り確実に支払いを行えるかを見ています。また経営が悪化している・財務状況が悪い売掛先の場合は、売掛金の回収が終わる前に倒産するリスクもあります。

大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁といった公的機関の場合は、倒産する・支払いが遅延するといったか可能性は低いです。そのため少額ファクタリングで即日入金を実現するには、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶのがおすすめです。

即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる

ファクタリングで即日入金を実現する2つ目のコツは、午前中など早い時間帯に審査申し込みを行うことです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

同じファクタリング会社を複数回利用する

ファクタリングで即日入金を実現する3つ目のコツは、過去に利用したことがあるファクタリング会社を利用することです。

複数回利用すると申込者の信用度も高くなっていくため、少額債権でも買い取ってくれる可能性が高くなることに加えて、以前に利用があれば利用者情報はファクタリング会社に登録されています。

そのため2回目以降の利用であれば利用者の信用度という観点では審査の必要性がなく、審査スピードが早くなります。

またファクタリング会社の中には利用回数が増えるにつれて、手数料が下がっていく方式をといってる業者もあります。これは売却経験があることで、ファクタリング会社としても信用できる利用者であることを考慮するためです。
ただし一度利用した時にスタッフ対応や買取金額・手数料に納得がいかない場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。ファクタリング会社の乗り換えは法的には全く問題ありません。

利用したことのある売掛先の債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を実現する4つ目のコツは、一度利用したことのある売掛先の請求書で申込依頼を行うことです。ファクタリング利用をしたことがある売掛先の与信情報は、ファクタリング会社側も把握しています。

そのため信用力を再度チェックする必要がないため、審査スピードも早くなるでしょう。加えて一度売却ができている売掛先であれば、一定の信用度はあるとファクタリング会社も判断しているため、審査通過の可能性は高くなります。

複数社に相見積もりを依頼する

ファクタリングで即日入金を実現する6つ目のコツは、1社ではなく複数社に相見積もりを取っておくことです。確実にファクタリングで即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。

仮に1社で審査落ちになったとしても別の会社基準であれば、審査に通過するといったことも考えれます。

即日ファクタリング利用時の3つの注意点・審査なしの会社は要注意

即日ファクタリング業者を選ぶ際に注意点は下記の3つです。

・審査なしを謳う悪徳なヤミ金業者に注意する
・手数料がわかるのは審査結果の完了後
・振込時間によっては着金が翌営業日になることがある

審査なしを謳う悪徳なヤミ金業者に注意する

即日ファクタリング業者選びの1つ目の注意点は、審査なしを謳う業者は避ける点です。

健全なファクタリング会社であれば、必ず審査は発生するため誰でも100%通ることはありません。理由としては審査を行うことで未回収リスクを避け、ビジネスとして成立させるためです。

ファクタリング会社側は売掛金が回収できないと、大きな損害を被ることになります。また通常のファクタリング会社では償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産しても利用者に請求することはできません。

こうしたリスクを回避するためにもファクタリング会社は独自の審査を必ず行っていますが、審査なしを謳うファクタリング会社は危険性が高いです。上記のような未回収リスクを覚悟してファクタリングを実施するため、次のような危険性があります。

・相場とかけ離れた手数料を請求される（20%以上など）
・売掛債権売買ではなく融資契約を結ばされる
・売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
・ヤミ金業者からの取り立てが行われる
このように審査なしを謳っているファクタリング会社は、貸金業登録を行なっていないのに実質的には融資契約を結んできたり、償還請求権ありの契約締結を結ばせようとするヤミ金業者である可能性が高です。

そのため審査なしを謳っているファクタリングは利用しないようにしましょう。

手数料がわかるのは審査結果の完了後

即日ファクタリング業者を選ぶ際の2つ目の注意点は、手数料がわかるのは審査完了後という点です。紹介したようにファクタリング会社では必ず審査が発生しますが、審査を通して買取金額が提示されるという流れになっています。

一般的なファクタリング会社では手数料の下限・上限といった記載がされているケースが多く、審査結果が出ないと買取金額・手数料がいくらになるか分からないことが多いです。

ただし中には一律〜%といったような手数料に設定している場合もあるため、そうした即日ファクタリング業者であれば、審査結果を待たずに手数料や買取金額の予想がつきます。

振込時間によっては着金が翌営業日になることがある

即日ファクタリング業者を選ぶ際の3つ目の注意点は、振込時間によっては入金が翌営業日となることがある点です。利用している銀行によっては、入金処理が平日に行われたとしても銀行側の処理の関係で、当日着金ができない場合があります。

そうなると着金は当日ではなく翌日（土日祝日を挟む場合は翌営業日）となることがあります。しかし中には土日祝日も含めて365日・24時間即時入金に対応している会社もあります。

即日ファクタリングのまとめ

急ぎで資金調達を実施したいといったニーズがある個人事業主や中小企業経営者の方も中にはいるでしょう。会社経営を行っていると、銀行融資ほどの金額は必要ないが突発的な資金需要が発生することもあります。

即日入金ファクタリングを活用すればキャッシュフローを改善ができるため、資金繰り改善で課題がある個人事業主や中小企業の方はぜひ活用しましょう。