ファクタリングの利用を検討されている方のなかには、「審査が甘いファクタリングの会社は？」「ファクタリングの審査に通過するコツはあるの？」
など、このような疑問をお持ちではないでしょうか。

個人・法人問わず売掛金の入金が遅くなったり、キャッシュフローや運転資金の資金繰りがうまくいかないとお悩みの方も多いかと思います。

そのようなときに役に立つのが、売掛金（売掛債権）を売却して資金調達する「ファクタリング」です。

ここでは、審査の甘い会社の特徴や、審査に通過するためのコツについて解説していきます。

ぜひこの記事を参考にファクタリングを活用していただき、キャッシュフローや運転資金の資金繰りを円滑にまわしてください。

「ファクタリングは審査が緩い・甘い」と言われる理由とは？

ここでは「ファクタリングは審査が緩い・甘い」と言われる理由について解説します。

ファクタリングと融資では、審査基準が全然異なります。

融資と比較するとファクタリングの審査は甘い傾向にありますので、詳しくは以下の項目で解説していきます。

未回収リスクが少ないから

ファクタリングは融資やローンといった他の資金調達方法と違って、未回収リスクが少ないといえます。

それはファクタリングが「売掛債権を買い取るサービス」だからです。

融資やローンは利用者本人や法人と直接契約することで成り立つため、低い金利で長期間かけて返済してもらうため未回収リスクも高くなります。

ただファクタリングは買い取った債権の売掛金から回収するだけですので、売掛先の経営状況は注視する必要はありますが、融資やローンよりは未回収リスクは少なくなります。

ファクタリングは融資と異なるから

ファクタリングは融資と違って「売掛債権を買い取るサービス」です。

そのため、審査対象が利用者本人ではなく売掛債権を発行している売掛先（取引先）となるため、個人の信用情報や企業の経営状況では審査されません。

極端なことをいえば、利用者本人が税金を滞納していても売掛先が信頼できる企業であれば、ファクタリングの審査は通過できます。

ファクタリングと融資では、審査する対象がまったく異なることは知っておきましょう。

審査が甘いファクタリング会社の特徴を紹介

審査が甘いファクタリング会社には、いくつか共通する特徴があります。

ここでは、共通する特徴を7つ紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

即日入金で利用可能

ファクタリング会社によってそれぞれですが、即日入金・スピード入金を推している会社は審査が甘い傾向にあります。

ファクタリングを申し込んでから入金されるまで、1番時間がかかるのが「審査」の時間です。

本来ファクタリング会社では、売掛先企業の財務状況などを調べるため審査に時間を要します。

ただ、即日入金されるということは審査時間が短いということであり、それだけ審査基準も甘く設定されていることに繋がります。

個人事業主・フリーランスでも利用可能

個人事業主・フリーランスでも利用できるかは、ファクタリング会社それぞれの審査基準によって異なります。

個人事業主やフリーランスは法人と比べて信用度が低く取引リスクも高くなるため、できればファクタリング会社では取り扱いたくないのが本音です。

ただそのようなリスクを負ってでも個人事業主・フリーランスの債権を買い取るファクタリング会社は、審査基準が甘いといえるでしょう。

入金までオンライン完結で利用できる

近年コロナ禍の影響もあり、直接面談することなく入金までオンライン上ですべて完結されるファクタリング会社も増えています。

入金までオンライン完結できる会社は、審査が甘いというよりも柔軟に対応してくれる会社が多い印象です。

ただオンライン完結の会社は審査をAIで機械的に行うため、一定の審査基準をクリアした債権であればすべて審査に通ることになります。

そのため他社の審査に落ちてしまっても、設定しているAIの審査基準を通過する可能性も十分にあるでしょう。

審査や手続きに必要な書類が少ない

ファクタリングの審査や手続きに必要な書類が多いほど、審査も厳しくなる傾向にあります。

上記でもお伝えしましたが、ファクタリングを申し込んでから入金までで1番時間がかかるのが審査であり、審査に時間をかける会社は財務状況などを徹底的に調べ上げます。

逆をいってしまえば、手続きに必要な書類が少なければ審査することも限定されるため、必然的に審査も甘くなります。

ただ、必要書類が極端に少ないファクタリング会社は怪しくもありますので、利用を検討している会社の公式サイトを事前に確認しておきましょう。

中小・独立系のファクタリング会社である

ファクタリングを運営している会社は、大手金融機関や一般財団法人などさまざまな会社が運営していますが、中小・独立系のファクタリング会社は比較的審査が甘い傾向にあります。

大手金融機関などが運営しているファクタリング会社は、債権回収できないリスクを避けるために審査基準を高く設定しています。

逆に中小・独立系のファクタリング会社は、独自路線の審査基準を設定できるため比較的審査も甘くなるといえるでしょう。

審査通過率・買い取り実績を公開している

審査通過率・買い取り実績を公式サイトでアピールしている会社は、審査が甘い傾向にあります。

審査通過率が高いということは、審査をすれば通過できる可能性が高いことでもあり、審査も甘い証明にもなります。

また買い取り実績を公開している会社は利用者が多いことをアピールして集客しているため、通過率と同様に他社と比較しても審査は甘くなっているでしょう。

手数料が高い・上限がない

高くて上限がない手数料を設定しているファクタリング会社ほど、審査基準が甘い傾向にあります。

審査基準が甘いと債権の回収リスクは高くなるため、バランスを取るために手数料を高く設定してリスクヘッジをしています。

仮に手数料が低い会社の審査に落ちても、手数料が高い会社の審査には通過できる可能性がありますので、どうしてもファクタリングを利用したければ手数料も考慮して検討してみましょう。

そもそもファクタリングの審査基準とは？

ここではファクタリング会社で最も重要視している審査基準について解説していきます。

売掛金の支払い日

ファクタリングの審査には「売掛金の支払い日がいつなのか？」も重要視されます。

ファクタリング会社は、売掛先が発行した債権を買い取るサービスのため、回収先は利用者本人ではなく売掛先です。

そのため売掛金の支払日までの期間が長くなるほど未回収リスクも高くなるため、審査も厳しくなっていきます。

ファクタリング会社も未回収リスクは少しでも抑えたいので「売掛金の支払日」は重要な審査基準となるでしょう。

売掛先企業の信用力

ファクタリングでは、利用者本人よりも売掛先企業（債権を発行している企業）の信用力が大切になります。

ファクタリング会社が債権回収するのは、契約した利用者ではなく売掛企業からです。

そのため、売掛先が法人ではなく個人事業主の場合、法人よりも信用力は落ちるため審査に落ちる可能性が高くなります。

ファクタリングの審査基準はあくまでも、利用者本人ではなく売掛先企業の信用力に左右されると覚えておきましょう。

売掛債権の健全性

ファクタリングでは売掛債権を買い取ってもらって資金調達するため、売掛債権の健全性は重要な審査基準になります。

とくに二重譲渡や不良債権を掴まされてしまうと、ファクタリング会社も売掛金の回収ができずに負債を負う可能性が出てきます。

各ファクタリング会社ごとに審査基準は異なりますが、仕組みは売掛債権を買い取ることにありますので、売掛債権の健全性は重要な審査基準になります。

ファクタリング利用者の信頼性

ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスのため、利用者本人は審査基準にさほど影響はありませんが信頼性が高いことに越したことはありません。

例えばファクタリング会社には以下のことを確認されます。

・経営規模に合ったファクタリング利用額か？
・売掛先企業と継続して取引しているか？
ファクタリング利用者の信頼性が高いことで売掛先との良好な関係も証明され、未回収リスクも低くなる傾向にあります。

落ちたら確認！ファクタリング審査に落ちる理由を解説

ここでは、ファクタリング審査に落ちる原因・理由について解説していきます。

これからご紹介する内容を意識しておくことで審査落ちを未然に防げますので、それぞれ詳しく見ていきましょう。

売掛先が法人ではなく「個人」

ふたつ目が、売掛先が法人ではなく「個人」である場合です。

上記でもお伝えしましたが、ファクタリングの審査では利用者本人ではなく売掛先の信用度が重要になります。

そのため、法人よりも債権回収のリスクが高くなる個人の取引先では、ファクタリング会社によっては審査で落とす場合があります。

売掛先企業の信用力が足りない

まずひとつ目が「売掛先企業の信用力が足りないこと」が理由としてあげられます。

ファクタリングの審査では、融資と違って利用者本人ではなく、主に売掛先の信用度を審査対象としているからです。

ファクタリングの仕組みとして、売掛先から利用者に入金がなければ資金回収ができなくなってしまいます。

極端なことをいうと、利用者が借金まみれであっても売掛先が大企業であればファクタリング審査は通過するということです。

そのため、ファクタリングの審査に落ちる場合は利用者本人ではなく、売掛先（取引先）に落ちる原因・理由があると理解しておきましょう。

売掛債権の健全性が低い

不良債権や二重譲渡など、売掛債権の健全性に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

不良債権は回収困難な債権のことをいい、不良債権の疑いがある場合は当然審査に落ちますのでファクタリングには申し込まないようにしましょう。

また二重譲渡は、ふたつのファクタリング会社に債権を買い取ってもらうため、どちらかは債権回収ができません。

二重譲渡は違法行為であり刑事罰の対象になりますので、審査に出しても落ちることは確実です。

資金繰りがうまく行ってない場合でも、不良債権や二重譲渡といった問題のある債権は絶対に審査に出さないようにしましょう。

売掛債権の入金日が遠い

売掛債権の入金日が遠すぎると、ファクタリング会社側も回収リスクが高くなるため審査に落ちる場合があります。

売掛債権の入金日が遠い取引先には、資金繰りのために支払いを後回しにしようと考える個人・中小零細企業が確率的に多くなります。

ファクタリング会社にとって1番のリスクは、買い取った債権を回収できないことです。

売掛債権の入金日が遠くなるほど回収リスクも高まるため、ファクタリング会社側も危険を避ける意味で審査に落とすこともあります。

審査に必要な書類が足りない

審査に必要な書類を準備できなければ、審査に落ちるのは当然です。

ファクタリング会社も債権を買い取ったはいいものの、回収できないとなれば経営が成り立たなくなります。

そのため、契約したいのであれば審査に必要な書類は最低限準備しておくようにしましょう。

審査に必要な書類はファクタリング会社によってそれぞれ異なりますので、利用を検討している会社の公式サイトで審査に必要な書類を事前に確認しておきましょう。

ファクタリングの審査に通過するためのコツ

ここではファクタリングの審査に通過するためのコツを4つの項目に分けてお伝えしていきます。

支払いまでの期日が短い売掛金を利用する

売掛金の支払い期日が短かければ短いほど、審査に通過しやすくなります。

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後から売掛金を回収するため、支払い期日までは負債を負っていることになります。

そのため、支払いまでの期日が短いほど売掛金の回収リスクも下がるため、審査の通過もしやすくなるでしょう。

信用力の高い売掛金を利用する

売掛金の信用力が高いほどファクタリングの審査には通過しやすくなります。

信用力の高い売掛金とは、利用者本人ではなく売掛債権を発行している「売掛先の信用力」が高いということです。

ファクタリングの仕組みは、利用者からではなく売掛先から債権回収しますので、売掛先の信用力が高ければ高いほど審査を通過する確率も上がります。

自分の身元や会社状況を偽りなく伝える

取引をする上で自分の身元や会社状況を嘘偽りなく伝えることは、相手への信頼につながります。

とくにファクタリングのような金銭が絡む取引では、より信用・信頼が重要になります。

そのため、審査に通過したいからと身分や会社状況を偽って伝えることは、逆に審査で落ちる要因にもなりますので正確に伝えることを心掛けましょう。

必要書類を事前に準備しておく

必要書類を事前に準備しておくことで、ファクタリング会社側も審査に取り掛かりやすく通過率も上がります。

審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下の書類を準備しておけば最低限はクリアできます。

ファクタリング審査で必要な書類は以下の通りです。

・身分証明書
・印鑑証明書
・通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
・売掛先との契約書
・登記簿謄本（法人の場合）
・決済書（法人）、確定申告書（個人）
・売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）
ファクタリング会社によっては必要書類が異なる場合がありますので、利用を検討している会社の公式サイトで事前に確認しておきましょう。

まとめ

この記事では、審査が甘いファクタリング会社の紹介と審査に通過するコツについて解説してきました。

審査が甘いということは、利用者が増える分それだけファクタリング会社への未回収リスクも高くなることにつながります。

ただ他社の審査に落ちてしまった方や個人事業主やフリーランスで審査に通るか不安な方にとってはチャンスですので、ぜひ積極的に活用して欲しいなと思います。