ファクタリングは、企業が売掛金を早期に資金化するための手法として、多くの事業者に利用されています。しかし、ファクタリングを利用する際には「審査」が行われ、その過程で「信用情報」が重要な要素となります。本記事では、ファクタリングの審査プロセスや信用情報が審査に与える影響について詳しく解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に資金を得る仕組みです。これにより、資金繰りの改善が期待できます。

ファクタリングには大きく分けて以下の2種類があります。

・2社間ファクタリング：売掛先（取引先）に知られずに資金調達できるが、手数料が高め。

・3社間ファクタリング：売掛先にも通知されるが、手数料が低め。

どちらを利用するかは、事業の状況や資金ニーズに応じて選択することが重要です。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを利用するためには、審査を通過する必要があります。審査では、主に以下のポイントが確認されます。

1. 売掛先の信用力

ファクタリングでは、売掛先（取引先）の支払い能力が最も重視されます。なぜなら、売掛債権が確実に回収できるかどうかが、ファクタリング会社のリスクに直結するためです。売掛先が大手企業や優良企業であるほど、審査が通りやすくなります。

2. 売掛債権の内容

売掛金の発生元となる取引が正式な契約に基づいているかどうか、支払期日が近いかどうかも審査のポイントになります。特に、売掛債権が確定していること（架空請求でないこと）が重要です。

3. 利用企業の財務状況

2社間ファクタリングを利用する場合、申込企業の経営状況も審査対象となることがあります。売上の安定性や過去の財務データを確認されることが多いです。

信用情報の影響

ファクタリングの審査では、通常の銀行融資のように個人の信用情報が重視されることはありません。しかし、利用企業や売掛先の信用情報が影響を与えることがあります。

1. 信用情報機関のデータ

銀行融資と異なり、ファクタリング会社は信用情報機関（CICやJICCなど）を直接参照しないケースが多いです。しかし、売掛先が過去に債務不履行を起こしている場合、その情報が審査に影響する可能性があります。

2. 企業の信用スコア

ファクタリング会社は、売掛先の信用力を独自に評価することが多く、信用調査会社（帝国データバンクや東京商工リサーチなど）のデータを利用する場合があります。売掛先の信用スコアが低いと、審査に通りにくくなります。

3. 過去の取引履歴

過去にファクタリングを利用していて、支払いトラブルを起こしたことがある場合、それが審査に悪影響を及ぼすことがあります。

審査に通るためのポイント

ファクタリング審査をスムーズに通過するためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

1. 信頼できる売掛先との取引を持つ

売掛先の信用力が高ければ、それだけ審査に通る可能性が高くなります。売掛先の経営状況を定期的にチェックすることも重要です。

2. 正確な書類を提出する

売掛債権の内容が明確であることを証明するため、契約書や請求書、納品書などを正しく揃えましょう。書類の不備があると審査に時間がかかる可能性があります。

3. 過度なファクタリング利用を避ける

頻繁にファクタリングを利用していると、資金繰りが厳しいと判断されることがあります。ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段として利用し、長期的な資金繰り改善策も検討することが望ましいです。

まとめ

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重要な要素となります。信用情報が審査に直接影響を与えることは少ないものの、売掛先の財務状況や過去の取引履歴などが審査結果に影響を及ぼす可能性があります。審査をスムーズに通過するためには、信頼できる売掛先との取引を維持し、正確な書類を用意することが大切です。

ファクタリングを有効に活用し、安定した資金繰りを実現しましょう。