この記事では、資金繰りにお困りで、即日入金可能なファクタリング会社をお探しの方のために、ファクタリングの概要とファクタリング会社を選ぶポイント、ファクタリング利用の注意点なども併せて解説します。

即日可能なファクタリング会社を選ぶポイント

即日で資金化できるファクタリング会社を選ぶ際は、いくつかのポイントを見極めることが大切です。
下記にて5つのポイントをまとめたので、ぜひご参考にしてください。

審査が早い

早急に資金調達をしたい場合は、審査にかかる時間と入金にかかるまでの時間が早いファクタリング会社を選ぶことが大切です。
事業者の中には審査〜入金までの時間を明記しているところもあるため、ホームページなどで確認しましょう。複数の会社がある場合は、内容を比較することをおすすめします。

手数料が安い

ファクタリングでは、売掛債権の金額から手数料を引いた分が資金化されます。つまり、手数料が安ければ、売掛債権の金額に近い資金を受け取れるのです。
手数料の相場は、2者間ファクタリングで8%〜18％で、3者間ファクタリングで2%〜9％ほどです。即日資金化を希望するなら2者間ファクタリングの会社を選び、その中から手数料の安い会社を探しましょう。

オンラインで手続きが完結する

オンラインで申し込み手続きが完結する、信頼できるファクタリング会社を探しましょう。
即日資金化を希望するなら審査や入金までの時間の早さは重要ですが、申し込み手続きに一箇所でも郵送のプロセスがあると即日資金化は不可能です。
また、対面でのコミュニケーションを必要とするファクタリング会社も、スピーディーな手続きが可能とは言い切れません。
オンライン上で手続きが完結するかどうか、こちらも忘れずに確認するようにしましょう。

信頼性が高い

近年、ファクタリングの知名度は高まっており、それに伴ってファクタリングサービスを提供する事業者も増えています。
経営状況がひっ迫している会社や高い手数料を請求する悪徳会社、そもそもファクタリング会社を装う悪質な団体などもゼロではありません。円滑に即日資金化を目指すなら、そうした問題のある会社を利用するのは避けるべきです。
ファクタリングにおける過去の実績、審査通過率、即日資金化の実績などは、会社の信頼度を図る目安になります。
ホームページなどで公表内容を細かくチェックし、信頼できるファクタリング会社かどうかを見極めましょう。

償還請求権が発生しない

倒産リスクなどを避けるためにも、償還請求権が発生しないファクタリング会社を厳選しましょう。多くのファクタリング会社では償還請求権は「なし」としています。
しかし、中には償還請求権が「ある」会社もあるため注意が必要です。見落としがないように、事前に確認してください。

即日でのファクタリングはどんなときにおすすめ？

即日資金調達できるファクタリングのおすすめのタイミングは以下の通りです。

急遽支払いが必要な取引が発生したとき

馴染みの買掛先で取引が良好であっても、急なトラブルで急遽支払いが必要になることも珍しくありません。
自社のトラブルだけでなく、取引先のトラブルで支払いが必要になったり、入金が遅れることもあるでしょう。
また、取引先の中には支払いサイトが通常よりも長い案件も存在します。
支払いサイトが長い場合、入金まで時間がかかります。手元に資金がなければ、人件費の支払いや案件の受注ができなくなります。
売掛金の入金と支払いのタイミングのズレを解消することで、「手元に資金がないから引き受けられない」という案件も受けることができ、事業の成長につなげることができるでしょう。

必要な資金が手元にないとき

すぐに必要となる資金としては、次のようなものが挙げられます。
●買掛金や外注費の支払期日が近い
●税金や社会保険料の納付が差し迫っている
●従業員の人件費の支払い
●家賃や光熱費などの支払い
これらの資金がないときには、金融機関からの融資を検討する経営者の方も多いでしょう。
しかし融資の場合、申し込みから入金まで1か月程度かかるため、すぐに資金が必要な場合に対応できません。
ファクタリングなら最短即日で資金調達ができるので、このような状況では最適な資金調達の手段といえます。

ファクタリングで即日資金調達するコツ

ファクタリングで即日資金調達するコツを6つご紹介します。

申し込みは午前中に行う

即日で資金調達をしたい場合は、午前中のうちに申し込みをしましょう。
午前中に申し込むことで、営業時間内に審査・入金が完了する可能性が高くなります。
反対に午後に申し込みをすると、審査が終わってファクタリング会社が振込処理をしても、入金が翌日以降になる可能性があります。
銀行の営業時間によっては即日入金も可能な場合もありますが、午前中に申し込みをする方が安心です。
また、審査の際に必要な書類は申し込みの前に準備しておきましょう。
必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要となります。
●注文書や請求書など、取引を証明する書類
●通帳のコピー
●身分証明書
あらかじめ準備をしておくことで、滞りなく審査まで進められ、即日で資金調達できる可能性が高くなるでしょう。

2者間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。
即日で資金調達したい場合は2者間ファクタリングを選びましょう。
2者間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの承諾を得る必要がなく、ファクタリング会社と利用者だけでやり取りをするので、スムーズに手続きを進めることができます。
一方で、3者間ファクタリングは、売掛先の承諾を得る必要があり、承諾をもらうまでに時間がかかってしまう可能性があるので、即日で資金調達したい場合には向いていません。

複数の業者へ相見積りをとる

会社によって審査基準や入金スピード、必要書類などが異なるため、ファクタリングを利用するときは、複数の業者から相見積りをとるようにしましょう。
できるだけ複数の業者へ同時進行で申し込み、連絡が早い、対応が良いなど自分に合ったファクタリング会社を選ぶのが安心です。

審査が柔軟な会社を選ぶ

資金調達の可能性を少しでも高めるためには、柔軟な審査をしているファクタリング会社を利用しましょう。
柔軟な審査をしているファクタリング会社の特徴はこちらです。
●取引実績が多い独立系ファクタリング会社
●他社で審査落ちしていても申し込みができる
●フリーランスや個人事業主でも利用できる
上記のようなファクタリング会社を選ぶことで審査を通過できる確率が高まるでしょう。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を登記する手続きのことです。
2者間ファクタリングは、債権譲渡したことを売掛先に通知しないため、同じ債権が二重譲渡されるリスクがあります。
二重譲渡を避けるために債権譲渡登記を必須にしているファクタリング会社もあります。
登記すると手続き完了までに時間がかかってしまうため、必然的に入金も遅くなります。
登記不要なファクタリング会社を選ぶ、もしくは登記については応相談としている場合は、登記をしたくない旨をしっかりと伝えるようにしましょう。

売却する売掛債権は信用度の高い売掛先ものを選ぶ

複数の売掛債権がある場合、できるだけ信用度の高い取引先の売掛債権を売却しましょう。

売掛先の廃業や倒産などによって売掛金が入金されなかった場合、償還請求権なしの契約をしていたら、ファクタリング会社が損失を被ることになります。

そのためファクタリングの審査では売掛金を回収することができるかが重要視されます。売掛先の信用度が高いほど、スムーズに審査が通りやすい傾向にあります。

ファクタリングで即日資金調達する際の注意点

ファクタリングで即日資金調達したい方は以下の注意点を参考にしてください。

「審査なしで」と謳う違法業者に注意する

ファクタリング業者のなかには、「審査なしで即日ファクタリングができる」と謳う違法業者が存在します。
柔軟な審査をしている会社は存在しますが、審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しません。
審査なしと謳う業者は違法業者の可能性が高いので注意しましょう。
違法業者に申し込みをしてしまった場合、法外な手数料をとられたり、違法業者に機密情報を提供してしまうことになります。
HPや口コミを確認するなどして、実績があり安全なファクタリング会社を選びましょう。

手数料が明瞭な業者を選ぶ

売掛債権を会社に売却して得られるのは、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額です。
売掛金の金額が大きいほど、手数料も増える可能性が高いので、少しでも手数料の安いファクタリング会社を利用することで、資金化できる金額が多くなります。
具体的な手数料は、審査が終わってからではないと分からないことが多いですが、手数料の下限・上限が明確になっているとおおよその手数料の目安が分かります。
手数料の下限・上限をしっかり確認したうえで、ファクタリング会社を比較しましょう。

振込時間によっては着金が翌営業日になってしまう

ファクタリングを申請する時間によっては、銀行の振込処理の関係上、当日着金の条件を満たせないことがあります。
そうすると、お金は翌営業日に振り込まれるため、当日中の着金を希望するなら午前中の申請がマストです。

事前に会員登録が必要なサービスもある

ファクタリング会社の中には、事前の会員登録が必要なケースもあり、その際は「eKYC」という仕組みを用いて本人確認が行われます。
身分証などが不鮮明な場合は会員登録を拒否されることもあり、その場合は即日での資金調達が難しくなってしまうため注意が必要です。

即日利用できるファクタリングに関するよくある質問

即日利用できるファクタリングについて、よくある質問をまとめました。

即日ファクタリングを利用するために複数の会社を併用しても大丈夫？

他社利用中でも別のファクタリング会社を利用することは可能です。
ただし、すでに売却している売掛債権を売却することはできません。
一つの債権を複数の相手に売却する行為は二重譲渡となり、詐欺罪にあたる場合があります。
特に小口取引が多い業種の方は気を付けましょう。
どの売掛債権を売却・譲渡したのか把握していないと、偶発的に二重譲渡をしてしまった、ということになりかねません。

請求書のみでも即日でファクタリングを利用できる？

結論からお話すると、請求書のみで即日でファクタリングを利用することは“ほぼ不可能”です。
ファクタリングの仕組みは「売掛債権（請求書）を買い取り、額面の金額から手数料を差し引いた金額を受け渡す」というものです。
「売掛金が実在するのか」を請求書以外の書類を提出することで証明する必要があります。
ただし下記の条件をすべて満たしている場合は、請求書のみでファクタリングの利用が可能な場合もあります。
●継続的に同じファクタリング会社を利用する
●前回と同じ売掛先の請求書を売却する
何度も同じファクタリング会社を利用していると、売掛先の信用度だけでなく信頼関係が築かれ、ファクタリング会社によっては必要書類が初回契約よりも少なく済む場合があります。
また前回利用したときと同じ売掛先の場合、売掛先の規模や経済状況を踏まえた審査は完了しているため、請求書のみでもファクタリングが利用できる可能性があります。

個人事業主でも即日でファクタリングができる？

個人事業主であっても、ファクタリングを利用して最短即日で入金してもらうことはできます。
個人事業主だけでなく、フリーランスの利用を受けつけているファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社によっては、個人事業主向けに数万円からでも利用可能を提示しているところもあります。
ファクタリングは借金を作らずに資金調達ができるので、個人事業主にもおすすめの手段といえます。

即日のファクタリングができない/不利な業種はある？

ファクタリングを利用するにあたり、業種に制限はかけられていません。
ファクタリングの場合、売掛債権や売掛先の信用度をもとに審査が行われます。
そのため、利用者の業種が審査結果に影響を及ぼすことはほとんどないといえるでしょう。

土日や夜間に即日ファクタリングを利用したい場合はどうすればいい？

土日や夜間でも即日入金できるファクタリング会社はあります。
しかし、ほとんどのファクタリング会社は土日や祝日、夜間に営業していないため、即日での入金は難しいでしょう。
また、土日や祝日、夜間に対応しているファクタリング会社でも、提携している銀行が営業時間外の場合は、入金が翌営業日になるケースがほとんどです。
即日でファクタリングを利用したい場合は、平日のなるべく早い時間に申し込みをするようにしましょう。