最近よく耳にするオンラインファクタリングとは？疑問をお持ちの方もいるでしょう。
オンラインファクタリングとは、WEB上で完結するファクタリングサービスです。

多忙な中小企業がファクタリングを利用するときも、インターネット上のオンラインで手続できるため注目されています。

ただしオンラインでの手続は、対面とは異なるメリットやデメリットがあるため、理解した上での選択が必要です。

オンラインファクタリングとは

「オンラインファクタリング」とは、インターネットを使ってWEB上で審査から契約まで手続を完結できるファクタリングサービスです。

感染症が増える季節など、人と接触しない非対面での手続を望む経営者にもぴったりのサービスといえます。

来店不要で手続が可能であり、書類のやり取りなどもすべてオンラインでできます。

電子契約が基本であるため、対面による面談や書類の郵送などに手間や時間をかけることなく、スムーズに資金調達しやすくなります。

オンラインファクタリングをより詳しく知るために、次の2つを確認しておきましょう。

・オンラインファクタリングの利用手順
・オンラインファクタリングの必要書類
それぞれ解説します。

オンラインファクタリングの利用手順

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

1.申し込み（必要書類をインターネット上でアップロードして申し込む）
2.登録（代表者の確認できる本人確認書類を提出する）
3.見積もり結果通知（審査により買取可否が決定）
書類不備がなければ、1営業日など24時間以内に見積もり結果が提示されることが多いようです。

ただしオンラインファクタリング専門の会社では、アカウント登録を必要とするケースもあるため、インターネットに慣れていないと不便さを感じる恐れもあります。

見積もり段階までファックスによる対応を可能するケースもあるため、使いやすいサービスを選びましょう。

オンラインファクタリングの必要書類

オンラインファクタリングの必要書類は以下のとおりです。

・本人確認書類（運転免許証など）
・請求書（売掛金を証明する書類）
・取引履歴が確認できる通帳（入金明細書）
・決算書または確定申告書（2～3期分など）
お金を借りて資金調達する方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。

売掛金は目に見えない債権であるため、発生の有無を証明する書面が必要です。

請求書以外にも発注書・納品書・売掛先との基本契約書など準備しておくことでより証明しやすくなります。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、手続が簡素化されることとインターネット上で完結できることが特徴です。

それによるメリットとして、次の7つが挙げられます。

・最短即日で入金可能
・4時間申し込みが可能
・手続の手間がかからない
・コストをかけず遠方でも利用できる
・売買手数料が安い
・個人事業主も利用可能
・強引な勧誘を受けない
それぞれのメリットを説明します。

最短即日で入金可能

オンラインファクタリングのメリットとして、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応可能という迅速性が挙げられます。

申し込み・審査・契約などをインターネット上で完結させることができるため、窓口に出向く時間も郵送する時間も必要ありません。

スピーディな資金調達が可能になることがオンラインファクタリングの最大のメリットといえるでしょう。

24時間申し込みが可能

オンラインファクタリングのメリットとして、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできることが挙げられます。

窓口に出向く場合や電話による申し込みであれば、ファクタリング会社が営業している時間でなければ難しいといえます。

しかしオンラインファクタリングはインターネットを経由するため、24時間いつでも申し込みできます。

オンラインで手続が完結する

オンラインファクタリングのメリットとして、手続がインターネット上で完結するため、時間とコストを抑えることができることが挙げられます。

必要書類はインターネット上にアップロードする方法で対応し、契約も電子契約で締結します。

そのため窓口まで出向く交通費も必要なく、郵送による送料も不要です。

コストをかけず遠方でも利用できる

オンラインファクタリングのメリットとして、どこにいてもコストをかけることなく、遠方でも利用できることが挙げられます。

地方などでは近隣にファクタリング会社がなく、ファクタリングを利用したくてもできないケースもあります。

遠方のファクタリング会社を頼るしかなく、交通費や郵送費、時間がかかるため諦めざるを得えいケースもあるようです。

しかしオンラインファクタリングなら、インターネット上で完結するため、近隣にファクタリング会社がなくても利用できます。

売買手数料が安い

オンラインファクタリングのメリットとして、売買手数料を引き下げやすいことが挙げられます。

通常、2社間ファクタリングで契約する場合の相場は10〜20%で、3社間ファクタリングは1～9％です。

しかしオンラインファクタリングの場合、2社間ファクタリングでも10％未満の売買手数料が提示されるなど、コストがかかりにくいといえます。

これは、審査にAIを使ったスコアリングシステムを採用しているため、人件費や経費を抑えた運営を可能としているからです。

個人事業主も利用可能

オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社によるものの、開業届を税務署に提出しる個人事業主なら利用できるケースもあります。

会社を設立していない個人事業主でも、インターネット上で手続できることはメリットです。

強引な勧誘を受けない

オンラインファクタリングのメリットとして、対面による手続がないため、強引な営業や勧誘を受けないことが挙げられます。

相手の顔を見ずにネット上で契約成立するため、契約を押し切られたり強引に契約させられたりなどの心配はりません。

まとめ

オンラインファクタリングは、インターネット上で申し込みから契約まで完結するファクタリングサービスです。

スピーディで簡素化された手続による資金調達が可能であることが大きな特徴といえます。

ただしオンラインファクタリング専門の会社を利用すると、すべての手続をインターネット上で行うため、パソコンやネット環境に不慣れな方は利用しにくいと感じる場合もあります。

この場合、オンラインによる電子契約に対応している一般のファクタリング会社に相談することをおすすめします。

対面や電話、ファックスなどを併用しつつ、電子契約で対することもできます。

顔が見えない取引に不安を感じるときには、オンライン対応可能な一般のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。