「即日で入金してほしい。」
週末の急な支払いには、即日２４時間対応のファクタリングがおすすめです。
売掛金をファクタリング会社に売却して現金化することで、週末でも資金繰りを改善できることが土日ファクタリングの特徴です。
ファクタリングは、売掛債権の譲渡ですので銀行借入とは異なり、信用情報に利用履歴は残らないのでおすすめの資金調達方法です。

ファクタリング業者選びのポイント

急ぎで現金が必要で土日にファクタリングを利用しなければならない時に、押さえておくべき業者選びのポイントをご紹介します。

手持ちの書類で申し込みできる

手持ちの書類で申し込みできるファクタリング業者を選びましょう。成因書類（請求書、注文書など）や通帳のみで申し込める業者でも、契約時に登記簿、印鑑証明書などいくつかの書類提出を求められることもあります。

法務局や登記所で発行が必要な印鑑証明書などは、土日のうちに交付を受けるのは難しいでしょう。その他にも用意に時間がかかる書類は揃えられないこともあります。

どうしても土日に資金が必要なときは、売買手数料などの費用面よりも提出が必要な書類が少ないかどうかで業者を選ぶことをおすすめします。

申し込みから契約までオンラインで完結する

来店・来社が不要で、申し込みから契約までオンラインで完結する仕組みになっている業者を選びましょう。

多くのファクタリング業者の拠点は東京などの主要都市にしかありません。そのため地方の方は所在地で業者を選ぶよりも、オンラインで契約までできる業者のほうが探しやすいでしょう。

2社間ファクタリングに対応している

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業者の2社だけで契約を結ぶファクタリングの契約方法です。

利用者とファクタリング業者に加えて、売掛先の法人も含めて契約を結ぶ3社間ファクタリングもあります。3社間ファクタリングのためには、売掛先の了承が必要になります。売掛先への連絡や了承までの時間がかかるため、ファクタリングの実行を急いでいる場合には2社間ファクタリングを利用しましょう。

債権譲渡登記は不要または留保可

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡を法務局で登記することです。買取を行う売掛債権の二重譲渡を防ぐため、ファクタリング会社によっては必須としているところもあります。債権譲渡登記は東京法務局でのみ可能なうえ、土日は対応していません。

急いでいる場合は債権譲渡登記を必須としている業者は避けましょう。

ただし、債権譲渡登記は法人のみ対象です。個人事業主の場合は債権譲渡登記の要不要を気にする必要はありません。

振込まで土日に対応できる

土日のうちに確実に現金を手にしたい場合は、振込まで土日に対応できるファクタリング業者を選びましょう。

ファクタリング業者が利用している銀行によっては、銀行の営業時間内でなければ入金ができない場合もあります。なお、土日に振込が実行されても、振込を受ける側の銀行口座も24時間振込に対応していなければ、入金は週明けになってしまいますので注意しましょう。

土日ファクタリングを成功させるためのコツ

時間がない中で、スムーズにファクタリングを成功させるためにはコツがあります。利用者側が注意する点もありますので、ご確認ください。

できるだけ早い時間に申し込む

ファクタリングの審査や契約にはある程度時間がかかります。最短で1時間で入金まで完了する業者を選んだとしても、書類に不備などがあればその分時間がかかります。

何か不備があったときに対応する時間が必要ですし、もしも審査が通過しなかった場合は他の業者を探さなければなりません。

さまざまな事態に対応できるよう、できるだけ早い時間に申し込めるよう心がけましょう。

複数の業者に審査依頼する

ファクタリングの審査は金融機関の融資の審査ほど厳しくありませんが、必ず審査が通るとは限りません。業者によって審査基準は異なるため、複数の業者に審査依頼をすることをおすすめします。

簡易診断だけであれば数十秒で結果がわかる業者も多いためできるだけ多くの業者を確認しましょう。

複数の業者に審査依頼をするということは、相見積もりを取るということでもあります。審査を通過した業者の中から、より良い条件の業者を選んで契約できるというメリットもあります。

信用度の高い売掛債権で申し込む

ファクタリングで審査通過の可能性を上げるためには、信用度の高い売掛債権を選ぶことが大切です。

信用度の高い売掛債権とは、期日が近いものや、信用度の高い売掛先のものです。取引期間が長く、過去に入金実績のある売掛先の場合は信用度が高くなるでしょう。

なお、多くのファクタリング業者では個人あての売掛金では申し込めないため、法人あての売掛金であることが第一条件となります。

入金先には24時間振込に対応している銀行口座を指定する

入金先には、24時間365日振込に対応している銀行口座を指定しましょう。ネット銀行は対応しているところが多いようです。

24時間振込に対応していない銀行の口座を指定した場合は、入金が銀行の営業日の朝になります。

入金が週明けまで待てない、土日に資金が必要な状況の場合は口座の選択にも注意が必要です。

まとめ

入金期限前の請求書（売掛債権）を土日のうちに現金化できる土日ファクタリングをおすすめするのは、次のようなケースです。

・期限通りの支払いを行って信用を失わないため
・資金を確保して事業拡大するため
ファクタリングは借入ではなく請求書の前払い（売掛金の早期売却）です。経営が赤字であったり、債務超過でも利用できるため、中小企業や個人事業主にも利用しやすい資金調達方法です。しかし、買取り額は売掛先に請求している金額よりも少ないというデメリットもあります。

あくまでも早急に資金が必要な場面での手段として利用しましょう。

資金繰りが厳しい状況が続くようであれば、まずは経営の見直しをするのが得策です。