ファクタリングは審査難易度や資金調達スピードから多くの事業者に利用されています。

しかし、ファクタリングを利用するには、注意しなければいけないことがあります。

その注意の1つが「ファクタリング会社選び」です。

ファクタリングの口コミ・評判を見れば以下のようなことが解ります。

ファクタリングは有効な資金調達方法か？
安心・安全に利用できる優良ファクタリング会社はどこか？
ファクタリング手数料の安い会社はどこか？
本当に利用しても良いファクタリング会社はどこか？

ファクタリングに対する口コミ・評判

最初にファクタリングを利用したことのある事業者からの「ファクタリングの口コミ・評判」から確認しておきましょう。

ファクタリングはまだまだ発展中の資金調達方法のため、ファクタリング取引に対する理解や認知度は十分ではありません。

そのため、ファクタリングの利用に不安を感じる方も少なくないでしょう。

ファクタリングに不安を感じている方には、実際にファクタリングを利用した方のファクタリングの口コミ・評判は大変参考になります。

ファクタリングの良い口コミ・評判

比較的、前向き、良好と思われるファクタリングの口コミ・評判には以下のようなものがありました。

資金化までの日数が短かった

資金調達を急いでいて、本当にファクタリングで即日資金調達ができるのかと不安を感じながら申込した方も多いようです。

特に、銀行融資の印象を持ってファクタリングを利用された方は、銀行融資のように1ヶ月近くも審査に時間を要するのではと不安を感じていた方もいます。

ファクタリングでは、審査状況や、申込時間帯などによって、即日は間に合わないことがありますが、それでも2~3営業日といった短期間での資金調達が可能です。

いざという時の資金調達、つなぎ資金としても非常に役立ちます。

審査に通るか不安だったが無事に通った

ファクタリング利用者の多くが、赤字、債務超過、リスケ中などが原因で、銀行融資の審査に落ちてしまった経験を持ちます。

そのため、銀行融資の審査に落ちた状況でもファクタリングは利用できるのかと不安を持っています。

しかし、実際にファクタリングを申込してみたら無事に通過したと安心した方が多いようです。

思ったよりサービス対応が良かった

ファクタリング会社の多くは業歴が短く、知名度もそれほど高くない会社が多く存在しています。

そのため、ファクタリング利用者としても、「本当にこのファクタリング会社を利用して大丈夫？」と不安を感じながら相談、申込した方が多いようです。

そんなファクタリング利用者の中には、実際に相談してみて、ファクタリング会社担当者の対応の良さに驚いたという方もいるようです。

つなぎ資金として効果的

ファクタリングの効果的な利用方法や、資金使途として口コミで多く見られるのが「つなぎ資金」です。

つなぎ資金とは、「銀行融資などの調達ができるまでの短期的な資金調達」や、短い期間の運転資金の不足を埋めるための資金です。

短い期間ながら資金が足りない、資金繰りがピンチという時のつなぎ資金としてファクタリングを活用されている口コミ情報は多くみられます。

資金繰りに不安を抱えている方は、いざという時にファクタリングを活用してみてはいかがでしょうか。

銀行融資の審査に落ちた時に助かった

まだまだ中小企業や個人事業主にとって、資金調達と言えば銀行からの融資というイメージは強いでしょう。

しかし、銀行融資の審査は厳しく、うまく審査に通らないという方もたくさんいます。

重要な運転資金の資金調達にもかかわらず、審査に落ちてしまった時にファクタリングを利用して資金繰りの目途が立ったというファクタリングの口コミ・評判は多く見られます。

銀行融資だけを利用している方や、銀行融資を受けることに苦労したことのある方は、ファクタリングを使うという選択肢も確保しておいてはいかがでしょうか。

ファクタリングの悪い口コミ・評判

次に、ファクタリングに対する悪い口コミ、評判を確認してみましょう。

どのファクタリング会社が良いのか解りにくい

ファクタリング会社は業界自体の歴史が浅く、業歴が長く、知名度の高いファクタリング会社というのはほぼありません。

そのため、どのファクタリング会社を選べば良いのか解らない、ファクタリング会社の選び方が難しいと感じた方が多いようです。

ファクタリング会社選びでは、以下の関連記事も参考してみてください。

ファクタリング手数料が高い

銀行融資と比べるとファクタリング手数料はかなり高い水準となりがちです。

特に、初めて利用するファクタリング会社で、2社間ファクタリングを利用、ファクタリングの金額も小口の場合、手数料率は10％前後になることも少なくありません。

ファクタリング手数料について事前に調べていなかった方、銀行融資と同程度だと思っていた方はこの手数料水準に驚くこともあるようです。

やはり、ファクタリングは銀行融資の審査に落ちた方が集まってしまうという点もあり、ファクタリング会社にとってもリスクの高い方法です。その分、手数料水準は高くなってしまうことがあります。

銀行融資の口コミ・評判と比較

ここまで、ファクタリングの口コミ・評判は重要なファクタリング会社の口コミ・評判情報を説明しました。

一般的に、ファクタリングは銀行融資の補完的なものとして利用されるものです。

そのため、銀行融資と比べてどう違うのかと思われる方は多いでしょう。

ここでは、参考情報として、銀行融資に対する口コミ・評判もご紹介させて頂きます。

ファクタリングの口コミ・評判と比較して、ファクタリングに対する理解につなげて頂きたいと思います。

銀行融資の良い口コミ・評判

銀行融資には以下のような良い口コミ・評判が見られます。ファクタリングと比較してみてみましょう。

・金利が低い
・専門性が高く信頼できる

銀行融資の悪い口コミ・評判

一方、銀行融資にはネガティブな口コミ・評判も見られます。ファクタリングと比較してみましょう。

・対応が厳しい、機械的なことが多い
・審査が厳しく落ちてしまった
・債務超過ということで融資を断られた
・リスケ中のため借入ができない
・創業から1年未満だがほとんど相手にもされない
・代表者の連帯保証を求められた
・担保が無いと融資できないと断れた
・審査に1ヶ月かかった
・追加書類の要求や、何度も面談が必要だった
・1ヶ月以上審査に時間がかかったにも関わらず、審査に落ちて、慌てて別の借入先を探した。

銀行とファクタリングの口コミ・評判を比べた場合、「銀行が良い」という点は「金利」「手数料」が圧倒的に強いと言えます。

やはり、銀行融資は審査を厳しく行っていることもあり、金利水準はファクタリングに比べてかなり低くなっています。

一方、「審査期間」「審査」「担保・連帯保証人」という点では、銀行融資は柔軟性が低く、利用しにくいという口コミ・評判が多くみられます。

銀行融資のメリット・デメリットを補うように、上手にファクタリングを活用していくことが大切だと言えるでしょう。

口コミ・評判の大切さ

悪質なファクタリング会社に騙されないための事前調査として役立つのが口コミ・評判を調べることです。

近年は、インターネットなども充実しており、ファクタリング会社毎に、実際に利用した方の口コミ・評判を確認することができます。

口コミ・評判を活用すれば、ファクタリング会社毎の満足度や、人気の有無などを調べることができます。

まだ業界自体の歴史が浅く、知名度の高くないファクタリング会社を選別するにあたって、口コミ・評判は重要な手がかりや材料となります。

ファクタリング各社のホームページを見るだけで、自分達で発する情報を見るだけでは、それぞれの実態は解りません。

むしろ、悪質なファクタリング業者では、嘘の情報をホームページ上で公開している可能性もあります。

各社が自主的に公表している情報は、良いことしか掲載されないでしょうし、そもそも全てが真実とは限りません。

そのため、ファクタリング会社を利用する前には、実際に、そのファクタリング会社を利用した第3者の意見である口コミ・評判が重要となります。

但し、そうは言っても、調査・分析になれた経営者でもなければ、ファクタリング会社の調査や、口コミ・評判を分析することは簡単ではありません。

まとめ

ファクタリングを成功させるポイントはファクタリング会社選びにあります。

特に、悪質なファクタリング会社に騙されず、良いファクタリング会社を対象として相談することが必須条件です。

口コミ・評判から選ぶ、人気・満足度の高いファクタリング会社をご活用いただければ幸いです。