「ファクタリング会社に訪問は可能？」
この記事では、そのような疑問について詳しく解説していきます。

東京には、資金調達を即日で実現できるファクタリング会社が多くあり、
ファクタリング会社によっては、訪問による手続きに対応しているところもあります。

ファクタリングを利用する際は、面談が必要な場合と不要な場合があります。
面談が必要な場合は、交通費や出張費などのコストがかかる可能性があります。面談不要であれば、手数料以外のコストを抑えることができます。

ファクタリング会社に訪問は可能？

結論から申し上げると、いくつかのファクタリング会社では実際に訪問をして申し込むことが可能です。
多くの大規模なファクタリング会社や大手ファクタリング会社では、実際にオフィスへの訪問を受け付けていたり、場合によっては訪問を受け付けるばかりか、経営相談にサービスとして乗ってくれるケースなども存在します。

このように、安心材料を積極的に与えてくれれファクタリング会社は、経営者にとっても安心してお付き合いできる優良ファクタリング会社と言えるでしょう。

ただし、ファクタリング会社によって手数料や買取金額、申し込み方法、対応エリアはさまざまです。
そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は各社の特徴をよく比較した上で決めることが重要です。

目的別おすすめのファクタリング会社

目的によっても、最適なファクタリング会社は異なります。
各社の特徴を踏まえたうえで、自社の目的に合致するファクタリング会社を選びましょう。

短時間で資金調達したい

東京には即日で売掛金(売掛債権)を資金化できるファクタリング会社が多く存在しますが、なかにはより短時間で資金調達したいというケースもあるでしょう。その場合は、申し込みから入金までのスピードを特に重視してファクタリング会社を選択しましょう。

短時間で資金調達したい

東京には即日で売掛金(売掛債権)を資金化できるファクタリング会社が多く存在しますが、なかにはより短時間で資金調達したいというケースもあるでしょう。その場合は、申し込みから入金までのスピードを特に重視してファクタリング会社を選択しましょう。

オンラインで手続きを完結したい

契約をより素早く済ませるには、オンラインで手続きを完結できるサービスを選ぶ必要があります。オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社が増えているため、選択肢が豊富です。オンラインで手続きできるファクタリング会社なら、店舗へ出向く時間を確保できなくても資金調達できます。

いずれも対面不要で契約でき、スピーディーな入金に対応しています。手間をかけずにファクタリングの契約を済ませ、スムーズな資金調達を実現しましょう。

手数料を安く抑えたい

ファクタリングの手数料は、利用するファクタリング会社がそれぞれ独自に設定しています。また、申し込む売掛債権の額面金額によっても見積りの結果は異なるでしょう。

さらに、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのどちらを選択するかによっても、手数料は変化します。手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％～18％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度です。相場と比較し、なるべく手数料を安く抑えられるサービスを選びましょう。

個人事業主として利用したい

個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。売掛先の信用力が高ければ、問題なく審査に通過できます。ファクタリングの審査では売掛先に関する情報が重視されるため、個人事業主にとって利用しやすい資金調達の方法だといえるでしょう。

なかには個人事業主は利用不可としているファクタリング会社も存在しますが、法人も個人事業主も利用できるサービスや個人事業主に特化しているサービスも多くあります。

ファクタリングで資金調達できる仕組みとは

ファクタリングでの資金調達には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の契約方法があります。それぞれ仕組みが異なるため、ファクタリングを利用する前に違いをしっかり理解しておきましょう。ここでは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組みを解説します。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する方法です。契約の際に売掛先から承諾を得る必要はなく、ファクタリングを利用する事実を売掛先に知られずに利用することができます。

2者間ファクタリングの場合、契約後は利用者が売掛金をファクタリング会社へ売却します。その売却代金として資金を得る仕組みです。支払期日を迎えれば売掛先から利用者へ売掛金が振り込まれるため、入金を確認したら直ちにファクタリング会社へ送金する必要があります。

2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の合意によりすぐ契約でき、スピーディーな資金調達を実現可能です。ただし、一般的な手数料の相場は、3者間ファクタリングよりも高くなっています。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約する方法です。ファクタリングの契約を締結するには、売掛先からも承諾を得る必要があります。

3者間ファクタリングの場合も、契約後に利用者が売掛金をファクタリング会社へ売却すると、その売却代金として資金を得られます。2者間ファクタリングと異なるのは、支払期日には売掛先からファクタリング会社へ売掛金が支払われる点です。

3者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に売掛金の存在等を確認できるため、ファクタリング会社からすると2者間ファクタリングよりも安全な契約方法だといえます。よって、一般的な手数料の相場は、2者間ファクタリングよりも低めに設定されています。

ファクタリングの利用がおすすめのケース

ファクタリングの利用がおすすめなのは、資金調達を希望しているものの、金融機関から融資が受けられないケースなどです。ファクタリングの審査で特に重視されるのは売掛先の信用力であるため、利用者となる企業の業績が芳しくない状況でも利用できる可能性は十分あります。

業績が悪化していれば、資金繰りが困難になってすぐに資金を確保しなければならない場合が多いでしょう。しかし、売掛金があっても入金までの期間が長い場合も少なくありません。ファクタリングは売掛金の売却により資金を得る方法であるため、必要な資金をすぐに確保できます。資金繰りが苦しく、金融機関からの融資も受けられないなら、ファクタリングをうまく活用しましょう。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングは融資とは異なる資金調達法であり、さまざまなメリットがあります。

申し込みから入金までがスムーズ
ファクタリングは申し込みから入金までにかかる期間が短く、スピーディーな資金調達を実現できます。すでに触れたとおり、ファクタリングの審査において重要なのは売掛先の信用力です。売掛先の信用力が高い場合、審査も円滑に進みます。

また、特に2者間ファクタリングなら、即日での資金調達も可能です。2者間ファクタリングは売掛先から承諾を得る必要がないため、利用者とファクタリング会社の間で合意すればすぐに売掛金を売却できるからです。

たとえば、何らかの事情により急にまとまった資金が必要になったとしても、ファクタリングを利用するとすぐに資金を用意できる可能性があります。

2者間ファクタリングなら売掛先に知られない

2者間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用する事実を売掛先に知られずに済むというメリットがあります。

ファクタリングを利用したいという自社の意向が売掛先に知られると、売掛金の支払期日を待てないほど資金繰りが厳しい状況であると心配される可能性があります。実際には経営上の問題がないとしても、売掛先に不安を与える原因になる恐れがあるため、注意が必要です。

2者間ファクタリングなら売掛先にファクタリングの利用について知らせる必要がなく、売掛先に余計な心配をかけずに資金調達を実現できます。普段の取引にも影響が出にくいので、2者間ファクタリングは特におすすめの資金調達の方法だといえます。

借り入れを増やさずに資金調達できる

ファクタリングは、売掛金の売却により売掛金を早期に回収する方法です。ファクタリングは借り入れとは異なるため、資金調達しても借入額は増えません。会計上も不利にならず、必要な資金を確保できます。

特に、将来的に金融機関から融資を受けたいと考えているなら、一時的な資金調達の方法としてファクタリングは有効です。借入額が多いと融資の審査に落ちる可能性が高くなります。しかし、ファクタリングを利用しても借入額は増えないため、融資の審査の際に問題視されずに済みます。長期的な資金調達の計画についても考慮すれば、ファクタリングを有効利用するのがおすすめです。

業績が悪化していても利用できる

ファクタリングは、利用者となる企業の業績が悪化している場合でも利用できる可能性があります。すでに触れているとおり、ファクタリングの審査で特にチェックされるのは売掛先の信用力です。売掛先の信用力が高ければ、利用者となる企業の業績が悪化している状況でもファクタリングによる売掛金の売却を実現できます。

融資を希望する場合、利用者となる企業の信用力が問われます。審査では利用者となる企業の経営状態が重視され、業績が悪化していれば審査に通らない可能性が高いでしょう。ファクタリングなら審査の結果に自社の経営状況はあまり影響しないため、業績が悪化していても必要な資金を確保しやすくなっています。

売掛債権の貸し倒れリスクを避けられる

基本的に、ファクタリングでは償還請求権が設定されません。そのため、貸し倒れのリスクを避けて資金を調達できます。償還請求権とは、ファクタリングを利用して資金調達をした後に売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング会社が利用者に対して売掛金の金額を請求できる権利です。

通常は償還請求権が設定されないため、売掛金が回収できなくなっても利用者がファクタリング会社に対して責任をとる必要はありません。ファクタリングで売掛金を売却すれば、たとえ資金調達後に売掛先が倒産しても利用者は貸し倒れを回避できます。

売掛債権が発生してから実際に売掛金が支払われるまでの期間が長いケースもありますが、ファクタリングで早期に資金化すると未回収により発生するリスクも防止できるでしょう。

まとめ

東京には数多くのファクタリング会社が存在します。ただし、申し込みから入金までのスピード、手数料、サポートの内容などはそれぞれ異なります。ファクタリングの仕組みや手数料の相場とともに、メリットや注意点などもきちんと把握し、自社に合うファクタリング会社を見極めましょう。