大阪府の経済状況とファクタリング

大阪府の企業数は287,004社で東京都に次いで大阪府が全国2位です。（平成28年時点）

府内総生産（GDP）は39兆1070億円で東京都、愛知県に次いで大阪府が全国3位です。（平成27年時点）

関西圏では大阪府の経済が最も発展しているのです。

経済規模が大きい大阪府だからこそ、資金調達（ファクタリング）の需要が高まっています。

大阪のファクタリング会社事情についてお話します。

大阪に本社や拠点（支社）があるファクタリング会社は数社しかありません。

大阪でファクタリングによる資金調達を行う場合、大きく分けて2つの選択肢があります。

1つ目は、大阪ではなく遠方の東京都や福岡県のファクタリング会社を利用する方法です。

2つ目は、大阪に拠点（支社）があるファクタリング会社を利用する方法です。

大阪では無い遠方のファクタリング会社を利用した場合、契約や商談に時間がかかってしまうケースがほとんどです。

ファクタリング契約はお客様とファクタリング会社の信用によって成り立っております。

また、大きな金額がやり取りされるファクタリング契約ではレスポンスが悪くなってしまう可能性もあります。

そういった点を考えると、大阪に拠点（支社）があるファクタリング会社の利用をお勧めします。

ファクタリングとは？

資金調達は必要だが、どの方法で調達するかお決まりでない大阪にお住まいの方はファクタリングでの調達もご検討ください。

ファクタリングとは、売掛債権（売掛金）を早期資金化できる資金調達方法です。

より詳しく説明すると、企業が取引先企業（売掛先企業）に商品やサービスを提供すると、その対価の代金を支払ってもらい、その代金を請求する権利を売掛債権（売掛金）と言います。

売掛債権（売掛金）は、支払期日になり取引先企業（売掛先企業）から入金されて初めて資金になります。

ファクタリングとは支払期日前にファクタリング会社が売掛債権（売掛金）を買取し、早期資金化できるサービスです。

他の資金調達方法と比べた時のメリットは以下の通りです。

とにかく簡単に資金調達ができる

ファクタリングは銀行融資などと比べて、簡単な審査と簡単な契約で資金調達ができます。

大阪企業様が資金調達としてまず考える銀行融資などのように事業計画書等の提出も必要ありません。

最短即日で資金調達が可能

ファクタリングは審査スピードが他の資金調達方法と比べて早いため、必然的に資金調達までのスピードが早くなります。

最短で申込日当日の資金調達が可能です。

つなぎ資金として利用されることが多い

銀行融資や政策金融公庫など審査に時間がかかってしまう資金調達のつなぎ資金として大阪でも利用されることが多いです。

銀行や政策金融公庫からの融資が実行されるまでの期間のつなぎ資金としてファクタリングをご利用ください。

ファクタリングのメリット

前項の内容とも重複してしまいますが、ファクタリングのメリットについてまとめました。

・比較的簡単に資金調達が可能
・最短即日で資金調達が可能
・信用情報が傷つかずに資金調達が可能
・税金滞納(分納)中でも利用可能
・社会保険料滞納(分納)中でも利用可能
・赤字決算でも利用可能
・銀行融資、ビジネスローンの審査に通らなくても利用可能
・銀行リスケ中でも利用可能
・個人事業主でも利用可能
・設立間もない会社でも利用可能
・二社間ファクタリングなら取引先（売掛先）に知られずに資金調達が可能
・売掛債権（売掛金）を回収できないリスクを減らせる
・万が一取引先（売掛先）が倒産して売掛債権（売掛金）を回収できなくても責任や弁済を負わなくてもいい
・オンライン対応の場所を選べば大阪にいながら全国のファクタリング会社を利用可能

以上がファクタリングのメリットになります。

ファクタリングのデメリット

メリットの多いファクタリングですが、もちろんデメリットもあります。

・手数料が発生してしまう
・債権譲渡登記が必要な場合がある
・ファクタリング会社の選び方が重要

二社間ファクタリングと三社間ファクタリング

事業者向けファクタリングサービスには大きく分けて２種類のファクタリングがあります。

「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」です。

大阪でファクタリングを利用する上で「二社間ファクタリング」か「三社間ファクタリング」を選択しなければいけません。

「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」について詳しく説明していきます。

二社間ファクタリングとは？

「二社間ファクタリング」とは、お客様とファクタリング会社の二社で契約するファクタリングです。

買取対象である売掛債権（売掛金）の取引先企業（売掛先企業）はファクタリング契約には関与しません。

後ほどご説明しますが「二社間ファクタリング」の最大のメリットは取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの事実を知られずにファクタリング（資金調達）ができることです。

取引先企業（売掛先企業）は、お客様の事業の売上を担っている大切な存在です。

ファクタリングを利用しているということは少なからず資金繰りに問題があると思われる可能性があります。

最悪の場合、資金繰りに問題があることを知られてしまい取引停止になるなんてこともあり得ます。

繰り返しにはなりますが、取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）できるのが「二社間ファクタリング」です。

二社間ファクタリングのメリット

①取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）ができる。

「二社間ファクタリング」は取引先企業（売掛先企業）に知られずにファクタリング（資金調達）できるため、会社の信用が低下するリスクを最小限に抑えることが可能です。

②資金調達までのスピードが早い

「二社間ファクタリング」の場合、「三社間ファクタリング」のように取引先企業（売掛先企業）の承諾や承認が必要ありませんので、「審査スピード」「契約スピード」が圧倒的に早いです。
大阪での即日ファクタリング（資金調達）が可能なのも「二社間ファクタリング」です。

二社間ファクタリングのデメリット

①手数料が割高になる事もある

「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は手数料が割高になる事もあります。
手数料の相場は
三社間ファクタリング・・・1％～9％
二社間ファクタリング・・・10％～30％

②審査が厳しくなる事もある

「三社間ファクタリング」と比べて「二社間ファクタリング」は審査が厳しくなる事もあります。
「二社間ファクタリング」は、契約に取引先企業（売掛先企業）を絡めないため、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが高く審査が厳しくなる事もあります。

③銀行や大手ファクタリング会社は「二社間ファクタリング」を提供していない

銀行や大手ファクタリング会社は「三社間ファクタリング」のみで、「二社間ファクタリング」を提供していないところが多いです。
銀行や大手ファクタリング会社の手数料が安いと言われているのは、「二社間ファクタリング」を提供していないからです。

三社間ファクタリングとは？

「三社間ファクタリング」とは、お客様、取引先企業（売掛先企業）、ファクタリング会社の三社で行うファクタリング契約です。

お客様から「三社間ファクタリング」のお申し込みをいただいた場合、取引先企業（売掛先企業）に売掛債権（売掛金）の譲渡の承諾を頂く必要があります。

そのため、取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの事実を知られてしまいます。

それでは「三社間ファクタリング」のメリット、デメリットについて見ていきましょう。

三社間ファクタリングのメリット

①ファクタリング手数料が安い

「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べると手数料が安くなります。
これは、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが低いからです。

②審査に通りやすい

「三社間ファクタリング」は「二社間ファクタリング」と比べて審査に通りやすいです。
理由は、手数料同様、売掛債権（売掛金）の未回収リスクが低いからです。

③銀行や大手ファクタリング会社が提供している

「三社間ファクタリング」は、銀行や大手ファクタリング会社も提供しております。

三社間ファクタリングのデメリット

①取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの利用を知られてしまう

「三社間ファクタリング」の場合、必然的に取引先企業（売掛先企業）にファクタリングの利用を知られてしまいます。
資金繰りに問題があることを取引先企業（売掛先企業）に知られてしまいますのでお客様の信用低下につながってしまいます。

②資金調達まで時間がかかってしまう

「三社間ファクタリング」の場合、取引先企業（売掛先企業）の承諾が必要になるため資金調達まで時間がかかってしまいます。

大阪のファクタリング会社事情（ファクタリング会社の選び方）

大阪に本社または拠点があるファクタリング会社は多くはありません。

大阪の経営者様の大半が東京、大阪、福岡のファクタリング会社とファクタリング契約を行っております。

大阪にあるファクタリング会社は多くはありませんが、大阪をサービス提供範囲にしているファクタリング会社は数多く存在します。

ファクタリングは会社選びが重要です。

手数料もそうですが、大阪で東京、大阪、福岡のファクタリング会社を選ぶ場合、対面での面談、出張訪問してくれる会社を選んだ方が何かあったときの為にもお勧めです。

①ファクタリング手数料の安さ

ファクタリング手数料はファクタリング会社ごとに違います。
ファクタリングは融資ではないので利息制限法のように手数料の上限も定められていません。
ファクタリング会社ごとの基準で手数料が決定されます。
手数料が安いファクタリング会社もあれば手数料が高いファクタリング会社もあります。
一般的な相場は
三社間ファクタリング・・・1％～9％
二社間ファクタリング・・・10％～30％
このように大きな差があります。大阪であっても同様です。

もし、100万円の売掛債権（売掛金）をファクタリングした場合、1％違うだけで1万円、1000万円の売掛債権（売掛金）なら10万円の差がでます。
ファクタリング手数料は1％でも安いに越したことはありません。
ファクタリング手数料の安いファクタリング会社を探すには、各ファクタリング会社に問い合わせて見積りを取る必要があります。
A社は手数料30％でB社は手数料8％なんて話も珍しくありません。

②対応スピード（資金調達までの早さ）

ファクタリングをご利用されるお客様は早急な資金調達を必要とされているケースが多いです。
事業をされている以上、急な資金調達が必要になることは少なくはありません。
もし、現在ご利用中のファクタリング会社の対応が遅い場合、資金調達の遅れで買掛先や給料支払いが遅延してしまってはお客様の信用低下につながってしまいます。
対応スピードの早いファクタリング会社を選択することをお勧めします。
まずは、見積りを取ってファクタリング会社の対応スピードで判断しましょう。

以上が大阪でファクタリング会社を選ぶ時のポイントです。