大分県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。 本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない事業者の方
今月さえ乗り切れれば何とでもなるのにと考えている事業者の方

このように考えている事業者は非常に多いと思います。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

「3つのデメリット」
・時間がかかる
・条件が厳しい
・借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
・即日可能
・条件が緩い
・借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

ファクタリングの仕組み

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類
・売掛金の存在を確認できる書類（請求書、納品書など）
・直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。

必要書類一覧
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・会社の業績を確認できる書類（決算書・確定申告書）
・売掛先との基本契約書
・売掛先との取引内容が記載されている書類（発注書、納品書、請求書）
・入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント
・「信頼性」
・「スピード」
・「手数料」

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

大分県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？

九州の北東部に位置する大分県。別府温泉や由布院温泉をはじめとした日本有数の温泉街は、日本一の湧出量を記録しています。産業と温泉を上手くマッチングした県として「日本一のおんせん県おおいた」をキャッチフレーズにして県産業の中心である温泉をアピールしています。

そんなおんせん県大分にも不況の波が襲っています。資金繰りの悪化により倒産や休廃業をする企業が少なくありません。資金繰りを改善する手立てとして注目を集めているのが、金融工学「ファクタリング」です。

今回は、大分県の主要産業でファクタリングが特に有効な業種について解説していきます。

大分県の特徴

九州北東部にある大分県は福岡県、熊本県、宮崎県と隣接しており、海を挟んで四国の愛媛県と中国地方の山口県と隣り合わせになっています。山地が県面積のほとんどを占めており、平野部は中津平野、大分平野、佐伯平野など限定的な地域に分布しています。

瀬戸内海と太平洋に面していることや、山地が多いため、地方によって気候分布が異なります。瀬戸内海に面している地方では年間降水量が少なく、地域によっては稀に積雪が見られる所もあります。山地側では降水量が多く、積雪も見られます。太平洋に面している南海地方では、山地の気候同様降水量が多く、台風シーズンには大雨が降りやすくなります。

キリシタン大名であった大友氏が有名で、1593年に島津氏の侵攻があるまで長い間、守護職として君臨していました。江戸時代には、全部で八藩に分けられ、独自の文化を築いていました。当時の武家屋敷は現在でも保存されています。

大分県で資金繰りが厳しい産業は？

大分県で資金繰りが難しいとされている産業は建設業が挙げられます。2017年の調査では86件の倒産が起こりました。県経済自体は好景気を迎えていますが、資金繰りが元から厳しい中小企業の建設業は、黒字倒産をするケースが多くなっています。

大分県の主要産業

県内総生産の割合は、平成26年度の調査によると、第一次産業が2.2％、第二次産業が28.9％、第三次産業が68.0％となっています。

第一次産業では農業と漁業が盛んで、干しシイタケやカボス、ブリやカンパチなどは全国でも上位の産出量を誇ります。

第二次産業では特に製造業が盛んで、高度成長期に大分市が新産業都市の指定を受けて大分臨海工業地帯を形成しました。最近では、大分市を中心に電子工業系の立地が進み、県北部では隣接している福岡県と共に自動車関連企業が集まっています。全国平均に比べ、第二次産業の割合は高めです。

第三次産業では、温泉を中心にした観光業、宿泊業、小売業が盛んで、大分県経済の中心になっています。

建設業にはファクタリングがおすすめ

中小企業の建設業の泣き所はその特殊な経費支払いの慣習です。仕事を受注した場合、最初に人件費などの経費を前払いする慣習があります。仕事を受注しても経費が支払えずに仕事が出来ず、結果的に負債を多く抱え込んでしまうというケースが見受けられます。

そこで注目されているのがファクタリングです。ファクタリングは売掛債権を早期資金化することが出来る合法的な資金調達方法です。確実な利益確保と、資金繰りの健全化が図れるとあって、日本全国の建設業経営者から注目を集めています。

銀行融資などの金策に行き詰まったときには、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？