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最新のファクタリング即日資金調達方法‼

即日ファクタリングを成功させる方法4選を紹介！

即日対応可能なファクタリング会社に申し込んだからといって、必ずしも即日中に希望金額が振り込まれるとは限りません。

ここからは、より確実に即日でファクタリングを成功させる4つの方法について解説します。

朝早くにファクタリング会社を訪問する

即日入金ができる場合、電話やインターネットで受付対応しているファクタリング会社がほとんど。
とはいえ、電話やインターネットでの受付は、後日FAXまたは郵便などで必要書類を提出する必要があります。
そのため電話受付やネット受付は、基本的に時間に余裕があって急いでいない方に向いているサービスと言えるでしょう。

即日ファクタリングをご希望であれば、午前中の早い時間に直接ファクタリング会社を訪問する方が断然有利。
その場で即日契約書類を作成してくれるファクタリング会社が多く、契約した当日に売掛債権（売掛金）の買取代金が振り込まれる確率が高くなります。

そもそも、ファクタリング自体は簡単な売掛債権（売掛金）の買取サービスですが、契約書類は意外と複雑。
ほとんどのファクタリング会社ではお客様ごとに契約書類をパソコンで作成しています。
そのため、銀行振り込みが可能な時間帯でなければ即日入金は叶わず、翌日に繰り越されてしまうこともしばしば。

一方、お客様の会社にファクタリング会社の担当者が訪問した場合、契約書の作成・修正に手間取ったり上席の決裁が取れなかったりと、意外と即日ファクタリングに失敗するケースが多いのです。

過去に利用したことがあるファクタリング会社なら即日対応の可能性が高い

過去に利用したことがあるファクタリング会社なら、即日ファクタリングでも対応してもらえる可能性がかなり高いです。
さらに、前回ファクタリングを行った時と同じ売掛先企業の売掛債権（売掛金）なら、即日ファクタリングできる可能性が更に高まります。

また、過去にファクタリングの審査に通過したにも関わらずその場で契約せずに終わった場合、同一のファクタリング会社へ相談してみましょう。
ファクタリング利用の有無にかかわらず、審査に通ったファクタリング会社であれば、スムーズに即日ファクタリングの契約に至る可能性が高いのです。

少額の売掛債権（売掛金）は即日ファクタリングに有利

即日利用を希望する場合は、少額の利用が圧倒的に有利。
なぜなら、売掛債権（売掛金）を買取って万が一回収できなかった場合、全額ファクタリング会社の損害になってしまうから。

例えば、買取った5,000万円の売掛債権（売掛金）が未回収になった場合は、たった1取引で即日5,000万円の損害を被ってしまいかねません。
考えただけでぞっとしますよね。
小規模のファクタリング会社なら、これだけで倒産してしまいます。

だからこそ、売掛債権（売掛金）の金額が大きければ大きいほど、ファクタリング会社は即日での審査に慎重になります。
数千万円の売掛債権（売掛金）を即日買取ってもらうには、よほどの条件が揃っていないと難しいでしょう。

反対に100万円程度の売掛債権（売掛金）なら、売掛先の信用力さえ問題がなければかなりの確率で即日ファクタリングが行えるでしょう。

定期的に事前審査をしておく

事業を営んでいると、急に資金が必要になることもあるかもしれません。
最悪、当日中(即日）に資金が必要になるケースも…。

そうなったときに取引のある金融機関を通じて即日資金調達ができれば良いのですが、緊急性が高いほど難易度も高くなるのが現実。
もちろん即日ファクタリングは有力な選択肢ではあるものの、初めて利用される方が絶対に成功するとは言い切れません。

そこでおすすめなのが「事前審査」。
つまり即日ファクタリングが利用できるよう、あらかじめ売掛債権（売掛金）を審査しておくことです。

事前の審査で買取可能と判断された場合、必要に応じて即日ファクタリングに対応できる可能性は十分あります。

また、審査が終わるとファクタリング買取手数料も提示されますので、ファクタリング手数料を知ることにより、即日ファクタリングを絡めた今後の資金繰り計画を立てることも可能。

即日利用するためのファクタリング会社の選び方4つを紹介！

即日でファクタリング可能な会社を選ぶコツをご紹介します。

契約方式は即日利用可能な『2社間ファクタリング』一択

即日入金ができるファクタリングサービスのほとんどは2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、売掛金を売却する会社と、売掛金を買取をするファクタリング会社の2社間で取引。
ファクタリング会社と売掛金を売却する会社間だけでのやり取りで済むため、審査さえ通れば最短で即日での資金調達が期待できるでしょう。

来店不要なオンラインファクタリングが可能かどうか

最短即日で入金してもらえるファクタリングサービスは、オンラインで完結することがほとんど。

しかしオンラインで即日契約するため、怪しい業者に申請してしまったり、自分の本来の信用度を伝わりきれなかったりということも起こります。
オンラインで契約する場合、ファクタリング会社が必要とする情報は正確かつ詳細に入力しましょう。

また、悪質業者の特徴も以下で解説しますので、絶対に騙されないようにしてください。

売掛金が買取可能額の条件を満たしているかどうか

即日ファクタリングを希望していても、自分が希望する買取金額では買い取ってくれない会社もあります。
なぜなら、ファクタリング会社によって最大最小の買取可能額が決まっているから。

そのため、自分が希望する金額にマッチしたファクタリング会社を選ばなければ、審査に通ることはありません。
即日入金をしたい場合は、審査に通るために買取可能額のチェックは欠かさないようにしましょう。

手数料が相場内かどうか

手数料も即日ファクタリングを希望する際には重要なポイントの一つ。

即日のファクタリングでよく利用される2社間ファクタリングの手数料相場は10%～30％となっています。
ファクタリングの手数料は会社によって異なりますし、一般的に売掛債権の信用度が高いと手数料が安くなリます。

例えば、売掛先の財務状況がよい、個人ではなく法人、事業規模が大きいといった信用力が高い場合、ファクタリング会社は買い取った売掛金が回収できる可能性も高いと判断することがほとんど。
その結果、手数料を抑えた即日ファクタリングが期待できるのです。

即日ファクタリングができないケースをご紹介

すぐにでも資金を調達したい会社にとって、即日ファクタリングを利用できない事態は何としても避けたいもの。
ここでは、即日ファクタリングができないケースを、基本的なものから意外なものまで紹介します。

申し込みの時間帯が遅い

上記の通り、朝早くにファクタリング会社を訪問するのが即日ファクタリング成功のコツです。
ファクタリング会社を訪問することで、書類作成の手間を省くことができます。
しかし、あえて「朝早くに」と書いたことに注目してください。
即日ファクタリングの申し込みは、遅くとも昼前までには済ませることが大切です。
昼以降に申し込むと、当日中に手続きが完了しても、入金が即日ではなく翌営業日以降になる可能性があるのです。
ファクタリングの買取代金は、利用会社の指定口座に振り込まれます。
これは銀行振込ですから、銀行の営業時間中でなければ振り込むことができません。
このため、多くのファクタリング会社は「15時までにファクタリング契約を完了すること」を即日ファクタリングの条件としています。
15時以降にファクタリング契約を完了した場合、当日中に契約は完了しているものの、実際の入金は翌営業日の朝一番になります。
意外に多いのが、「午前中にファクタリング会社を訪問しよう」「オンラインで申し込もう」などと考えていたにもかかわらず、ファクタリング会社選びに時間がかかり、即日ファクタリングに間に合わなくなるケースです。
そうならないためにも、普段からファクタリング会社を見つけておくことをおすすめします。

土日祝日に申し込む

土日祝日に申し込んだ場合、即日ファクタリングはほぼ不可能です。
多くのファクタリング会社は、土日祝日は営業していません。
No.1も土日祝日はお休みですから、スタッフもコンサルタントも出勤しておらず、即日ファクタリングに対応できません。
ファクタリング会社の中には、土日祝日は営業していないにもかかわらず、365日・24時間対応を謳っているケースがあります。
これは、「入力フォーム・メール・郵送・FAXなどでの申し込みは365日・24時間受付中」というだけです。
したがって、土日祝日に申し込んだ場合、申込内容の確認は翌営業日になりますから、ファクタリング手続きも翌営業日以降となり、即日ファクタリングはできません。
もちろん、土日祝日も営業しているファクタリング会社も少数ながら存在します。
この場合、土日祝日でも即日で受け付け可能です。
しかし、土日祝日は銀行が営業していないため、当日中に契約が完了しても入金は翌営業日になり、やはり即日ファクタリングは不可能です。

3社間ファクタリングは即日不可

上記で、「契約方式は2社間ファクタリング一択」とお伝えしました。
3社間ファクタリングを利用する場合、即日ファクタリングは100％不可能です。
3社間ファクタリングとは、利用会社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で取引する方式です。
3社間ファクタリングは売掛先を含めて取引するため、契約完了までに最短でも1週間程度を要します。
特に厄介なのが、債権譲渡通知・承諾の手続きです。
具体的には、以下の手続きが必要です。

・利用会社から売掛先に対して債権譲渡通知書（売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを通知する書類）を送付する
・売掛先は譲渡承諾書にサインしてファクタリング会社に送付する
郵送ですから、速達でも最短翌日、速達でなければさらに1~3日程度かかります。
「利用会社→売掛先」と「売掛先→ファクタリング会社」の郵送で1週間程度を要するため即日は不可というわけです。

即日ファクタリングに対応していない

ほとんどのファクタリング会社は即日ファクタリングに対応しています。
このため、「2社間ファクタリング＝即日ファクタリング」とイメージしている人も多いです。
しかし、2社間ファクタリングだからといって即日ファクタリングできるとは限りません。
「即日対応不可」を前提にしている2社間ファクタリングの例をいくつか見てみましょう。

三共サービス：最短翌営業日
請求書支払いBIZ：最短翌営業日
GMO BtoB早払い：最短2営業日
マネーフォワード・アーリーペイメント：初回は最短5営業日、2回目以降は最短2営業日
どれも有名なファクタリング会社ですが、即日ファクタリングには対応していません。
ファクタリング会社を選ぶ際には、必ず「即日ファクタリングに対応していること」を確認しましょう。

対面取引が必要

ファクタリング会社の多くは、オンラインファクタリングを導入していません。
そのため、一部はオンラインで手続きできても、最終的なファクタリング契約では対面取引が基本となります。
対面取引が必要な場合、即日ファクタリングが難しいため注意してください。
午前中に申し込み、スムーズに手続きできたとしても、ファクタリング会社の営業所が遠方であれば移動に時間がかかります。
契約が完了する頃には銀行の営業時間が終わっている、というケースも非常に多いです。
大手ファクタリング会社は全国の主要都市に営業所を構えており、即日ファクタリングもできるとしていますが、過信は禁物です。
営業所がどれだけ多くても、そこから離れていれば即日ファクタリングは困難でしょう。
「来店不要」を謳っている場合も要注意です。
オンラインファクタリングを導入しておらず、なおかつ来店不要という条件であれば、
「ファクタリング会社のスタッフが利用会社を訪問する（利用会社からファクタリング会社への来店は不要）」
というだけで、即日ファクタリングには役立ちません。
地方の会社は、オンラインファクタリングでなければ即日ファクタリングは困難です。

初めて利用するファクタリング会社に申し込む

既にファクタリングを利用しており、条件や対応に不満足な場合にはファクタリング会社の乗り換えをおすすめします。
ただし、即日ファクタリングを希望するならば注意が必要です。
基本的に、利用経験があるファクタリング会社は対応がスピーディです。
ファクタリング会社が利用会社の情報を把握しているため、確認事項が少なく、提出書類も少なくて済みます。
売掛先が同じであれば、売掛先企業の情報もすでに把握していますから、即日ファクタリングできる可能性が高いです。
新規で利用するファクタリング会社の場合、利用会社と売掛先の情報を把握するところから始まります。
当然、その分だけ必要書類が多くなり、審査にも時間がかかります。
したがって、新規のファクタリング会社を利用する場合には、即日ファクタリングできないことも珍しくありません。
さらに困るのが、新規利用でも即日ファクタリングできるかどうかが不明な点です。
2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社ならば、ほとんどが「即日ファクタリング可能」を売りにしています。
しかし、継続利用の場合に即日ファクタリングできるのか、新規利用でも即日ファクタリングできるのか、そこまで明記しているファクタリング会社はありません。
どうしても即日ファクタリングが必要な場合には、事前に「新規利用でも即日ファクタリングできる」ことを把握しておかなければ危険です。

売掛金の額面金額が大きい

少額の売掛金は即日ファクタリングに有利です。
「では多額の売掛金は？」と思う方も多いでしょう。
額面金額にもよりますが、多額の売掛金は即日ファクタリングできないケースが多くなります。
即日ファクタリングが特に難しいのは、ファクタリング会社の利用上限を超える場合です。
多くのファクタリング会社では、利用上限額を数千万円に設定していますが、中には「上限額を超える場合には応相談」とする会社もあります。
なぜ応相談なのでしょうか？
それは、上限額を超える買い取りは、ファクタリング会社の対応力を超えるからです。
ここでいう「対応力」とは「資金力」や「与信管理能力」を意味します。

資金力の問題

例えば、利用上限額を3000万円に設定しているファクタリング会社に対し、1億円の即日ファクタリングを相談したとします。
手数料率15％で対応する場合、ファクタリング会社は買取資金として8500万円の現金が必要です。
大手ファクタリング会社ならばまだしも、中小のファクタリング会社であれば、このような多額の手元資金はプールしていない可能性が高いです。
となると、一旦相談を受けた上で、ファクタリング会社自身が資金を調達したうえで買い取るほかありません。
資金調達には時間がかかりますから、即日ファクタリングは不可能というわけです。

与信管理能力の問題

そしてもう一つ、与信管理上の問題もあります。
ファクタリング契約は、原則的に「償還請求権なし」の条件です。
万が一、買い取った売掛金が回収不能に陥った場合、ファクタリング会社は利用会社に売掛金の買い戻しを求めることはできません。
貸倒損失は全てファクタリング会社の負担となるのです。
このため、売掛金の額面金額が100万円と1億円では、回収不能リスクが大きく変わってきます。
手数料率15％の場合、それぞれの貸倒損失は、

・額面金額100万円－手数料15万円＝貸倒損失85万円
・額面金額1億円－手数料1500万円＝貸倒損失8500万円
となり、貸倒損失に100倍もの差が生じます。
高額の売掛金が回収不能になり、数千万円単位の貸倒損失が発生すれば、ファクタリング会社も連鎖倒産するかもしれません。
さらに、即日ファクタリングを依頼された場合、ファクタリング会社は短時間で審査する必要があります。
審査能力の高いファクタリング会社でも、かなり困難でハイリスクな案件です。
このため、高額の即日ファクタリングはリスクが高いと判断し、対応不可とするファクタリング会社が非常に多いのです。
たとえ利用上限額の範囲内であっても、額面金額が大きいほど即日ファクタリングは難しくなります。

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