赤字決算や債務超過などで銀行融資が厳しい宮崎県の事業者の方。すぐに事業資金が必要な方や売掛金を資金化したい方。宮崎県の事業資金の窓口なら事業に必要な資金の相談のお力になります。

宮崎県は九州地方に位置する県であり、年間の平均気温は17度と1年中あたたかいエリアです。

その恵まれた温暖な気候と豊富な自然を活かした農業や、電子部品・デバイス・化学工業などの産業も盛んな県ですが、地域活性化にも力を入れていることから中小企業も多く存在しています。

宮崎の企業に限らず会社経営に資金調達は欠かせないことですが、中小企業の資金調達方法は銀行融資に対する依存度が高めでありながら、担保の差し入れや人的保証などを求められることが多く気軽に利用できない状態です。

しかしファクタリングなら、保有する売掛金を現金化するサービスであり、銀行融資の審査に通らない中小企業なども利用しやすいといえるでしょう。

ファクタリングサービスの選び方

宮崎でファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社選びが大変重要です。

ファクタリングは中小企業が気軽に利用しやすいサービスであるため、しっかりファクタリング会社を選ばすに契約してしまうと、必要なタイミングで資金調達できなかったり高い手数料を取られたりします。

また、ファクタリング業界は法的な整備が十分とはいえないため、悪徳業者が横行しやすい環境でもあります。

悪徳業者と契約してしまうと、法外な手数料を請求され、資金繰り改善どころか悪化するリスクを高めることになるでしょう。

そのため宮崎の企業がファクタリングを利用するときには、入金スピード、手数料、取引実績、この3つをポイントにどのファクタリング会社を選ぶか決めることをオススメします。

1.入金スピード
宮崎県の企業がファクタリング会社を選ぶとき重要なのは、売掛金が買い取られて現金化され、入金されるまでのスピードです。

たとえばすぐに運転資金を準備しなければならない状況において、買取代金が入金されるまで1週間かかってしまうと、支払いに間に合わなくなる可能性もあります。

そもそもファクタリングを利用する多くは、すぐにお金が必要という切羽詰まった状態にあるため、申し込みして入金されるまでのスピードはとても大切です。

ファクタリング契約には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」がありますが、スピード重視なら「2社間ファクタリング」で「最短即日」対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

また、2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」が必要なファクタリング会社を選んでしまうと、登記手続は東京法務局のみの取り扱いのため手間や時間がかかってしまいます。

登記に必要な費用も利用者が負担することになることや、登記情報のため売掛先や取引銀行に見られてしまう可能性もあるため、「未登記」や「留保」という形式で相談できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。

2.手数料
宮崎県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、手数料が相場の範囲であり、できるだけ安く抑えることができるか確認しましょう。

ファクタリングで支払う売買手数料はファクタリング会社によって異なるものの、売却する売掛債権の額や支払い期日までの長さ、そして売掛先の信用力などで変わってきます。

また、売掛先も関与する「3社間ファクタリング」のほうが手数料は安く抑えることが可能です。

ただし3社間ファクタリングは、売掛先に協力してもらうことが不可欠になるファクタリングであるため、その説明や承諾を得るまでの時間が必要になります。

説明しても必ず承諾してもらえれるとも限らず、仮に承諾してもらえても、銀行融資ではなくファクタリングを利用することに懸念を抱かれてしまい、その後の関係性や取引に影響する可能性も否定できません。

確実に手数料を抑えたいなら「3社間ファクタリング」を選ぶべきではあるものの、上記のようなデメリットもあることを留意しておくことは必要です。

3.取引実績
宮崎県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、悪徳業者に騙されないためにも、ファクタリング会社がこれまでどのくらい取引実績があるか必ず確認しましょう。

ファクタリング業界は法整備が十分でないため、悪徳業者が横行しやすい環境であり、未登録で貸金業を営んでいたヤミ金融業者が、ファクタリング業にシフトしている例も見られます。

そのため信頼できるファクタリング会社を選ぶことは重要であり、その判断基準となるのがこれまでの取引実績です。

優良なファクタリング会社であれば、これまでの取引実績を自社のホームぺージなどに公開しており、第三者機関のイメージ調査を実施するなど運営の透明性や信頼性を公表しています。

無名のファクタリング会社と契約してしまうと、表向きはファクタリングを装ったヤミ金融業者に騙されるリスクも高くなるため、できるだけ取引実績の多い有名なファクタリング会社を選ぶようにしてください。

違法なファクタリングサービスに要注意

宮崎県でファクタリングを利用するときには、違法な業者と契約しないように注意してください。

2020年に民法が改正されたことで、経済産業省は中小企業に対し、ファクタリングなど売掛債権を流動化する資金調達を推奨し始めました。

資金調達方法を銀行融資に依存しすぎる中小企業の調達方法を多様化することが目的の1つといわれていますが、このような背景が後押しする形となり、ファクタリングに注目する中小企業も増えつつあります。

そのファクタリングを利用し、表向きは「ファクタリング」を装い、資金を貸し付ける悪徳なヤミ金融業者も増えています。

特に注意したいのが「給与ファクタリング」というサービスであり、名称に「ファクタリング」を含むものの、金融庁は2020年3月に給与ファクタリングは「貸金業」に該当するという見解を発表しています。

さらに東京地方裁判所でも貸金業である判例が出されており、貸金業登録していなかった給与ファクタリングサービス会社は廃業・撤退に至っている状況です。

現在も賃金業登録せず高額の金利で資金を貸し付けるヤミ金融業者も存在しており、摘発される事例は相次いでいます。

遠隔地から電話やダイレクトメールなどを使って、給与ファクタリングによる給料前借りを誘うケースには十分に注意してください。

そもそも事業者向けのファクタリングとはまったく異なる仕組みです。

なお、以下のようなケースにおいては、契約はせずにPMGや他のファクタリング会社に相談するようにしてください。

・手数料について具体的な説明ができない
・手数料が20％を上回る
・「担保」や「保証人」を求められる
・契約書の表題が「金銭消費貸借」になっている
・契約書に「給料」や「給与」など記載されている
・仮にヤミ金融業者からお金を借りれば、年利換算で数百～千数百％という法外な利息を請求さ　　　　れます。

企業経営も私生活も破綻させられるリスクが高いため、知名度の低い業者との契約はせず、これまでの取引実績が豊富にある信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

まとめ

宮崎県で会社経営を続けるときでも、資金調達は欠かせません。

その際、銀行融資は頼りにくいと感じるのなら、ファクタリングの利用を検討してみることをオススメします。

宮崎県は中小企業が多く、地域経済活性化に力を入れている県だからこそ、売掛金に悩む企業も少なくありません。

宮崎だけでファクタリング事業を営む業者もあるでしょうが、地域に密着したサービスを提供してくれる安心感がある反面、規模が小さければ即日対応できなくなったり手数料が高くなったりする可能性も否定できないといえます。

PMGは全国対応が可能であり、福岡県福岡市に支社があるため、宮崎県の企業様のニーズに合った対応ができます。

資金調達や資金繰りの悩みを抱えているなら、まずは安心してご相談ください。