東北地方で最大級の都市を誇る宮城県仙台市。そんな仙台市内には、ファクタリング会社の窓口も増加傾向にあります。

しかし、宮城県でも仙台市以外の地域では、ファクタリング会社の窓口はそこまで多くはありません。では、宮城県内の企業がファクタリングを利用する場合はどうすればいいのか。この点に関して詳しく解説していきたいと思います。

宮城県内のファクタリング事情は？

近年新たな資金調達の手段として、ファクタリングを利用する企業は増えています。広い東北地方の中心地である宮城県仙台市のオフィス街には、窓口を持つファクタリング会社も増加傾向にあります。

増加傾向にはありますが、数が非常に多いとは言えないのも現実です。

ファクタリング自体が、まだ日本国内ではそんなにメジャーな資金調達法ではありません。そのため新規に開業するファクタリング会社の多くは、東京都内や大阪市内など、多くの企業が集まる都心部で開業するケースが多く、宮城県内にはまだそこまで多くはありません。

宮城県内で言えば、仙台市内の中心部には多少なりともファクタリング会社はありますが、宮城県内のファクタリング会社にこだわって探そうとすると、どうしても数が限られる状況です。

宮城県の企業には全国対応のファクタリング会社がおすすめ

宮城県内の企業がファクタリングを利用するのであれば、宮城県内の営業所、窓口を構えるファクタリング会社にこだわるのではなく、全国規模で事業展開をしているファクタリング会社も含めて選ぶのがおすすめです。

ファクタリング会社の多くは、自社が対応できる地域を限定している会社もありますが、中には全国どこからでも申し込み可能な会社もあります。

上記の通り、ファクタリング会社を選ぶのであれば、複数の会社から選ぶのがおすすめ。そう考えると、宮城県内のファクタリング会社にはこだわらず、そこに全国対応のファクタリング会社も含めて選ぶのがおすすめということになります。

宮城県内のファクタリング会社にこだわるのはおすすめしない

ファクタリングという契約のポイントは、契約するファクタリング会社ごとに、契約条件や審査の厳しさが異なるという点にあります。

ファクタリングは手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡する、債権譲渡契約です。そのため契約条件を規制するような法律は存在しません。

同じく資金調達法となる金融機関からの融資や手形割引、各種ビジネスローンなどはすべて貸金契約です。貸金契約である以上、貸金業法や利息制限法といった法律を遵守する必要があります。そのためどの金融機関から融資を受ける場合でも、法律に則った、ある程度同じような内容の審査が行われ、法律で定められた条件での契約となります。

一方ファクタリングは、各社が独自の視点で審査を行い、独自の規定で契約条件を決めます。そのため同じ売掛債権を持ち込んでも、契約する会社によって契約内容が違うというケースが多々あります。

それだけに、できれば複数のファクタリング会社に申し込みを行い、もっとも好条件を提示してくれるファクタリング会社を選ぶのが基本となります。

宮城県からファクタリング会社を選ぶポイント

では、宮城県内からファクタリング会社を選ぶ際、どのようなポイントに注目して選ぶのがいいのか。この点に関して解説していきましょう。

契約条件を比較検討する

ファクタリング会社を選ぶ以上、まずはなんといっても契約条件の比較検討が重要になります。

ファクタリング契約の条件を比較する場合、最大の注目点はやはり手数料です。ファクタリング契約では、売掛金からこの手数料分を差し引いた分が早期現金化されます。つまり手数料とは、ファクタリングを利用する企業にとっては純粋な損失ということになります。

複数社から契約条件を提示された場合には、まずはこの手数料に注目しましょう。

手数料以外に注目すべき点は、償還請求権の有無と掛け目の設定です。

償還請求権とは、万が一売掛金が回収できなかった場合、取引先に代わってファクタリングを利用した企業が保証しなければいけないという権利。ファクタリング契約では、原則としてこの償還請求権は付与されないとされています。ほとんどのファクタリング会社は、償還請求権なしのノンリコース契約を結びますが、一部悪質なファクタリング会社の中には、この償還請求権が付随された契約を結ぼうとする業者も存在します。この点に関してはしっかり契約前にチェックしましょう。

掛け目とは、売掛債権の額面金額に対して、どの程度の割合でファクタリング契約をするのかを定めた数値。一般的には70～90%程度で設定されますが、契約ごとにこの数値が決まりますので、契約書にサインする前に、まずはこの掛け目と手数料を確認しておきましょう。

宮城県内のファクタリング会社にこだわらない

宮城県内で活動する企業である以上、本心としては、同じ宮城県内で活動するファクタリング会社を利用したくなるところかもしれません。しかし、ファクタリングは資金調達法です。利用する以上、何かしらの理由で急ぎ事業資金の調達が必要な状況かと思います。

宮城県内の企業を利用したいという気持ちよりも、よりよい条件での契約を目指すべきであり、宮城県内のファクタリング会社にこだわるのはおすすめできません。

もちろん各社の提示する条件を比較検討し、そのうえで宮城県内のファクタリング会社がもっとも有利な条件を提示している場合は、素直にその会社と契約をするというくらいの感覚がいいでしょう。

宮城県内からでも利用できるファクタリング

では、実際に宮城県内の企業が、宮城県外のファクタリング会社と契約するのは可能なのか。この点に関して解説していきましょう。

従来のファクタリング契約では、まずは売掛債権と必要書類をファクタリング会社の窓口に持ち込み、そこで審査を受けるという形が基本でした。

そう考えると、宮城県外のファクタリング会社を利用するのは、時間的にもかなり難しいということになります。

しかし、近年では、会社自体は東京にあるものの、全国対応のファクタリング会社が増加傾向にあります。こうした会社であれば、宮城県内からでも無理なく利用できるでしょう。

オンライン申し込み対応のファクタリング会社を探そう

全国対応のファクタリング会社の多くは、オンラインファクタリングに対応しています。オンラインファクタリングとは、文字通りオンライン上でファクタリングの申し込みを受け付け、さらに契約まですべてオンラインで完結するファクタリングサービスです。

オンラインでの受け付けですので、当然自社から申し込みができますので、宮城県内の企業でも、自社にいながらファクタリングを利用できます。

宮城県内の企業の方は、ぜひこのオンラインファクタリングの利用を検討してみましょう。

宮城県内からオンラインファクタリングを利用するメリット

宮城県内の企業が、オンラインファクタリングをりようするメリットに関していくつか紹介していきます。もちろん当たり前のメリットもありますが、意外と気づきにくいメリットまで紹介していきます。

自社から申し込める

まずは何より自社にいながら申し込みができるというのが大きなメリットです。これまでのファクタリング契約は、ファクタリング会社の窓口に足を運び、その場で申し込みを行い、審査の結果が出れば再度窓口を訪れ、そこで契約をするというのが一般的な形でした。

この形で契約をするとなると、自社から手軽に訪れることができる場所にファクタリング会社の窓口がなければいけません。宮城県内で言えば、仙台市内の中心部などに事務所を構えていないと、なかなかファクタリングは利用できないということになります。

そうなるとファクタリング会社の選択肢は狭まり、より有利な条件で契約をするというのが難しいということになります。この問題を解決できるのがオンラインファクタリングです。

ファクタリングの申し込みに必要な書類を画像データ化するなどの作業は必要になりますが、それでも手軽に利用できるようになったのがオンラインファクタリングということになります。

手数料が安い傾向がある

オンラインファクタリングの特徴として、手数料の安さが挙げられます。ファクタリングにおける手数料は、ファクタリング会社にとっての儲けの部分になります。

従来のように窓口で対応するファクタリング業務の場合、事務所を維持する費用や、一件ごとに対応する人員にかかわる経費などが必要になります。

一方オンラインファクタリングの場合、広い窓口は必要ありません。極端な話PCが1台あれば複数の申請に対処できますし、人員もそこまで必要ありません。それだけ経費を抑えることができるため、この節約分を顧客であり利用企業に還元することができるようになります。

あくまでも一般論ですが、対面式の申し込みよりも、オンラインファクタリングの方が、手数料は安くなる傾向にあるというのは覚えておくといいでしょう。

まとめ

宮城県内にも、仙台市内を中心にファクタリング会社の窓口は増加傾向にあります。それでも東京都内や大阪市内などの大都市と比較すると、その数はそこまで多くはないのが現状です。

宮城県内の企業がファクタリングを利用する場合は、宮城県内のファクタリング会社にはこだわらず、オンラインファクタリングで全国対応しているファクタリング会社も候補に入れて検討するのがおすすめ。

ファクタリング契約は、利用するファクタリング会社ごとに条件に差が出るもの。自社にとってより良い条件で契約できるファクタリング会社を探すようにしましょう。