一般的なファクタリングといえば、売掛金を早期に現金へ換える資金調達のイメージですが、「売掛金をしっかりと回収できるか不安」「売掛先が倒産してしまうリスクに備えたい」と思っている方におすすめなサービスが保証型ファクタリングです。

健全な経営を維持するためには売掛金を回収することがとても重要です。売掛金が回収できないと資金繰りが苦しくなる可能性があるでしょう。

本記事では売掛金を売却し、資金調達を可能にする保証型ファクタリングについて解説します。ファクタリングの利用を考えている方はこれから解説する内容を参考に検討してください。

保証型ファクタリングの仕組みとは

保証型ファクタリングは、貸し倒れ回避を目的としたファクタリングの一種で、ファクタリング会社が売掛債権の回収を保証することで、企業が債権回収リスクを回避できる仕組みです。保証型ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛債権の回収を保証するため、企業が債権回収リスクを回避することができます。

また、利用者はファクタリング会社から売掛債権に保証をかけてもらう際に保証料を支払う必要があります。

保証料はどれくらい？

保証型ファクタリングの仕組みについては前述しましたが、利用者がファクタリング会社に支払う保証料はどのくらいの金額なのでしょうか?

保証型ファクタリングの保証料は一般的に1〜8％と言われており、売掛金が¥1,000万円の場合、保証料は¥100,000〜800,000となります。ただし、売掛先の経営状況などから保証料は決められるため、変動することもあるでしょう。

しかし、保証料を支払っていれば、売掛先が万が一倒産してしまったとしても、売掛債権は100%保証されます。

保証型ファクタリングのメリット

保証型ファクタリングのメリットは以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。

売掛金回収のリスク回避

保証型ファクタリングでは、債権の売却先であるファクタリング会社が、債務者の倒産や支払い遅延などのリスクを負うため、売掛金回収のリスクを回避することができます。

早期資金調達の実現

保証型ファクタリングでは、債権を売却することで、即座に現金を手に入れることができます。企業は自社の資金調達を早期に実現し、ビジネスを拡大するための資金を得ることができます。

資金繰りの改善

売掛金が現金化されることで、企業は資金繰りを改善することができます。現金が手元に入ることで、企業は支払い期限に遅れることなく、取引先への支払いや社員への給与払いなどを行うことができます。

保証型ファクタリングのデメリット

保証型ファクタリングのデメリットは以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。

取引先からの信用が下がる

保証型ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社から売掛先に対して債権が譲渡される旨の通知がされます。今後も取引をする相手が資金繰りに困っているということを知ると取引を継続することに不安を感じる場合もあるため、取引先からの信用が下がってしまうでしょう。ファクタリングを利用する場合は、取引先との関係性も考慮した上で利用をしましょう。

コストがかかってしまう

保証型ファクタリングは、ファクタリング会社が債権の未回収リスクを負うため、高額な保証料を支払う必要があります。売掛債権を自社で回収できた場合と比べて得られる資金が減ってしまうので注意しましょう。

保証型ファクタリングの保証料は1〜8%

保証型ファクタリングは利用者からファクタリング会社に対して保証料を支払う必要があります。この際の保証料は売掛金の1〜8%が相場と言われていますが、売掛先の経営状態などにより変動する可能性があります。

保証型ファクタリングは売掛債権が回収できないリスクを回避することができるため、万が一の事態に備えることができる便利サービスですが、メリットだけではなくデメリットもあるため、事前に仕組みについて理解しておきましょう。

これから保証型ファクタリングの利用を考えている方は本記事の内容を役立ててください。