資金調達方法の一つとして近年話題になっているのはファクタリングです。

様々な理由からファクタリングの利用を検討している経営者様も多いかと思います。

福岡・九州エリアのファクタリング事情

九州エリア、特に福岡は中小企業の数が多く、資金調達のニーズも高い地域です。

そして、ファクタリングの会社も福岡が本拠地としている地域密着型の会社が多く、選択肢が多い状態になっています。

福岡や九州エリアに拠点がないファクタリング会社でも全国対応している会社は数々ありますので、条件にあった契約ができる会社を選びましょう。

ファクタリング契約時の注意点

日本でファクタリングが普及してきたのは最近ですので、法整備が行き届いていないというのが現状です。

良心的なファクタリング会社が多いですが、法整備が行き届いていないため、一定数悪質なファクタリング会社も存在します。残念ながら「ヤミ金融業者の偽装ファクタリング」も存在しているのが実情です。

この業者に引っ掛かると法外な手数料を騙し取られるので注意しましょう。
ここでは、悪質な業者に引っ掛かるのを防ぐために悪徳ファクタリング会社の特徴を紹介します。

「トラブルが発生してから」では遅いこともあるので、必ず契約時に下記の3つのポイントをチェックしましょう。

・契約書の内容
・手数料の条件
・請求内訳

契約書の内容を確認する

契約書には、取引条件や法的責任に関する記載があります。ファクタリングの対象となる債権の範囲や契約期間、違約時の対応、機密情報の取り扱いなど重要な記載があります。

契約時には、契約書の内容を十分に理解した上で、利用することをおすすめします。

手数料の条件を確認する

ファクタリングはサービスや売掛金の金額によって異なります。低い場合は、1%代ということもありますが、高い場合だと15%以上になることもありますので、注意が必要です。

また、追加の手数料などについても事前に確認しておくことがおすすめです。

請求内訳を確認する

ファクタリンス会社が購入する債権に関する請求内訳を確認することは、透明性や信頼性を確保するためには不可欠だと言えます。

請求内訳を確認することで、その請求が売却対象になっているかを把握し、不正確な情報や誤解を防ぐことに繋がります。契約を円滑に進めるためにも請求書の内訳は確認しましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングは売掛金の売却にあたるため、銀行の借入とは異なります。ここでは、ファクタリングのメリットについて紹介します。

即座に現金化できる

ファクタリングの大きなメリットは、即座に現金化できることです。

資金繰りに悩んでいる場合や急に資金が必要になった場合などに役立つ資金調達方法と言えます。サービスによっては、最短数時間で現金化が可能です。

保証人などが必要ない

ファクタリングは、借入や融資ではないため、保証人などは必要ありません。

そのため、手続きにかかる時間や契約に関することなど一般的な融資よりもスムーズかつローリスクで利用することができます。

信用情報への影響がない

ファクタリングを利用しても信用情報機関に記録されることがありません。そのため、安心して利用することができます。

また、ファクタリングを利用する企業は、売掛金に関する信用リスクをファクタリング会社が請け負ってくれるため、安定したキャッシュフローを確保することができます。

ファクタリング契約に必要な書類一覧

契約する会社によって異なりますが、ファクタリング契約を結ぶ際は、基本的に以下の書類が必要になります。

・法人登記簿謄本
・印鑑証明書
・身分証明書
・決算内容確認書類（2～3期分が必要）
・売掛金証明書類
・入金確認書類
・納税通知書

ファクタリング業者の選び方

ここではファクタリング業者の選び方を紹介します。

たくさんあるファクタリング会社から、自分にぴったりのファクタリング業者を選ぶ参考にしてみて下さい。

入金スピードで選ぶ

ファクタリングは融資やビジネスローンよりも素早く資金調達ができるのが特徴です。

しかし利用するファクタリング業者により買取金額が振り込まれる日数は異なり、急ぎ感に合わせて選ぶことが重要です。

会社によっては、1週間近くかかるので注意しましょう。

会社へのアクセスの良さで選ぶ

契約のために会社に足を運ばなければいけない場合は、駅から離れた場所にある会社や駐車場が無い会社は避けた方が良いでしょう。

近くに交通の便の良いファクタリング会社が無い場合は、オンライン完結タイプの業者を選ぶのもおすすめです。

オンライン対応の有無で選ぶ

ファクタリングの契約には主に以下があります。

・対面
・郵送
・電話・FAX
・オンライン
どの契約方法に対応しているかは、ファクタリング業者によって異なります。特にオンライン完結を希望している方は、必ず対応しているか事前に確認しましょう。

2社間契約があるかで選ぶ

ファクタリングの形式には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングはサービスの利用者とファクタリング会社の2者で取引を行う一方で、3社間ファクタリングではサービスの利用者とファクタリング会社と取引先企業の3者で取引を行います。

つまり2社間ファクタリングは取引先企業の承諾を得ずに契約を締結できます。取引先に知られずにファクタリングを利用したい人は、2社間ファクタリングに対応している業者を選びましょう。

個人事業主やフリーランスも対象かで選ぶ

ファクタリング業者の中には、個人事業主やフリーランスは取引の対象外になっている業者もあります。

そのため個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際は、対応している業者か事前に必ず確認しましょう。

福岡のファクタリングは複数見積もりがおすすめ！

この記事では、福岡県にあるファクタリング会社を紹介してきました。

手数料が低いファクタリング会社や買取金額が大きいファクタリング会社など、各会社によって特徴は異なります。

そのため、様々な会社を比較して自分に合ったファクタリング会社を選びましょう。

ただ、トラブルを避けるためにも、ファクタリング会社を選ぶ場合は、必ず「契約書の内容」「手数料の条件」「請求内訳」を確認してください。