資金繰りに悩む経営者やフリーランスにとって、ファクタリングは即効性のある資金調達手段です。ですが、いざ申し込んでみると「審査に落ちた」「対応してもらえなかった」という声も。

検索エンジンには「ファクタリング 絶対通る」といったキーワードが並びますが、実際に“絶対に通る”ファクタリングなど存在するのでしょうか？

この記事では、審査通過の可能性を限りなく100%に近づける方法を、ファクタリングの仕組み・審査基準・通過テクニックという観点から徹底解説します。

■ 「絶対通るファクタリング」は存在するのか？

結論から言えば、「絶対に通る」と断言できるファクタリングは存在しません。どんな業者であっても、最低限の審査は行っています。とはいえ、以下の条件を満たしていれば、審査通過率をほぼ100%に近づけることは可能です。

ポイントは以下の3つ：

・売掛先が信用力のある法人であること

・請求書が実在し、入金予定が近いこと

・過去に大きなトラブルがないこと

上記を満たしていれば、多くのファクタリング会社でスムーズに審査を通過できるでしょう。

■ ファクタリング審査の仕組みとは？

審査の通過率を上げるには、まずファクタリング審査の仕組みを理解する必要があります。

◯ ファクタリングは「売掛先」が審査対象

通常の融資と異なり、ファクタリングではお金を借りるわけではありません。あなたが保有する“売掛金”を買い取ってもらうのがファクタリングの仕組みです。

そのため、審査では以下のような点が見られます：

・売掛先企業の経営状態・支払い実績

・請求書の金額・期日・契約内容

・あなた自身の信用情報（ただし軽微）

◯ 2社間と3社間で審査内容が異なる
| 区分 | 特徴 | 審査の厳しさ |
| 2社間ファクタリング | 売掛先に知られず取引できる | 審査や手数料がやや厳しめ |
| 3社間ファクタリング | 売掛先にも通知が届く | 通過しやすく手数料も低い |

「絶対通したい」という目的なら、3社間ファクタリングの方が現実的に“通る確率”が高くなる傾向にあります。

■ ファクタリング審査に落ちる主な原因とは？

「絶対通ると思っていたのに…」という失敗例には、共通した原因があります。

① 売掛先が個人や信用不十分な企業

ファクタリング会社は「回収できるかどうか」を重視するため、売掛先の信用力が低い場合はリスクが高いと判断されます。

× 売掛先が個人事業主
× 売掛先の法人登記がされていない
× 未払いの履歴がある企業

このような場合、審査に通るのは難しくなります。

② 書類の不備・虚偽申告

請求書や取引契約書が不完全だったり、事実と異なる内容を申告すると、信用を失って審査落ちとなる可能性が高まります。

× 請求書が手書きで不明瞭
× 過去に同じ売掛金で複数回申請している（いわゆる二重譲渡）
× 架空取引の疑いがある

③ ブラック情報や税金滞納の記録

一部のファクタリング会社では、申込者本人の信用も軽くチェックしています。たとえば、

・過去の債務整理記録

・税金や社会保険料の滞納

・他社ファクタリングでのトラブル

などがあると、審査に響くケースもあります。

■ “通る確率を最大限高める”ための具体的な対策

ここからは、ほぼ通過可能な申込状態を作るための具体策を紹介します。

対策①：売掛先を明確にし、信用力を確認

売掛先が以下の条件を満たしていれば、審査通過率は非常に高くなります。

・上場企業またはそれに準じる企業

・継続的な取引実績がある

・過去に未払いトラブルがない

請求書だけでなく、契約書・納品書・振込実績が揃っていればさらに信頼度アップ。

対策②：申請書類をフルセットで用意

不備のない書類提出は、スムーズな審査の第一歩です。以下を準備しましょう。

・請求書（取引日・金額・支払期日明記）

・納品書・契約書（できれば両方）

・通帳コピー（売掛先からの過去の入金履歴）

・決算書または収支内訳書（個人の場合）

・身分証明書（免許証など）

→ 資料が揃っているだけで「この申込者は信用できる」と判断されやすくなります。

対策③：実績あるファクタリング会社を選ぶ

「絶対通したい」なら、高審査通過率を公表しているファクタリング会社を選びましょう。

▼例：通過率90％以上とされる有名業者（2025年現在）

・OLTA（オルタ）：オンライン完結・AI審査あり

・ビートレーディング：中小企業向け支援に特化

・アクセルファクター：即日対応・個人事業主にも強い

※審査が柔軟＝違法ではありませんが、手数料が高くなる可能性もあるため要確認。

■ 即日審査＆高通過率のファクタリング業者は？

以下の3社は「すぐ通る」「通過率が高い」と評判の業者です。

| 会社名 | 対応スピード | 特徴 |
| アクセルファクター | 最短2時間で入金 | 2社間対応、柔軟な審査 |
| えんナビ | 最短30分で審査完了 | 電話対応も丁寧 |
| ビートレーディング | 即日対応多数 | 高額売掛にも強い |

これらの業者に申し込む際も、事前準備がしっかりしていれば“ほぼ通る”可能性が非常に高いです。

■ 「絶対通る」を目指すなら避けるべきNG行動

審査落ちの多くは、実は“ちょっとした不備”が原因です。以下のNG行動を避けましょう。

・架空の売掛金で申し込む

・売掛先から入金がないまま再度申請

・他社で既に譲渡している債権を使う（二重譲渡）

・利用目的を曖昧にする

・ファクタリング業者に高圧的な態度を取る

■ まとめ：正しく準備すればファクタリングは“ほぼ通る”

「絶対通るファクタリング」は存在しませんが、以下の準備を整えれば実質的に審査に落ちる可能性はほとんどゼロに近づけることができます。

✅ 売掛先が信用力ある法人である
✅ 請求書・契約書・納品書などが揃っている
✅ 二重譲渡や架空請求でない
✅ 信頼できる業者に申し込む
✅ 資金使途を明確に説明できる

特に「今すぐ資金が必要」「銀行融資に通らなかった」という方にとって、ファクタリングは強力な切り札となります。

不安な方は、事前に相談できるファクタリング会社や、無料診断ツールを利用するのもおすすめです。