この記事では、広島県でファクタリング利用を考えている方に向けて、詳しく解説していきます。
広島県内でファクタリングを利用しようと考えても、近隣で見つけることは難しいかもしれません。

広島県は、牡蛎や広島焼などご当地グルメを楽しむこともでき、平和都市として世界的に知名度が高いだけでなく、山・川・海といった自然環境を生かした農林水産業に文化・スポーツ活動、マツダなどの製造業など多彩な魅力にあふれている県といえます。
人口も多く中小企業なども増えつつあるため、ファクタリングによる資金調達のニーズも高まっているエリアともいえるでしょう。

しかしファクタリング会社の多くは東京に集中していることから、広島県では資金調達に活用しにくいと感じている経営者もいるようです。

「ファクタリング」とは？

事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

ファクタリングサービスの選び方

広島県でファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社選びが重要になります。

広島市が県庁所在地である広島県は中国・四国地方で最大の都市であり、都市の便利さと自然の豊富さが重なった街です。

豊かな自然と温暖な気候を生かした農林水産物の生産や、自動車部品関連など輸送用機械器具生産など、高い技術によるものづくり産業も集積しています。

先端技術産業や自動車関連産業などが進展したことによって、自動車や半導体関連など、完成品メーカーとメーカーを支えている中小企業群が集積しており、ファクタリングニーズも高めです。

確かにファクタリングは中小企業が気軽に利用しやすいサービスですが、信頼できるファクタリング会社を見極めず契約してしまうと、手数料が高くなったり資金調達のタイミングがズレたりといった恐れもあります。

法整備が十分であるといえる状態ではない業界のため、悪徳業者に騙されないためにも、次の3つをポイントに抑えた上でファクタリング会社選びをしましょう。

・入金スピード
・手数料
・取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。

①入金スピード

広島県でファクタリング会社を選ぶときには、入金されるまでのスピードに注目しましょう。

すぐに運転資金が必要であるのにも関わらず、代金入金までの時間が1週間かかれば、ファクタリングを利用した意味がなくなります。

また、入金スピードを重視するのなら、利用者とファクタリング会社で契約が完結する「2社間ファクタリング」を選ぶことになるものの、「債権譲渡登記」を求められるとスムーズな資金調達にはつながりません。

債権譲渡登記は東京法務局のみの取り扱いとなっているため、手続に手間や時間、別途費用もかかるからです。

そのため2社間ファクタリングで契約が可能であるファクタリング会社を選ぶことはもちろんのこと、登記を必須とせずに「未登記」や「留保」などの相談ができるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

②手数料

広島県でファクタリング会社を選ぶのであれば、手数料の安さにも注目しましょう。

ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社に対して売買手数料を支払うことになります。

手数料は、売掛債権額や売掛先の信用力、支払い期日までの長さなどで総合的に判断されますが、どのファクタリング会社を選ぶかによっても違ってきます。

また、手数料を安く抑えることができるのは、利用者とファクタリング会社のみならず、売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」です。

ただし3社間ファクタリングでは、売掛先に対しファクタリング利用に関する承諾を得ることが必要となるため、手間や時間がかかります。

さらにファクタリング利用を好ましく思わない売掛先の場合、その後の関係性や取引に影響が及ぶ可能性もあるといえるでしょう。

手数料を確実に抑えるなら3社間ファクタリングを選んだほうがよいものの、売掛先との関係不和などのリスクがあることは留意しておくべきといえます。

③取引実績

広島県でファクタリング会社を選ぶなら、過去の取引実績にも注目しましょう。

先にも述べたとおり、ファクタリング業界は法整備が十分ではありません。

そのため悪徳業者が横行しやすい環境となっており、実際、これまでは貸金業登録せず資金の貸し付けを行っていたヤミ金融業者がファクタリング業へとシフトするケースも存在します。

そのためファクタリング会社の見極めは大変需要なことであるといえますが、信頼性の判断基準の1つといえるのが取引実績です。

優良なファクタリング会社の場合、過去の取引実績について、自社のホームぺージなどに公開しています。

何の情報も公開していない無名のファクタリング会社と契約してしまうと、表向きはファクタリングを装うヤミ金融業者に騙されてしまう可能性もあるため、必ず取引実績などは確認するようにしましょう。

まとめ

広島県で会社経営を続けていくために資金調達は欠かせない作業ですが、中小企業にとって銀行融資は頼りにくい方法であるのに対し、ファクタリングなら気軽に利用できます。

中小企業も多く活動している広島県だからこそ、ファクタリングを有効に活用してほしいところですが、中には悪徳な業者も存在するためファクタリング会社選びには十分注意が必要です。

広島県内のみでファクタリング事業を展開中のファクタリング会社も、地域密着型で親しみやすさなど安心できることが魅力といえるでしょう。

しかし規模の大きさは十分でないことが多く、必要な資金を必要なときに準備してもらえなかったり手数料も高めに設定されてしまったりといった可能性もあります。