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今回は法人様がファクタリングを利用する際の注意点や、ファクタリング会社の選び方をご紹介します。

ぜひ最後までお付き合いください。

法人がファクタリングを利用するメリット

法人がファクタリングを利用するメリットは、以下の6つです。

取引先に資金調達の事実を知られない取引先に資金調達の事実を知られない

2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に資金調達の事実を知られないメリットがあります。
クタリングは利用者・ファクタリング会社の2社だけで契約するため、取引先への債権譲渡通知が不要です。取引先に自社がファクタリングを利用しているのを知られずに済み、既存取引に悪影響を及ぼさない点が魅力です。
ただし、3社間ファクタリングの場合は取引先に債権譲渡の事実を通知しなければなりません。取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。

創業初期でもスムーズに資金調達できる

創業初期でもスムーズに資金調達できる点は、ファクタリングの大きなメリットです。創業間もない企業は事業実績などが十分でなく、返済能力が低いと判断されて金融機関から資金の借入ができないケースがあります。新規開業者を対象とした融資制度もありますが、事業計画書などの準備が必要で手続きに手間がかかるのがデメリットです。
ファクタリングの場合は、売掛債権を売却してすぐに資金を調達できます。創業して間もない企業でも売掛債権さえ問題なければ、スムーズに資金調達が可能です。創業初期で事業拡大のための運転資金を調達したい場合は、ファクタリングを利用しましょう。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングの最大の魅力は、スピーディーな資金調達が可能な点です。申し込み後、最短で即日の入金対応をしてくれるファクタリング会社が増えています。
売掛債権の入金期日まで待たずに短期間で現金化できるため、資金繰りの状況に応じて柔軟に対応しやすい点が魅力です。納期のズレなどにより請求書発行が伸びて一時的な資金ショートに陥りそうな場合も、即座に対応できます。

赤字決算でも利用可能

ファクタリングサービスでは、融資審査のように財務状況を厳しく審査するわけではありません。売掛債権に着目して審査を行うため、企業が赤字決算であっても利用は可能です。
金融機関からの借入が難しい場合でも、売掛債権さえ問題なければファクタリングでスムーズに資金調達ができます。赤字決算などで金融機関からの借入が難しく、緊急で資金が必要な場合はファクタリングを利用しましょう。

資金繰りを効率的に改善できる

ファクタリングを利用して売掛債権を現金化すれば、資金繰りを効率的に改善できます。「米によじ人
金を受けるまでの期間は、1か月～2か月以上と長くかかるのが一般的です。ファクタリングを利用すれば売掛債権を売却した時点で現金化できるため、柔軟に資金繰りの状況に対応できます。
また、資金繰りの相談を受け付けているファクタリング会社も多く存在します。ファクタリングによる資金調達だけでなく財務面のアドバイスも同時に受けられるため、効率的に資金繰りを改善可能です。

売掛金が未回収になるリスクを防げる

売掛金が未回収になるリスクを防げる点も、ファクタリングのメリットです。ファクタリングでは、売掛債権の所有権がファクタリング会社に移転します。
償還請求権のないファクタリング会社を選べば、取引先が売掛金を滞納しても弁済するリスクを負う必要がありません。滞納があった売掛金の回収業務をファクタリング会社が行ってくれるため、トラブル対応の手間も軽減されます。

法人向け！ファクタリング会社を選ぶポイント

法人でファクタリング会社を選ぶ際は、

「信用できる運営元か」
「適切な手数料か」
「入金までの早さ」
「買取額の範囲が希望金額を満たしているか」
「償還請求権の有無」
を確認する必要があります。

信頼できる運営元か

ファクタリング会社の運営母体が頼できるかどうかも重要なポイントです。以下のポイントをファクタリング会社のホームページで確認してみましょう。

◎大企業・上場企業やそのグループ会社かどうか
・ファクタリングの取引実績を公開しているか
・会社の住所・連絡先・代表者名などの会社概要が明記されているか

◎比較サイトなどで口コミ・評価が高いか
実態が怪しい会社を利用した場合、法外な手数料を要求されるなどトラブルに巻き込まれる可能性もあります。ファクタリング会社を選ぶ際は、ネットの口コミ・評価なども確認して問題なくサービスを提供できているか確認しましょう。

手数料が適切か

資金繰りの改善効果を高めるためにも、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。
手数料は各ファクタリング会社のホームページ等に記載されているため、利用前に確認しておきましょう。手数料が明記されており、上限が低いファクタリング会社を選べばより多くの資金を調達できます。

手数料を考慮した上で、必要な資金を調達できるファクタリング会社を選びましょう。相場から外れた法外な手数料を見積もりで提示されている場合は、悪質業者の可能性が高いため注意が必要です。
なお、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを利用しましょう。3社間ファクタリングの利用には、売掛先の承諾を得る必要があります。2社間ファクタリングよりも貸し倒れのリスクが低いと判断されやすく、手数料を安く設定している会社が多いためです。

資金調達のスピードが速いか

法人がファクタリング会社を選ぶ際は、資金調達のスピードが速いところを選びましょう。2社間ファクタリングであれば、最短即日入金に対応しているケースも多いです。3社間ファクタリングは債権譲渡通知の手続きがあるため、入金に数日以上かかるケースもあります。
資金をなるべく早く調達したい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。ただし、手続きで面談が設定されている場合は即日入金が難しいケースもあります。
オンラインで手続きが完結するファクタリング会社では、面談を不要としている場合が多いです。資金調達スピードを重視する場合は、オンラインでの手続きに対応したファクタリングを利用しましょう。
ファクタリング会社によっては初回審査・継続利用で入金までのスピードが異なるケースがあります。継続利用は即日入金に対応しても初回審査では数日後になるケースもあるため、ホームページで事前に確認しておきましょう。最終的には、手数料・資金調達スピードのバランスで判断するのがおすすめです。

買取可能額が希望金額に達しているか

買取可能額の範囲が保有している売掛債権額とあっているかどうかも、ファクタリング会社を選ぶ上で重要です。買取可能額の下限額・上限額はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
買取可能額の上限が希望額より低い場合は、然ながら必要な資金を調達できません。ファクタリング会社の中には、利用できる上限額が数十万円など少額の買取にしか対応していないケースもあります。高額な設備投資などを考えている場合は、買取上限額が高いファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権があるか

ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権があるかも確認しておきましょう。償還請求権とは、売却された売掛債権が回収不能となった場合に利用者へ金額の弁済を要求できる権利です。
ファクタリング会社では、基本的に償還請求権を設定していません。償還請求権を設定するには、貸金業登録が必要であるためです。
しかし、一部の違法業者では償還請求権を定めてファクタリングサービスを提供しているケースもあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、契約に償還請求権があるかを入念にチェックしておきましょう。

ファクタリングを利用することで、法人ならではの資金の悩みを早期に解決できる！！

ファクタリングは企業が保有する売掛債権を現金化できるサービスです。即日入金が可能なケースも多く、融資を受けるのが難しい企業でも利用できるのがメリットです。

ファクタリング会社によって提供するサービス内容は異なりますが、手数料・資金調達スピードなどのポイントをチェックして、自社の希望金額をスムーズに調達できるファクタリング会社を選びましょう。また、赤字決算でも利用できるなど資金調達のしやすさに大きなメリットがあり、有効に活用すれば資金繰りが大きく改善されます。

自社のニーズにフィットする優良なファクタリング会社を選び、資金繰りを早期に改善させましょう。