ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる便利な資金調達手段ですが、利用する際には「手数料」に注意が必要です。手数料が高額になると、利益を圧迫し、かえって資金繰りが悪化する可能性もあります。また、悪質な業者による高額手数料の請求や契約トラブルのリスクも存在します。本記事では、ファクタリングの手数料に関する注意点とリスクについて詳しく解説します。

ファクタリングの手数料とは？

ファクタリングの手数料は、売掛金をファクタリング会社に売却する際に発生する費用のことで、取引の種類や売掛先の信用力によって異なります。手数料の相場は以下の通りです。
• 3社間ファクタリング（売掛先の承諾あり）： 1～5％
• 2社間ファクタリング（売掛先の承諾なし）： 10～30％

3社間ファクタリングは売掛先の承認を得るためリスクが低く、その分手数料も抑えられます。一方、2社間ファクタリングは売掛先に知られずに資金調達できますが、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料も高めに設定されます。

ファクタリング手数料の注意点

1. 手数料の内訳を確認する

ファクタリングの手数料には、「基本手数料」以外にも「事務手数料」「振込手数料」「審査手数料」などが含まれる場合があります。契約前に細かい費用の内訳を確認し、予想外のコストが発生しないように注意しましょう。

2. 手数料が高すぎる業者に注意

特に2社間ファクタリングでは、手数料が20％以上に設定されることもあります。手数料が高すぎると、売掛金の大部分が手数料として差し引かれ、資金繰りが改善しないどころか悪化する可能性もあります。複数のファクタリング会社を比較し、適正な手数料で利用できるか確認することが重要です。

3. 後から追加料金を請求されるケース

悪質な業者の中には、契約時に説明されなかった追加手数料を後から請求するケースもあります。「契約時の手数料は〇％」と説明されていたのに、実際にはさまざまな名目で追加費用を請求され、結果的に高額なコストがかかることもあるため、契約書をしっかり確認しましょう。

4. 売掛先の信用力によって手数料が変動する

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力によって変わります。売掛先が大手企業や官公庁などの場合、支払いリスクが低いため手数料も低くなります。一方、中小企業や経営状況が不安定な企業の売掛金を売却する場合、手数料が高く設定されることがあります。

ファクタリングのリスクと対策

1. 高額手数料による資金繰りの悪化

ファクタリングを頻繁に利用すると、手数料の負担が大きくなり、資金繰りが悪化する可能性があります。必要なときだけ利用し、長期的には売掛金の支払いサイト短縮や他の資金調達手段と併用することが望ましいです。

2. 悪質なファクタリング会社との契約トラブル

違法な高額手数料を請求したり、不明瞭な契約内容で利用者を不利な立場に追い込んだりする業者も存在します。契約前に会社の評判や口コミを確認し、適正な手数料で運営しているか見極めることが大切です。

3. 売掛先への信用リスク

3社間ファクタリングを利用すると、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、取引先の信用を損なうリスクがあります。特に、新規取引先や重要な取引先の場合は、慎重に検討しましょう。

まとめ

ファクタリングの手数料は、取引の種類や売掛先の信用力によって大きく異なります。特に2社間ファクタリングは手数料が高くなりがちなので、契約前に十分な比較・検討が必要です。また、契約内容を細かく確認し、悪質な業者を避けることが重要です。ファクタリングを適切に活用することで、資金繰りを改善し、事業の安定化につなげることができます。