企業経営において、資金繰りは重要な課題の一つです。特に、中小企業やスタートアップ企業では、売掛金の入金タイミングによって資金不足が発生することも少なくありません。こうした資金繰りの悩みを解決する手段の一つとして、「オンラインファクタリング」が注目されています。

本記事では、法人向けオンラインファクタリングの仕組みやメリットについて解説し、どのような企業に適しているのかを詳しくご紹介します。

オンラインファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛金を専門業者に売却し、早期に資金化する金融サービスのことです。通常の取引では、売掛金の回収までに1ヶ月から数ヶ月かかることもありますが、ファクタリングを利用することで、即日または短期間で現金化が可能になります。

近年では、オンライン完結型のファクタリングが増えており、書類の提出や契約手続きがすべてインターネット上で完結するため、よりスピーディーに資金調達ができるようになっています。

法人向けオンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングの基本的な流れは、以下の通りです。
1. 申し込み
• 公式サイトなどから申請を行い、売掛金の情報を提供します。
2. 審査・見積もり
• 提出された情報をもとに、売掛金の買取率や手数料が提示されます。
3. 契約・売掛金の売却
• オンライン上で契約を締結し、売掛金を譲渡します。
4. 資金振込
• 最短即日～数日で指定の口座に資金が振り込まれます。
5. 売掛金の回収
• 期日になると、売掛先（取引先）がファクタリング会社に直接支払いを行います。（2社間ファクタリングの場合は利用企業が支払いを行う）

オンラインファクタリングのメリット

1. 早期資金調達が可能

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までのスピードが速いのが特徴です。最短5分で資金が振り込まれるサービスもあり、急な資金需要に対応しやすくなっています。

2. 来店不要！オンラインで完結

従来のファクタリングでは、対面での手続きや書類提出が必要でしたが、オンラインファクタリングではすべての手続きがインターネット上で完結します。これにより、手間をかけずに資金調達が可能になります。

3. 借入ではないため信用情報に影響なし

ファクタリングは融資ではなく、売掛金の売却による資金調達のため、企業の信用情報に影響を与えません。そのため、銀行融資を受ける際の審査にも影響しにくいのがメリットです。

4. 保証人・担保不要

銀行融資とは異なり、担保や保証人を必要としないため、信用力の低い企業でも利用しやすいのが特徴です。

法人向けオンラインファクタリングの注意点

1. 手数料が発生する

ファクタリングには手数料（買取手数料）がかかります。手数料の相場は5～15%程度ですが、サービスによって異なります。手数料を抑えたい場合は、買取率や手数料が明確な業者を選ぶことが重要です。

2. 売掛先の信用力が影響する

ファクタリングの審査では、利用企業（売掛金を売る側）の信用力よりも、売掛先（取引先）の信用力が重要視されます。そのため、売掛先の信用が低いと審査が通らない可能性があります。

3. 2社間ファクタリングは手数料が高め

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
• 2社間ファクタリング（利用企業とファクタリング会社のみ）
• 取引先に知られずに利用できるが、手数料がやや高め。
• 3社間ファクタリング（取引先も含めた契約）
• 手数料が低めだが、取引先に通知されるため、関係性に影響する可能性あり。

オンラインファクタリングはどんな企業におすすめ？
• 売掛金の入金までの資金繰りに悩んでいる企業
• 急な資金需要が発生した企業
• 銀行融資が難しい、または審査に時間がかかる企業
• 無担保・保証人なしで資金調達をしたい企業

まとめ

オンラインファクタリングは、スピーディーかつ手軽に資金調達ができる手段として、多くの法人に活用されています。特に、資金繰りに悩む企業にとっては、銀行融資よりも柔軟な選択肢となります。

ただし、手数料や取引先の信用力なども考慮しながら、適切なファクタリング業者を選ぶことが重要です。

資金調達のスピードを求めるなら、オンラインファクタリングをご検討ください！