この記事では、事業資金を即日で資金調達する方法やその仕組みについて詳しく解説していきます。

即日資金調達したい人は、資金調達の方法や基本的な知識を身につけておく必要があります。

1.事業者で即日資金調達したい人にはファクタリングがおすすめ

事業者で即日資金調達したい人には、ファクタリングがおすすめです。

その理由は、ファクタリングは即日資金調達ができるだけでなく、銀行融資のように負債にならないからです。

与信に影響しないため、ファクタリング後に銀行融資を検討している人も安心して利用できます。

それ以外にも、ファクタリングがおすすめな理由は以下のようなものがあります。

ファクタリングがおすすめな理由について、詳しく解説していきます。

1-1.売掛先に知られずに資金調達できる

ファクタリングは、他の資金調達方法と比べて、売掛先に知られずに資金調達が行えます。

ファクタリング会社と利用者の2社だけで契約を結べば、売掛先に連絡する必要はありません。

企業は、取引先の経営状況の悪化にとても敏感です。

取引先の資金繰りや経営状況の悪化がわかると、今後の取引を中止されることがあります。

ファクタリングなら、原則として取引先に資金調達について知られる心配がないため、今後の取引への影響もありません。

売掛先に資金調達を知られたくない人には、ファクタリングが最適です。

1-2.売掛金を売却するため負債にならない

ファクタリングでの資金調達は、負債になりません。

ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらう売買取引です。

たとえば、

「100万円の売掛金をファクタリング会社に売却すると、手数料を引かれた90万円を売却代金としてファクタリング会社から受け取る」

というように、売掛金の売買をすることで売却代金を受け取る仕組みになっています。

そのため、与信情報に影響を与えることがなく、銀行からの融資を検討している人も安心して利用できます。

1-3.ローンに比べて審査が柔軟

ファクタリングは、銀行などの融資に比べて審査が柔軟に行われます。

ファクタリングの審査対象は、売掛先の支払能力です。

そのため、売掛先に売掛金の支払能力があると判断されると、ファクタリングを利用する会社が赤字だったり税金を滞納していても、ファクタリングを利用できます。

銀行の融資を断られた人でも、審査が柔軟なファクタリングなら、資金調達できる可能性が高いです。

1-4.即日資金調達ができる

ファクタリングは、即日資金調達が行えます。

実際に審査から最短2時間で資金調達が可能な場合もあります。

銀行などの融資の場合、審査から融資までに2週間前後かかるので、決まった期日までに資金調達したい場合は、即日資金調達できるファクタリングを選ぶといいでしょう。

1-5.個人事業主も利用できる

ファクタリングは、売掛金を保有していれば、個人事業主でも利用できます。

実際に、有名ファクタリング会社の多くは、よくある質問の項目で、「個人事業主の利用も可能」と明言しています。

ただし、個人事業主のファクタリング利用を制限している会社があるのも事実です。

個人事業主がファクタリングを利用するときは、個人事業主の利用は可能かファクタリング会社のホームページで確認しておきましょう。

2.資金調達をする4つの方法

「ファクタリングだけではなく、それ以外の資金調達方法とファクタリングを比較したい」

と考えている人もいるでしょう。

即日で資金調達する方法はファクタリングの他には以下の2つの方法です。

・手形割引
・手形貸付

その他早期に資金調達できる方法として、以下の2つの方法があります。

・ビジネスローン
・不動産担保ローン

即日で資金調達できる方法はその分手数料も高くなってしまう傾向があるので、こちらの方法と比較して自分にピッタリの方法を探していきましょう。

2-1.手形割引

手形割引とは、企業との取引で受け取った手形を銀行などに売却することです。

手形の支払期日前に資金化できるので、資金繰りを正常化させられます。

手形割引の審査は、手形を発行した会社の信頼度を調査するため、融資に比べて柔軟で、負債があっても利用可能です。

手形割引の審査にかかる期間は、1時間〜1週間程度です。

手形割引を依頼する業者によって審査にかかる期間が異なり、金融機関を利用する場合は、審査期間が長い傾向にあります。

また、手形割引の手数料は2％〜15％で、一般的には銀行を利用する方が手形割引の専門業者を利用するよりも安い傾向にあります。

早期資金調達できる手形割引ですが、手形が不渡りになった場合は、手形を買い戻さなくてはいけません。

買取時は手数料が差し引かれるのに償還義務があることは、大きなデメリットといえます。

■ファクタリングとの比較

手形割引は、振出人（売掛先）が債務不履行になった場合、償還義務があるため買い戻しや弁済の義務が発生する点が大きな違いです。

手形割引とファクタリングの違いを以下にまとめました。

・受取手形を資金化する
・審査では利用者の与信も重要
・振出人が債務不履行になった場合、弁済義務がある
・売掛金を資金化する
・審査では売掛先の与信が重要
・売掛先が債務不履行になった場合、弁済義務がない

2-2.手形貸付

手形貸付は、自社で発行した手形を担保に、金融機関などからお金を融資してもらう方法です。

通常の融資よりも審査に通りやすく、資金調達までにかかる時間も短いので、すぐに資金調達したい人に向いています。

資金使途も限られていないので、自由に使える事業資金を調達できます。

返済は1年を上限に一括と分割から選択できるので、運転資金の状況にあわせて返済が行えます。

ただし、手形貸付は2回不渡りが発生すると銀行取引が停止するリスクがあります。

銀行取引が停止してしまうと実質倒産になるので、手形貸付を利用する際は、不渡りを起こさないように注意しましょう。

2-3.ビジネスローン

ビジネスローンは、個人向けローンとは異なり、総量規制がありません。

ほかの融資に比べて審査が短く、1週間～2週間程度で審査結果がわかります。

年収の3分の1以上の資金調達も行えるため、早期に年収よりも多くの資金を調達したい人に向いています。

基本的に担保や保証人の必要もありません。

ビジネスローンは、銀行の融資に比べて金利が高い傾向にあります。

ビジネスローンの利息は10％〜18％ですが、銀行の融資利息は5％〜10％程度です。

銀行などの企業向け貸付に比べて借入可能額も少なく、数千万円の融資は受けられません。

ビジネスローンは借入なので、負債として与信に影響を与えるので、銀行からの融資を検討している人は、注意が必要です。

2-4.不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、不動産を担保にして金融機関から担保を受けるローンのことです。

ビジネスローンは高額でも1,000万円程度しか融資してもらえません。

しかし、不動産担保ローンなら、不動産価値が高い物件を担保にすれば、億単位での借入も可能です。

不動産を担保にするため、他のローンに比べて利子が低く、使用用途も制限されていません。

不動産担保ローンの審査にかかる期間は、1週間～3週間程度です。

ただし、不動産担保ローンで希望する借入金額が大きい場合、さらに時間がかかります。

支払期日に向けて資金調達したい場合は、融資が間に合わない可能性があります。

また、不動産を担保にいれると、返済が滞ったときに不動産が売却されることもあります。

不動産を手放すことになるため、計画的に利用する必要があります。

また、不動産の価値が低い物件は、担保として利用できないため、事前に不動産価値を確認しておきましょう。

3.ファクタリングの活用がおすすめな人

「いろいろな資金調達方法があるけど、ファクタリングはどんな人におすすめなんだろうか？」

と疑問に思った人もいるでしょう。

ファクタリングは以下のような人におすすめです。

3-1. 資金使途を限定したくない人

「自由に使用できる資金を調達したい」

と考えている人には、ファクタリングがおすすめです。

ファクタリング会社から受け取ったお金を何に使うかは自由です。

銀行などから受ける融資とは異なり、資金を何に使ったのかモニタリングされません。

そのため、

「投資資金や運転資金を確保したい」
「キャッシュフローの改善だけでなく、設備投資も行いたい」

など、自由な資金を調達したい人に最適です。

自由に使える資金を調達したい人は、ファクタリングを検討してみましょう。

3-2.即日資金調達がしたい人

ファクタリングは、最短当日中に資金を調達できます。

そのため、

「支払いに向けて、今すぐ資金調達したい」

という人におすすめです。

人気のファクタリング会社の多くは、最短当日に資金調達できるとホームページ上で明言しています。

即日資金調達をしたい人は、ファクタリングの利用を検討してみてください。

3-3.銀行から融資を断られた人

ファクタリングは、銀行融資を断られた人も利用可能です。

ファクタリングの審査基準は、売掛先の信頼度や売掛金の回収可能性です。

そのため、

「銀行で融資を断られ、支払期日が迫っていて困っている」

という人でも利用可能です。

「銀行の審査が通らなかったけれど、なんとか資金を調達したい」という人におすすめです。

3-4.取引先の支払サイトが長い人

ファクタリングは、取引先の支払サイトが長くて資金繰りが悪化している場合におすすめの資金調達方法です。

取引先によって、売掛金を資金化できるまでの期間は異なります。

ファクタリング会社に売掛金を売却すると、売掛金の支払日よりも前に資金の調達が行えます。

たとえば、

「売掛先の支払サイトが長くて、資金繰りに悩んでいる」

という人は、ファクタリングを利用すると、売掛金の入金サイクルを短縮できます。

売掛金の支払サイトが長くて悩んでいる人は、ファクタリングの活用を検討してみましょう。

4.ファクタリングを検討している人が必ず知るべきファクタリングの基礎知識

ファクタリングを利用する際に知っておきたい基礎知識を解説していくので、ファクタリングの利用を検討している人は、チェックしておきましょう。

4-1.ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがある

ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。

・2者間ファクタリング
資金調達にかかる期間 最短即日
手数料 8％～18％
売掛先からの承認 不要
審査難易度 高い
上図で説明したように、売掛先が取引に参加しないため、ファクタリング利用者が売掛金を回収して、ファクタリング会社に支払う必要があります。

2者間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先に売掛金の存在等を直接確認できないため、3者間ファクタリングに比べて手数料は高くなる傾向があります。

・3者間ファクタリング
資金調達にかかる期間 1週間～2週間
手数料 2％～9％
売掛先からの承認 必要
審査難易度 低い
売掛金の存在等を売掛先に直接確認できるため、2者間ファクタリングよりも低い手数料で資金調達が行える傾向にあります。

ただし、売掛金を売却するためには売掛先の承認が必要なため、確認に時間がかかり、即日資金調達できません。

5.まとめ

即日資金調達したい人には、ファクタリングを利用するのがおすすめです。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、即日資金化できるサービスです。

ファクタリングで即日資金調達するためには、2者間ファクタリングやオンラインで完結するファクタリング会社を利用しましょう。

上記のサービスを行っているファクタリング会社なら、審査時間が短く、契約した当日に入金してもらえる可能性が高いです。

また、この記事で紹介している注意点を元に、安心して利用できるファクタリング会社を選定して、資金繰りの正常化を目指しましょう。