ファクタリングとは保有する売掛金を買い取ってもらう資金調達方法になります。
入金予定日よりも早く資金化（現金化）が可能であり、売掛金の未回収リスクも軽減することができます。
千葉でファクタリングの利用を検討している担当者のなかには、おすすめのファクタリング会社を知りたい、具体的な内容や注意点を知りたいという方も多いのではないでしょうか。
本記事では、千葉で失敗しないファクタリング方法！選び方や注意点について解説します。
自社に合ったファクタリング会社を選ぶポイント、具体的な利用手順や注意点などもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

千葉のファクタリング会社の選び方を解説

千葉でファクタリング会社を選ぶ際は、以下の6つのポイントをチェックしましょう。

1.手数料
2.入金スピード
3.償還請求権の有無
4.買取可能額
5.信頼性
6.手続き

手数料

ファクタリング会社を選ぶうえで、手数料は重要な基準です。

ファクタリングでは売掛金から手数料を差し引いた金額が受取金額になり、手数料が低いほど受取金額が多くなるためです。

正式な手数料は審査によって決まりますが、おおよその相場は以下の通りです。

● 2者間ファクタリング：8％～18％
● 3者間ファクタリング：2％～9％

相場よりも低すぎる、または高すぎる手数料を提示してくる場合は、悪徳業者の可能性があるため注意しましょう。

入金スピード

スピーディーに資金調達したい場合は、入金スピードも確認しましょう。

一般的には3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングの方が早く、最短即日で入金が完了するサービスも少なくありません。

ファクタリング会社によって入金スピードが異なるため、資金調達を急ぎたい場合は必ず確認しましょう。

償還請求権の有無

償還請求権の有無も重要なポイントです。

償還請求権とは、何らかの理由で売掛金が回収できなかった場合、金銭債権をさかのぼって直接請求できる権利のことです。

償還請求権がある場合、万が一売掛金が支払われなかった際に、振り込まれた資金をファクタリング会社に返金しなければなりません。

一方、償還請求権がない場合は、同様のケースに見舞われても利用者側は責任を問われません。

買取可能額

希望する金額に対応してもらえるかどうか、買取可能額も確認しましょう。

売掛金の買取可能額はファクタリング会社によって異なるためです。

ファクタリング会社によっては、買取可能額の最低金額、または最高金額を設定している場合があるため、必ずチェックしておきたい項目です。

なお、売掛金の金額よりも多い資金を調達したい場合は、融資など別の方法を検討しましょう。

信頼性

利用しようとしているファクタリング会社の信頼性も必ず確認しましょう。

少数ながら、ファクタリング業者を装った悪徳業者が存在するためです。

公式サイトや会社所在地だけでは信憑性に欠けるため、利用者の口コミや第三者の情報も取得するなど、さまざまな角度からチェックして整合性を取ることが大切です。

手続き

スムーズに取引するために、手続きの方法も確認しておくと良いでしょう。

対応している方法はファクタリング会社によって異なるためです。

訪問・来社などの対面をともなう場合や、郵送・電話・メールなどからいくつかの方法を組み合わせているのが一般的です。

対面とオンラインでは手間やスピードが大きく異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

ファクタリングの利用手順とは

ファクタリングを利用する際の手順は、以下の4ステップです。

1.自社に合うファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査を受ける
4.契約を締結する

自社に合うファクタリング会社に申し込む

まずは自社に合うファクタリング会社を見つけて申し込みます。

ファクタリング会社によって見積り内容や条件などが異なるため、複数の会社を比較するのがおすすめです。

公式ページや事前相談を利用し、利用可否や必要書類、契約までの流れなどを確認すると良いでしょう。

必要書類を提出する

申し込みが済んだら、ファクタリング会社から指定される必要書類を提出しましょう。

すべての書類を提出してから審査が始まるため、事前に必要書類を確認しておくとスムーズです。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下のようなものが挙げられます。

● 身分証明書
● 証憑類（請求書・見積書・発注書など）
● 決算書一式

審査を受ける

必要書類をすべて提出したら、ファクタリング会社によって審査が行われます。

審査の内容によっては、ヒアリングや追加の書類提出を求められるケースもあります。

審査スピードもファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

契約を締結する

審査に通過したら、改めて内容の説明を受けて契約を締結します。

事前相談や見積りの内容と手数料が異なるなど、不明点があれば契約前にしっかり確認しましょう。

その後のトラブルを防止するためにも、必ず契約書の控えを受け取って保管しておくことが大切です。

千葉でファクタリングを利用する前に知っておくべき注意点とは

ファクタリングを利用する前に知っておくべき注意点は以下の4つです。

1.売掛金は一括払い
2.オンライン契約の対応可否
3.悪徳業者と取引しない
4.3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

売掛金は一括払い

2者間ファクタリングの場合は、売掛先から支払われた売掛金を利用者自身でファクタリング会社に支払う必要があります。

回収した売掛金を分割払いすることはできず、原則的に一括払いになることを覚えておきましょう。

分割払いにすると貸金業に該当してしまうためです。

回収した売掛金は一切使わずに、そのままファクタリング会社に支払いましょう。

オンライン契約の対応可否

利用を検討しているファクタリング会社が、オンライン契約に対応しているか確認しましょう。

オンラインで完結できるサービスが増えているものの、対面を要する会社もあるためです。

利用者がファクタリング会社を訪れる場合も、先方の担当者が来訪する場合も、ファクタリング利用とは別に出張費がかかる場合があるため注意が必要です。

悪徳業者と取引しない

利用者の無知につけこんで、ファクタリングを装った悪徳業者の存在が報告されています。

意図せず悪徳業者と取引しないよう細心の注意を払いましょう。

悪徳業者を見分けるポイントは以下の通りです。
● 手数料が高すぎる、または低すぎる
● 見積りと契約内容が大きく乖離している
● 契約書の控えを渡してくれない
● 契約内容の説明が不明瞭、はぐらかす
● 担当者の態度や言葉遣いが良くない

者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要

3者間ファクタリングを利用する場合は、売掛先に売掛債権（売掛金）を譲渡する承諾を得る必要があります。

3者間ファクタリングは売掛先からファクタリング会社に入金してもらう仕組みであるためです。

2者間ファクタリングに比べて手数料が低く設定されているのが一般的ですが、売掛先にファクタリングの利用を通知することで今後の取引が不安な場合は、2者間ファクタリングを利用しましょう。

まとめ

千葉でおすすめのファクタリングサービスを15種類紹介しました。

自社に適したファクタリング会社を選ぶためには、手数料・入金スピード・償還請求権の有無・買取可能額・信頼性・手続き方法などをしっかり確認することが大切です。

ファクタリングは2者間と3者間の2種類の契約方法があり、それぞれ条件や手続きの方法が異なるため注意が必要です。

また、悪徳業者の被害に遭わないためには、利用者自身がファクタリングの仕組みや悪徳業者の見分け方を心得ておくことが重要です。