ファクタリングとビジネスローンには、どのような違いがあるのでしょうか。
この記事では、ファクタリングとビジネスローンについて詳しく解説します。
それぞれの具体的な特徴を踏まえて説明するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却する資金調達方法です。
ファクタリング会社は信用情報機関に加盟していないため、ファクタリングを利用しても信用情報には影響しません。
また、ファクタリングは負債ではなく売却扱いとなるため、決算書上の負債が増えず、財務状況を健全に保つことができます。

事業における資金調達の方法の1つとして、ビジネスローンがあります。

ファクタリングとビジネスローンには、どのような違いがあるのでしょうか。

それぞれの具体的な特徴を踏まえて説明するので、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、法人の経営者や個人事業主などが申し込める事業のための融資です。

たとえば、新規事業や設備投資など、事業に関連して必要な資金を確保する目的で利用できます。
ビジネスローンは負債となるため、信用情報に影響します。また、赤字の状態では融資を断られてしまう可能性が高いです。

ビジネスローンを利用するメリット

ビジネスローンは、一般的な融資と比較して資金調達にかかる時間が短めです。

たとえば、公的融資の場合、融資を受けるための審査には平均2週間から1か月程度がかかります。

それに対してビジネスローンは、申し込みから最短即日で資金調達が可能です。

遅くても10日前後で入金されます。

また、ビジネスローンは、総量規制の対象外です。

総量規制とは、貸付の上限を表しています。

返済能力以上の貸付が行われた場合、返済できず問題が発生する可能性があります。

総量規制は、そのようなリスクを回避する目的で定められました。

しかし、ビジネスローンは総量規制の対象ではないため、状況に応じて必要な資金を活用しやすいです。

ビジネスローンを利用するデメリット

ビジネスローンは、一般的な融資と比べると金利が高い傾向があります。

金利が高いとその分だけ返済の負担も大きくなるため、具体的な返済計画を定めたうえで利用することが大切です。

また、ビジネスローンを利用すれば、信用情報にも影響が出ます。

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの借り入れや支払状況に問題がないかを示す情報のことです。

たとえば、ビジネスローンの利用を開始した後に新しく別の借り入れが必要になった場合、ビジネスローンの利用状況によっては次の借り入れに影響が出る恐れがあります。

ファクタリングが向いている利用者の特徴

次に、ファクタリングを利用すべき場面や利用者の特徴について解説します。

何よりも資金調達の早さを優先したい場合

ファクタリングは決して低くない額の手数料がかかってしまいますが、資金調達のスピードはビジネスローンと比較した場合でも迅速です。急いで資金を集めなければならない場合には適しているでしょう

赤字でも資金を集めたい場合

ビジネスローンは赤字の状態では融資を断られてしまう可能性が高いです。しかし、ファクタリングで重要視されるのは取引先の信用であるため、自社が赤字の状態でも資金調達できる可能性があります。

信用情報を無傷のままでいたい場合

ファクタリングの特徴として信用情報に傷がつかないという点が挙げられますが、1つ注意しなければならないポイントがあります。ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類がありますが、3者間ファクタリングにおいてはファクタリングの利用を取引先に知られてしまいます。そのため、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合には、2者間ファクタリングが推奨されます。

まとめ

ビジネスローンは、ビジネスを目的とする用途のために利用できる融資です。

ビジネスローンなら短時間で資金調達でき、総量規制の対象にもなりません。

ビジネスローン以外の選択肢としてはファクタリングもあります。

ビジネスローンとファクタリングには、資金調達できる金額、審査の対象、手数料・金利などについてさまざまな違いがあります。

それぞれおすすめなケースが異なるので、状況に合わせて利用しましょう。