「茨城県でもファクタリングは可能なのか？」
ファクタリング会社の多くは東京に集中しており、茨城県でファクタリングを利用したくても難しいと感じている経営者もいることでしょう。
その疑問について詳しく解説していきます。
茨城県といえば、首都圏とも近接性が高く、つくば市などには最先端の科学技術が集まっていることで知名度の高い県です。

さらに農業生産は全国有数で、陸・海・空路を目的に合わせて使い分けることのできる交通インフラの整備されている県であり、製造業から素材メーカーまでいろいろな産業が集積しています。

企業立地において優位性の高い県であるため、過去10年間の工業立地面積や県外企業立地件数で全国トップを誇ることから、多くの中小企業が茨城県を拠点として活動しているといえるでしょう。

しかし、企業経営において不可欠なのが資金調達ですが、中小企業などの場合には銀行から融資を気軽に受けることは難しいといえます。

そこでおすすめなのが「ファクタリング」です。
保有している売掛金を現金化するファクタリングなら、銀行融資の審査に通らない中小企業なども利用しやすいといえますが、なぜオススメなのかその理由を紹介していきます。

ファクタリングサービスの選び方

茨城県の企業がファクタリングを利用する場合、重要になるのはファクタリング会社選びです。

保有している未回収の売掛金があれば、現金化して手元の資金を増やすことができるのがファクタリングの最大の魅力といえます。

銀行融資を受けにくい中小企業でも気軽に利用しやすいサービスではあるものの、ファクタリング会社選びを間違えば、想定していたよりも高い手数料が発生してしまいます。

そもそもファクタリング業界は法整備が十分とはいえず、悪徳業者が横行しやすい環境となっているため、正規で優良なファクタリング会社を見極めることがとても大切です。

そのため茨城県の企業がファクタリングを利用するとき、次の3つをポイントにどのファクタリング会社選びをすることをオススメします。

・入金スピード
・手数料
・取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。

①入金スピード

茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶなら、売掛金が買い取られて現金化され、入金されるまでのスピードを重視しましょう。

たとえば今日・明日中に運転資金が必要なとき、銀行から融資を受けようとすると1か月など時間がかかります。

ファクタリングならすぐに資金調達できると期待して契約したのに、買取代金の入金まで1週間かかれば支払いに間に合わなくなる可能性も否定できません。

そもそもファクタリング利用を希望する方の多くは切羽詰まった状態であるため、申し込みから入金されるまでのスピードは重要です。

スピード重視されば、利用者とファクタリング会社の2者で契約が完結する2社間ファクタリングを選ぶことになるでしょうが、その際にも「最短即日」対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。

なお、2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」を必須とするファクタリング会社を選んでしまうと、東京法務局でなければ登記ができず手間や時間がかかります。

登記費用も利用者が負担することになり、登記情報を閲覧した売掛先や取引銀行にファクタリング利用を知られる可能性もあるため、「未登記」や「留保」で相談できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

②手数料

茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、手数料が相場の範囲でできる限り安く設定されることを重視しましょう。

ファクタリング会社に支払う売買手数料は、売掛債権額・支払い期日までの長さ・売掛先の信用力など様々な項目で総合的に決まります。

なお、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」のほうが手数料を安く抑えることができるものの、売掛先に対する説明や承諾を得るまで時間が必要です。

また、説明しても承諾してもらえれると限らず、ファクタリングを利用することに懸念を抱かれれば後の関係性や取引に影響する可能性も否定できません。

確実に手数料を抑えるためには「3社間ファクタリング」を選んだほうが安心であるものの、デメリットもあることは留意しておきましょう。

③取引実績

茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、ファクタリング会社の実際の取引実績も必ず確認しましょう。

ファクタリング業界は法整備が十分でなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、これまでは貸金業登録せず貸金業を営んでいたヤミ金融業者がファクタリング業へとシフトしているケースもあります。

そのため知名度が十分でないファクタリング会社を選んでしまうと、相手がヤミ金融業者だった場合、法外な利息を請求され元金が減らず経営破たんに追い込まれてしまいます。

信頼できるファクタリング会社かを判断する基準となるのがこれまでの取引実績であり、正規のファクタリング会社の多くは自社のホームぺージを開設し、取引実績なども公開しています。

表向きはファクタリングを装ったヤミ金融業者に騙されるリスクを低減させるためにも、取引実績の多いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

違法なファクタリングサービスに要注意

茨城県でファクタリングを利用するとき、違法なファクタリング業者には注意してください。

現在、中小企業の資金調達方法といえば銀行融資というイメージですが、依存しすぎていることが問題視されています。

仮に銀行の融資審査に通らなければ資金調達方法を失うこととなり、たとえ黒字だとしても手元の資金の枯渇により倒産するリスクを高めるからです。

そのため中小企業の調達方法を多様化することが必要ですが、その方法の1つとして注目されているのがファクタリングといえます。

実際、経済産業省も中小企業の資金調達方法として、債権流動化を推奨しています。

ただ、その背景を利用し、表向きはファクタリングを装いつつ資金を貸し付けようとする悪徳なヤミ金融業者も存在します。

特に注意したい「給与ファクタリング」は、名称に「ファクタリング」は含まれているものの、「貸金業」に該当するため事業者向けのファクタリングとは異なるサービスです。

貸金業登録をせずに給与ファクタリングを業として運営していた業者は、東京地方裁判所の給与ファクタリング＝貸金業という判例により、次々と廃業・撤退に追い込まれました。

まとめ

茨城県の企業に限らず、会社経営において資金調達は欠かすことのできない作業です。

筑波研究学園都市を中心とする最先端の研究施設に、ものづくり技術・工業地帯など製造業から素材メーカーまで様々な産業が集積しているといった強みがある茨城県だからこそ、抱える売掛金に悩んでいる企業も少なくないといえます。

しかし中小企業にとって、銀行融資はけっして頼りやすい存在とはいえないことでしょう。

そのようなときにこそ活用してほしいのがファクタリングです。