この記事では、愛知県企業の資金繰り改善に役立つ「ファクタリング」について、詳しく解説していきます。
愛知県は東京、大阪に次ぐ全国第3位の企業数を誇る県であり、数多くの事業が営まれています。

愛知県は本州の中心に位置し、関東と関西を繋ぐ経済地域となっています。

世界的にも有名なトヨタ自動車をはじめとし、様々なビジネスが盛んに行われているのも愛知県の特徴でしょう。

しかし、銀行融資を受けられずに資金繰りに頭を悩ませる経営者も少なくありません。

そんな愛知県ですが、愛知県ならではの経済状況と資金繰りの課題が存在します。

そこで、おすすめなのが「ファクタリング」です。

愛知県の資金繰り問題はファクタリングで解決！

特有の経済状況から、資金繰り問題を抱えやすい愛知県ですが、ファクタリングならその悩みを解決できるかもしれません。

ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、売掛金の早期現金化ができるサービスです。

ファクタリングを活用すれば、資金調達ができるだけでなく、さまざまな効果にも期待できるでしょう。

愛知県の資金繰りを改善し得るファクタリングのメリット

売掛金の早期現金化ができる

ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権を最短即日～1週間程度で現金化できます。

通常、売掛債権が発生してから実際に売掛金が入金されるまでには、1ヶ月～2ヶ月程度のタイムラグが生じます。

売掛金の決済日前にも外注先への支払いや従業員への支払いは行わなければならず、資金繰りが逼迫しかねません。

そこで、ファクタリングを活用すれば支払いサイトの短縮が可能となります。

決済日前に売掛金を現金化できるため、収支のタイミングのズレから生じる資金繰り問題を解決できるでしょう。

黒字倒産を回避できる

愛知県は支払いサイトが長期化しやすい業種が多いこともあり「黒字倒産」してしまう企業も少なくありません。

黒字倒産とは、売上があるにも関わらず手元資金が枯渇することが原因で倒産を余儀なくされる状況のことです。

つまり、売掛金の回収をする前に資金が底を尽きてしまうことが問題となるのです。

ファクタリングは、決済日前に売掛金の早期現金化ができるため、黒字倒産の回避にも役立ちます。

もちろん、売掛金の前払いというだけなので、一時的な資金繰り改善に過ぎません。

しかし、早期現金化した資金をもとに事業を立て直せる可能性もあるため、非常に有用と言えるでしょう。

銀行融資を受けられない企業でも問題なし

ファクタリングは、銀行融資の審査に落ちてしまった企業でも特に問題ありません。

銀行融資は「貸付」による資金調達であるため、利用者に返済能力があるかどうかが非常に重要となります。

そのため、実績不足や経営が芳しくない状況、起業間もない時期などには、まず銀行融資の審査は通りません。

対し、ファクタリングの審査で重要視するのは「売掛先の信用度」となります。

ファクタリングは「売掛債権の譲渡・買取」による資金調達であり、貸付ではありません。

売掛先がきちんと売掛金を支払えると判断できれば、利用者に赤字決算や税金未納があっても問題にならないのです。

中小企業が多く銀行融資を受けづらい愛知県でも、資金調達できる可能性が高く、非常に心強い存在と言えるでしょう。

取引先との関係性悪化を回避できる

資金調達が必要ということは、少なからず資金繰りに問題があるということになるでしょう。

そのため、資金調達した事実が取引先に知られてしまうと、資金繰り悪化を疑われてしまう可能性があります。

最悪の場合、取引解消や取引縮小など取引関係が悪化してしまうリスクもあるのです。

特に、愛知県に多い製造業は関わる取引先企業が多い傾向にあり、関係性の悪化は事業の命取りにもなりかねません。

売掛先企業へファクタリング利用の通知を行わない2社間ファクタリングであれば、資金調達したことが売掛先に知られることはありません。

ファクタリングは、誰にも知られずに資金調達できるため、取引先との関係性悪化に関する心配も無用です。

製造業はファクタリングの得意分野

ファクタリングは、様々な業界で利用できる資金調達方法ですが、中でも製造業関連企業から利用されることが多いです。

そのため、製造業との取引に慣れているファクタリング会社が多いという特徴があります。

「製造業特化型ファクタリング」のように、製造業に特化してファクタリングを行っているファクタリング会社も少なくありません。

製造業ならではの資金繰りや支払いサイトの事情も把握・理解した上で資金調達可能であり、好条件でのファクタリングにも期待できるでしょう。

愛知県は製造業が盛んであり、ファクタリングに助けられる企業も多いと言えます。

企業評価が上がり銀行融資を受けやすくなる

ファクタリングの副次的効果として「オフバランス化」が挙げられます。ファクタリングは、売掛債権の譲渡・売却による資金調達であるため、ファクタリングで得た資金は「借入金」になりません。

つまり、賃借対照表における「売掛金」を減らし「現金（資産）」を増やすことが可能なのです。

ファクタリングで得た現金を元に、既に抱えている借入金を返済できれば、賃借対照表はスリム化できるでしょう。

スリムになった賃借対照表は非常に見栄えが良く、さらには総資産利益率や自己資本比率などの企業評価の指標も改善することができます。

これらの指標は銀行融資の審査において重要視される指標であり、企業評価が高まれば融資を受けやすくなるでしょう。

ファクタリングでオフバランス化してから銀行融資の審査に挑めば、融資を受けづらい愛知県企業も融資を受けられるようになるかもしれません。

愛知県に拠点を置くファクタリング会社は少ない？

愛知県はファクタリング需要が高い地域であるものの、現状では愛知に拠点を置くファクタリング会社は多いとは言えません。

愛知県に拠点を置くファクタリング会社であれば、愛知県の経済状況への理解があり、好条件でファクタリングを利用できる可能性は高いです。

しかし「愛知県に拠点があるから」という理由だけで、ファクタリング会社を選んでしまうのは少し危険かもしれません。

というのも、ファクタリング会社により、サービス内容や手数料設定が大きく異なるからです。

自社の資金調達ニーズに合ったファクタリング会社を利用できなければ、納得のいく資金調達はできません。

愛知県でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びは慎重に行うべきでしょう。

出張訪問？オンライン？

愛知県に拠点を置くファクタリング会社が少ないからと言って、愛知県の企業がファクタリングを利用できないというわけではありません。

数年前まではファクタリングを利用する際には、利用者がファクタリング会社を訪問して面談や契約を結ばなければなりませんでした。

そのため、愛知県企業はファクタリングを利用しにくい環境だったと言えます。

しかし、近年では、申し込みから入金まですべての手続きをオンライン上で完結できるオンラインファクタリングを採用する会社も増えてきています。

つまり、愛知県にいながら、愛知県外のファクタリング会社を利用することができるようになったのです。

オンラインファクタリングであれば、ファクタリング会社選びの選択肢が大幅に増えるため、自社の資金調達ニーズに合ったファクタリングができる可能性が高いです。

資料の提出や契約までオンライン上で済ませることができるため、スピーディに対応してもらえます。
契約方法や資金調達速度を確認するファクタリング会社により、契約方法や資金調達速度は異なります。

オンライン上ですべての手続きが完了する会社もあれば、出張や訪問により対面での面談が必須な会社もあります。

愛知県はファクタリング会社が少ないため、対面での面談が必須な会社の場合、移動や契約までに時間がかかる可能性が高いでしょう。

オンライン契約可能な会社であれば、移動にかかる時間の短縮ができ、即日で資金調達できる可能性が高いです。

また、オンラインに特化しているファクタリングの場合、最短30分などスピード感を持った資金調達にも期待できます。

まとめ

これまで解説してきたように、愛知県の企業はファクタリングを活用することで、資金繰り改善の期待ができます。

愛知県でファクタリングを利用する際には、愛知のファクタリング事情を知っておけた方がスムーズに取引ができるでしょう。