ファクタリング会社の手数料や入金速度を知りたい方、おすすめのファクタリング優良会社を知りたい方、即日入金・審査なしのファクタリング会社はあるのと疑問に思っている方がいらっしゃると思います。
今回は、そんなあなたに向けて「ファクタリングでおすすめ優良企業の特徴や選び方、手数料等」などをお伝えしていきます。

そもそもファクタリングとは？

そもそもファクタリングとは、利用者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスです。

利用者の資金調達手段であり、法的には債権の売買すなわち、債権譲渡契約となります。

ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットがあります。

・売掛債権を迅速に現金化できる
・売掛先が支払い不能になっても返金する必要がない
・自社の財政状態に影響受けずに資金調達が可能
一方、以下のようなデメリットもあります。

・契約に手間がかかる
・契約形態によっては手数料が高くつく場合がある
・資金繰りが悪化していると思われる可能性がある
また、ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の仕組みがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う２社間契約のことです。

売掛先に承諾を得る必要がなく、売掛先がファクタリングに直接関与しないため、ファクタリングを利用したことを売掛先に知られることはありません。

ファクタリング会社と利用者の2社間で、売掛金を譲渡するため、売掛金は売掛先から利用者に入金されますが、そのお金はファクタリング会社が受け取る権利を所有します。

2社間ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。
・2社間ファクタリングのメリット
①迅速に資金調達ができる
②売掛先に承諾を得る必要がなく、ファクタリングの利用を知られずに済む
③売掛金の回収ができなくても償還請求権がない

・2社間ファクタリングのデメリット

おすすめのファクタリング優良会社は、以下の通りです。
①未回収リスクが高いため、手数料が高く設定されている
②ファクタリング会社は関与できず、審査基準が厳しい
③売掛債権額の範囲しか資金調達ができない

上記のメリットとデメリットから、2社間ファクタリングはスピーディーに資金を調達したい場合や売掛先からファクタリング利用の承諾を得るのが難しい場合に利用するのがおすすめです。

また、自社の資金力に自信がなくても、償還請求権がないので利用しやすいです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、サービス利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を締結するファクタリングです。

決済期日に売掛先から直接ファクタリング会社に支払ってもらう承諾が必要になります。

そのため、回収不能のリスクが低くなり、手数料が安くなる傾向にあります。

ただし売掛先への通知や承諾など手続きに時間がかかるため、現金化するのに時間がかかります。

3社間ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。

・3社間ファクタリングのメリット
①未回収のリスクが低くなるため、手数料が安い
②売掛先の承諾を得る必要があるため、未回収のリスクが低くなる
③企業だけでなく、個人も利用できる

・3社間ファクタリングのデメリット
①ファクタリングの利用を売掛先に知られる
②手続きや入金までに時間がかかる
③売掛先との関係悪化の可能性がある

上記のメリットとデメリットから、3社間ファクタリングは手数料が安く設定されるため、売掛先の理解があれば資金調達の方法としては大きなメリットを持っています。

売掛先が大手企業であれば審査に通りやすく、個人でも申し込みができるという利点もあります。

ただし、売掛先から承諾を得るため、売掛先にマイナスイメージを持たれる可能性があります。

また、資金調達まで日数がかかることもあるため、資金調達に時間的な余裕がある場合はおすすめです。

ファクタリングは違法？悪徳業者がいる？

ファクタリングは、違法ではありません。

法的根拠として債権譲渡は法律で認められている行為であり、民法にも記載されています。

ファクタリングは金銭の貸し借りではなく、売買契約に基づいた債権譲渡による資金調達という行為です。

債権を譲渡して金銭を受け取るという民法555条における売買契約の条項、物を借りたら同種のものを同じ分返すという民法587条の消費貸借契約の条項がファクタリング契約にも当てはまります。
ただ、ファクタリング会社を謳う悪徳会社にもいるため注意が必要です。

以下の特徴のファクタリング会社は、悪徳業者の可能性が高いため注意してください。

・売掛金を買い取らず、売掛金を担保にして融資を行う
・売掛金が回収不能となった時に利用者にリスクを背負わせる
・事業所がなく、固定電話や公式サイトがない

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類について解説していきます。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、利用者・取引先・金融機関の三社間で契約締結をし、売却した請求書や注文書を任意のタイミングで現金に換えるという取引方法です。

早期の現金化が必要な場合は、取引先への通知が必要となります。

三社間ファクタリングと類似していますが、厳密に言うと一括ファクタリングは電子債権の割引になるため、融資となります。

任意のタイミングで現金化できるというメリットがありますが、審査が厳しいため企業によってはハードルが高い場合もあります。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、一般的な請求書や注文書の売却を行うファクタリング方法のことで、本記事で紹介したものは全て買取ファクタリングです。

請求書や注文書を買取し現金化するという仕組みのため、融資や借入には該当しません。

審査通過率や資金繰りのスピード等から、多くの企業にマッチするファクタリング方法です。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引先企業が倒産・転変地変等で支払い不能になった際に、貸倒リスクを回避するために利用されるファクタリング方法です。

ファクタリング業者が事前に厳しい与信審査を行います。

保証ファクタリングでは、取引先が支払不能になった場合にのみ現金化が可能で、支払い不能になるまでは保証料を払わなければいけません。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、自社・海外の売掛先・日本国内のファクタリング業者・売掛先の国のファクタリング業者で実施されるファクタリング方法です。

取引をする海外企業が倒産や債務不履行があった際、国際ファクタリングをおこなっている場合は売買代金が保証されます。

ただし、国際問題や戦争などのカントリーリスクや時価下落での未払いは保証外になります。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、病院や薬局など健康保険が適用される事業で、個人負担分を除いた分をレセプト請求するファクタリング方法です。

請求された診療報酬の支払いは一般的には2か月程度先となりますが、医療ファクタリングを利用することにより即時現金化することが可能です。

審査に通りやすく、手数料も他のファクタリングに比べると低く設定されています。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用すると、以下のようなメリットがあります。

・すぐに現金を調達できる
・借入にならない
・担保や保証人が不要
・取り立てされない
それぞれのメリットについて、詳しく解説していきます。

すぐに現金を調達できる

ファクタリングを利用する際は、すぐに現金を調達できるというメリットがあります。

取引先との請求書・注文書をやり取りする際、ファクタリングを利用しない場合はもちろん支払い期日まで支払いされるのを待たなければなりません。

しかし、ファクタリングは、請求書や業者によっては注文書などを買取して現金化することができるため、取引先からの入金を待たずに売掛金を現金化することができます。

借入にならない

ファクタリングを利用する際は、借入にならないというメリットがあります。

ファクタリングは、あくまで売掛先からの請求書や注文書を買い取り、買取代金を払うため、借入や融資には当たりません。

二社間取引のファクタリングであれば、取引先へファクタリングの事実がバレることもなく、取引先から入金されたらファクタリング業者へスムーズに返還をすれば安全にファクタリングが完了します。

担保や保証人が不要

ファクタリングを利用する際は、担保や保証人が不要というメリットがあります。

ファクタリングはあくまで売掛債権の売却で借入や融資ではないため、担保も保証人も必要ありません。

ただし、審査などが一切ないというわけではなく、売掛先の信用力なども事前に審査をした上でファクタリング契約できるかどうかは確認されるため、どんな取引先でもファクタリングできるという意味ではないため注意してください。

取り立てされない

ファクタリングを利用する際は、取り立てされないというメリットがあります。

ファクタリングは融資ではなく、債権譲渡契約に該当するため資金業法が適用されません。

資金業法は消費者金融等の貸金業者に向けた法律で、ファクタリングには適用されないため、取り立ての権利はありません。

ただし、厳しい取り立てを行う悪徳なファクタリング業者もいるため注意が必要です。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用すると、以下のようなデメリットがあります。

・手数料がかかる
・取引先の信頼度によっては審査に落ちる
・取引先に通知しなければいけない場合もある
それぞれのデメリットについて、詳しく解説していきます。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際は、手数料がかかるというデメリットがあります。

ファクタリングを行う際、どの取引形態でも基本的には手数料が発生します。

ファクタリングを利用しなければ売掛をしている取引先からは、当然売掛金の全額が支払われます。

しかし、ファクタリング業者へ請求書を買い取ってもらうにあたり、数パーセントとはいえ手数料が発生し、その分はマイナスとなってしまいます。

早急に現金化できるといいメリットの裏で、このようなデメリットも発生してしまうことは理解しておいてください。

取引先の信頼度によっては審査に落ちる

ファクタリングを利用する際は、取引先の信頼度によっては審査に落ちるというデメリットがあります。

ファクタリングを行う際は、ファクタリングを行う企業・個人のみではなく、取引先の信用情報等も審査に入ります。

ファクタリング業者は、取引先の代わりに売掛金を買い取って支払うため、支払い能力の低い取引先の代わりに買取をするということはファクタリング業者にとってはリスクでしかありません。

取引先の信頼度によっては審査落ちしてしまう可能性もあるため、注意してください。

取引先に通知しなければいけない場合もある

ファクタリングを利用する際は、取引先に通知しなければいけない場合もあるというデメリットがあります。

二社間取引のファクタリングであれば、ファクタリングを行う企業とファクタリング業者の二社間のみでの取引となるため、取引先へファクタリングの事実を知られることはありません。

しかし、三社間取引のファクタリングだと、取引先への通知は必須となっており、資金繰りや経営状況の悪化が懸念され、今後の取引への悪影響も考えられます。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、以下の点に注意しましょう。

・契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認する
・契約書などは手元に保管しておく
・費用の内訳を細かく確認する
・手数料が審査しないとわからない可能性がある

契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認する

ファクタリングを利用する際は、契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認しましょう。

償還請求権の有無や手数料、入金スピードなどはもちろん、返還についての日数や詳細、期限等、返すことまで考えて疑問や不安は全て契約前に確認してください。

ファクタリングに限らず、契約に同意したあとに企業の希望に沿わない点があっても契約を取り消すことはできません。

ファクタリングは大きな資金が動くため、慎重に確認をするようにしてください。

契約書などは手元に保管しておく

ファクタリングを利用する際は、契約書などは手元に保管しておくようにしてください。

基本的には契約書の控えは契約完了した際に渡されますが、近年では経費削減などの理由で契約書自体を作成しない業者もまれにあります。

契約書には重要な事項が記載されているのはもちろんのこと、後々トラブルになった際にどのような契約を結んだかが分かる書類がないと正当な主張ができないため、契約書は必ず手元に保管をしておいてください。

費用の内訳を細かく確認する

ファクタリングを利用する際は、費用の内訳を細かく確認するようにしてください。

ファクタリングを行う際、どんな取引であっても数パーセント程度の手数料が発生します。

その他、業者や契約方法などによっては事務手数料や契約手数料というように、取引手数料以外の費用を請求される可能性があります。

悪徳な方法で手数料と取る業者もいるため、費用の内訳は明確にしておくようにしてください。

手数料が審査しないとわからない可能性がある

ファクタリングを利用する際は、手数料が審査しないとわからない可能性があります。

手数料が一律で何％と決められているファクタリング業者を除き、審査を進めなければ手数料が確定しないことがあります。

ファクタリング業者には必ず審査があり、独自の審査で契約の可否が決まります。

おおまかな手数料の目安はホームページに記載がある業者が多いものの、売掛先の信用力や額面の金額など手数料は変動します。

おすすめのファクタリング優良会社

・ビートレーディング
・QuQuMo(ククモ)
・日本中小企業金融サポート機構
・PayToday
・アクセルファクター
・ペイトナーファクタリング
・ベストファクター
・ファクタリングのTRY
・FREENANCE(フリーナンス)
・えんナビ
・株式会社No.1
・マネーフォワード アーリーペイメント
・西日本ファクター
・ジャパンマネジメント
・ファクタリングのZERO
・Easy factor
・MSFJファクタリング
・labol(ラボル)
・資金調達プロ
・トップ・マネジメント
・プロテクトワン
・PMG ファクタリング
・GMO BtoB早払い
・三共サービス

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の点に注目しましょう。

・手数料が安いか
・償還請求権がないか
・入金速度が早いか
・会社に信頼性があるか
・取引先にファクタリングしたことがバレないか
それぞれの選び方について、詳しく解説していきます。

手数料が安いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料が安いかを確認しましょう。

ファクタリングをする際、業者や取引形態によって手数料が異なります。

ほとんどの業者で、三社間取引より二社間取引のほうが手数料が高くなりますが、手数料のパーセンテージは業者により大きく異なります。

手数料は公式ホームページに書いてある場合や、見積り時に知らされる場合などがあり様々です。

数パーセントとは言え、大きい金額の取引であればあるほど手数料もかさむためしっかり事前に確認しましょう。

償還請求権がないか

ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権がないかを確認しましょう。

償還請求権とは、金銭債権などが債務者から支払われない場合、金銭債権を遡って直接請求できる権利のことを言い、リコースとも呼ばれます。

例えば、売却した請求書や注文書が、経営難や倒産などによって売掛先から入金がされなかった場合、償還請求権があると弁済義務が自社へあるということになります。

売掛先が必ず支払いをしてくれるとは限らないため、償還請求権がないファクタリングサービスを利用することをおすすめします。

入金速度が早いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、入金速度が早いかを確認しましょう。

通常、ファクタリングサービスでは1～2営業日で入金がされるサービスがほとんどです。

近年ではオンライン契約などの対面以外の契約が主流になっており、最短数十分～数時間後に入金されるサービスも増えています。

そこまで早急に資金を必要としていない方でも、申請から入金まで時間がかかるファクタリング業者は信用性が低いためおすすめできません。

最短即日～2営業日以内に入金可能なファクタリングサービスを利用することをおすすめします。

会社に信頼性があるか

ファクタリング会社を選ぶ際は、会社に信頼性があるかを確認しましょう。

この記事で紹介した、おすすめのファタリング業者のそれぞれの運営会社を記載しました。

膨大な金額のやり取りをするファクタリングは、運営元の会社の信頼性はかなり重要となります。

大手の企業なのか、より慎重に取引をしたい方は公式ホームページから資本金等の規模も確認しておくと安心です。

取引先にファクタリングしたことがバレないか

ファクタリング会社を選ぶ際は、取引先にファクタリングしたことがバレないかを確認しましょう。

借り入れではないとは言え、請求書や発注書をファクタリング業者へ売却しているということは、取引先にとってはあまり良いイメージが持てません。

二社間取引が可能な業者であれば、取引先を介さず、自社とファクタリング業者のみでのやり取りとなり、取引先にバレることはありません。

そのため、ファクタリング業者を選ぶ際には、二社間取引に対応している業者を選ぶことをおすすめします。

ファクタリングの申込みから契約終了までの流れ

ファクタリングの申込みから契約終了までの流れは、以下の通りです。

・事前相談する
・3社間の場合は取引先に許可をもらう
・申し込み・書類の提出をする
・審査を受ける
・契約を締結し、入金を待つ
それぞれの手順について、詳しく解説していきます。

事前相談する

ファクタリングの利用を検討している方は、まず業者へ事前の相談をしましょう。

会社概要や取引先の会社概要、請求書の内容などを把握した上で相談をします。

事前相談の時点では、決算書や入出金明細などの書類の準備は必要ありません。

ファクタリング業者によりメールや電話、LINEなど、事前相談方法は異なりますが、ほとんどの業者は事前相談を無料で行っているため、この段階で複数社に問い合わせをし、入金速度など希望に合う業者を選ぶようにしてください。

3社間の場合は取引先に許可をもらう

三社間取引でファクタリングを行う際は、取引先に許可をもらう必要があります。

二社間の場合は取引先への通知は必要ありませんが、三社間取引の場合は取引先もファクタリング業者と契約を結びます。

資金繰りや経営状況などによって今後の取引に支障がでることもあるため、ファクタリング業者との契約の話を進める前に必ず取引先へファクタリングを利用することを相談し、許可をもらうようにしてください。

申し込み・書類の提出をする

事前相談で契約後の流れなどを確認、三社間取引の場合は取引先への許可をもらったあとは、申し込みに移ります。

この際、決算書や売掛債権の請求書や注文書、直近の入出金明細など、業者によって必要書類が異なります。

代表者の身分証明書のようにすぐ用意できる書類もあれば、決算書など経理部等の専門部署への書類発行の依頼が必要な書類も準備しなければいけない可能性があります。

事前の問い合わせの時点で、最低限必要な書類は確認しておきましょう。

審査を受ける

申し込みと書類の提出が完了したら、あとは審査完了を待ちます。

審査にかかる時間は、業者や申し込み内容によって異なります。

審査は、申し込みをした企業・個人の決算書などの書類を確認するだけでなく、取引先の信用度に関しても審査内容に入ります。

入金タイミングにも関わるため、おおよその審査完了までの時間は申し込み時点で聞いておくといいでしょう。

契約を締結し、入金を待つ

審査が完了して審査通過したら、契約を締結します。

審査前の申し込みの時点では契約は締結しておらず、あくまで仮契約となっています。

契約書を交わす前に少しでも不安な点や疑問点、手数料の内訳などは必ずクリアにした状態で契約締結してください。

契約を締結した際、必ず契約書の控えを受け取るようにしてください。

契約締結後の入金までの日数も資金繰りに大きく影響するため、入金タイミングも必ず確認しておくと安心です。

まとめ

この記事では、「ファクタリングでおすすめ優良企業の特徴や選び方、注意点や流れ」などをお伝えしました。

売掛額面を売却することで本来の支払い期日より先に資金調達をすることが可能なファクタリングは、数々の法人・個人事業主に利用されています。

様々あるファクタリング業者の中で、手数料や審査基準、入金速度は業者によって全く異なります。

希望のファクタリング額面金額、取引形態などによっておすすめの業者があるため、この記事を参考にファクタリング業者へ問い合わせ、申し込みをしてみてはいかがでしょうか。