法人向けのファクタリングは、売掛債権を早期に現金化できる資金調達手段であり、様々なファクタリング会社がサービスを提供しています。
ファクタリングは、数ある資金調達の中でも特に調達スピードの早い方法です。

契約内容によっては最短即日での調達も可能であり、急な資金ニーズがあっても対応できます。
この記事では、法人向けにファクタリングが資金調達におすすめの理由についてご紹介します。
検討する際は、手数料や審査時間、利用できる業種などを比較し自社に合ったファクタリング会社を選びましょう。

法人の資金調達にはどんな手段がある？

法人が資金を調達する方法は多岐にわたります。

それぞれの手段に特徴・メリット・デメリットがあるため、企業の状況に応じて適切な方法を選ぶことが重要です。

以下にて、代表的な資金調達手段を解説します。

金融機関からの融資

融資は、銀行や信用金庫などの金融機関から資金を借り入れる方法です。

融資の形態には、短期的な運転資金の確保を目的としたものや、長期的な設備投資を支援するものがあります。

メリットとして、まとまった金額を調達できる点や、融資の条件次第で低利率での資金提供を受けられる点が挙げられます。

ただし、融資を受けるためには企業としての信用力や事業計画の審査が必要であり、また元本と利息を返済する義務が伴います。

そのため、安定したキャッシュフローを維持していることが求められることがあります。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の個人や企業から現金を集める方法です。

プロジェクト単位で調達を行うことが多く、リターンの種類によって「寄付型」「購入型」「融資型」「株式型」などの形式があります。

クラウドファンディングのメリットは、広く多くの支援者から少額ずつ現金を集められる点や、資金調達と同時にマーケティング効果を得られる点です。

特に、独自性の高い製品やサービス、社会貢献度の高いプロジェクトの場合、注目を集めやすくなります。

また、プロジェクトが本格的に始動する前に市場の反応を確認できる機会にもなります。

一方で、クラウドファンディングの成功には魅力的な企画の考案と情報発信力が必要であり、手間や時間がかかるというデメリットもあります。

M&A

M&A（Mergers and Acquisitions）は、ほかの企業を買収したり、逆に自社を売却したりすることで資金を整理し、コストの削減や・効率化をする方法です。

特に、自社を売却する場合、企業全体またはその一部の資産価値を基にまとまった現金を得ることが可能です。

M&Aのメリットとして、売り手側なら資金調達、買い手側なら事業規模の拡大や経営資源の補強が期待できます。

また、買い手においてはM&Aを通じて、企業の成長戦略を大きく前進させられる点も大きなメリットです。

一方で、買収や売却の条件交渉は複雑であり、さまざまな法的手続きや専門家のサポートが必要なため、準備や実行に一定の時間とコストが必要となります。

補助金・助成金

補助金や助成金は、国や地方自治体、各種団体が提供する支援制度です。

新事業の創出や技術革新、環境対策など、特定の目的に合致するプロジェクトに対して支給されます。

この手段の最大のメリットは、得た現金を返済する義務がないことです。

そのため、企業に財務負担をかけず資金調達が可能です。

また、補助金や助成金を受けることで社会的信用度が向上する場合もあります。

デメリットとしては、申請手続きが複雑で、審査基準が厳しい点が挙げられます。

また多くは事業の実施後の入金となるため、長期的な資金繰りの計画が必要となります。

ファクタリング

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を専門のファクタリング会社に売却し、早期に現金化する方法です。

この方法では、本来の支払期日より前に売掛金を現金化することが可能なため、資金調達の中でも特に素早く必要な現金を集められます。

メリットとしては、負債を増やさずに資金調達ができる点や、融資と審査基準が異なるため融資の審査に通らなかった人でも利用できる可能性がある点、売掛金を回収できないリスクに備えられる点などがあります。

また、審査では売掛先の信用力が評価されるため、融資に通らなかった企業以外にも赤字決算の状態など資金繰りが厳しい企業でも利用しやすいのが特徴です。

ただし、ファクタリングの利用には手数料が必要であり、調達コストを抑えられるファクタリング会社を探すことが重要となります。

法人の資金調達にファクタリングがおすすめの理由

近年、多くの企業がファクタリングを活用しており、資金調達の手段として注目されています。

以下にて、その理由について解説します。

資金調達までのスピードが速い

ファクタリングの大きなメリットは、資金調達のスピードが速いことです。

例えば融資では、事業計画の提出や審査に時間がかかるのに対し、ファクタリングでは売掛先の信用力が主に評価対象となることから、融資と比較し提出書類が少なく審査が迅速に進みます。

最短で即日の入金も可能であり、急な支払いニーズにも対応しやすいのが特徴です。

売掛金の未回収リスクに備えられる

仮に、売掛金が入金される前に売掛先が倒産した場合、未回収リスクが発生します。

ファクタリングの契約は原則償還請求権がないノンリコースと呼ばれる契約となることから、万が一売掛先が倒産などの理由で売掛金を支払えなくなってもファクタリングの利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。

資金繰りの改善につながる

ファクタリングを活用することで、売掛金の本来の支払期日より前に現金を確保できます。

この仕組みはキャッシュフローの改善に大きく寄与し、運転資金の不足を防ぐのに役立ちます。

これにより、売上は出しているのに必要な支払いに手が回らなくなる黒字倒産も予防できます。

また、資金繰りが安定し手元のキャッシュが増えることで、突発的な支出や新たな投資機会にも柔軟に対応できるようになります。

赤字経営でも審査に通りやすい

先述したようにファクタリングでは、売掛先の信用力が主に審査対象となるため、赤字決算の企業や自己資本が少ない企業でも利用しやすいのが特徴です。

銀行融資では審査に通りづらい場合でも、ファクタリングを活用すれば資金調達の可能性が広がります。

事業の成長を加速できる

ファクタリングによって、企業は早期に現金を確保できるため、機会を逃さずに新たな事業投資を行うことができます。

特に成長フェーズにある企業にとって、タイムリーな資金調達に対応できることは事業成長のスピードを加速させられる重要なポイントとなります。

貸借対照表のオフバランス化となる

売掛金をファクタリング会社に売却することで、貸借対照表から売掛金を除外することができます。

また融資とは異なり、財務上の負債を増やさないため、財務健全性を維持することが可能です。

このオフバランス化は、企業の財務状況を重視する投資家や金融機関に対し、プラスの印象を与えられる可能性があります。

与信管理を委託できる

ファクタリング会社は、売掛金を買い取っても問題ないかを確認するために売掛先について審査を行います。

これは結果的に信用調査となるため、与信管理を委託するような形になります。

与信管理にまで手が回らない企業でも、ファクタリングを利用することで取引の安全性を確認できる点はメリットとなります。

ファクタリング審査時に法人が見られるポイント

ここでは、ファクタリングの審査にて主にチェックされるポイントについて解説します。

売掛先の信用力

これまで解説してきたように、ファクタリング審査では売掛先の信用力が最も重要視されます。

ファクタリング会社は、売掛金が将来きちんと支払われるかどうかを重視するため、以下のような情報が審査対象になります。

・売掛先の財務状況（利益や自己資本比率）
・信用情報（信用調査機関のデータ）
・過去の支払い履歴や遅延の有無

売掛金はきちんと存在しているか

ファクタリングは売掛金を早期に現金化する仕組みなので、その売掛金が実在するかどうかの確認は必須です。

これを証明するために、以下のような書類の提出が求められます。

・売掛金の請求書
・取引契約書
・通帳のコピー

万が一、架空の売掛金でファクタリングを申請した場合、不正行為と見なされて契約が拒否されるだけでなく、法的措置を取られることもあります。

売掛金の支払期日

売掛金の支払期日がいつかも審査の重要なポイントです。

ファクタリング会社は、売掛金が現金化されるタイミングを重視するため、支払期日が近いほど審査に通りやすくなります。

一方、支払期日が遠い場合は、売掛先の経営状況に変化が生じるリスクが高まるため、手数料が割高になる可能性があります。

起業してから何年か

起業してからの経営期間も、審査時に確認されるポイントの一つです。

ただし、これは売掛先の信用力ほど重要ではありません。

ファクタリングでは、主に売掛先の支払能力が審査されるため、赤字経営や設立間もない企業でも利用できるケースが多いと言えます。

まとめ

ファクタリングは売掛金を売却することで最短即日の資金調達が可能であり、売掛先からの売掛金の未回収リスクを軽減することにも役立ちます。

審査ではいくつか気をつけるべきポイントはありますが、基本的には売掛先の信用力が重視されるため、中小企業や個人事業主でも融資より資金調達の確度が高い調達手段だと言えるでしょう。