法人向けに、ファクタリング（売掛金の早期資金化）は、資金繰り改善や事業拡大に役立つ資金調達手段です。
売掛金をファクタリング会社に売却することで、支払期日よりも早く資金を得られ、資金不足を解消できます。
法人の資金繰りに悩んでいる方にとって、ファクタリングは即日で資金調達ができる手段の一つとして注目されています。

しかし、ファクタリングは融資とは異なる仕組みのため、「ファクタリングは融資とは異なるのか？」と疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。また、「ファクタリング会社は違法ですか？」や「ファクタリングは怪しいのでは？」と、不安を感じる方もいるかもしれません。

法人のファクタリングとは？

法人のファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未回収の請求書）を、専門のファクタリング会社に売却することで、資金を早期に調達する仕組みのことです。通常、企業は取引先に対して商品やサービスを提供した後、請求書を発行します。しかし、請求書の支払いサイト（30日後や60日後など）が長い場合、売掛金の回収までに時間がかかり、資金繰りが厳しくなることがあります。こうした状況を改善する手段の一つがファクタリングです。

ファクタリングを利用すると、企業は売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りを円滑に進めることが可能になります。また、銀行融資と異なり、借入ではないため負債として計上されず、財務状況を悪化させる心配がない点も大きなメリットです。そのため、資金調達の選択肢として多くの企業が活用しています。

ただし、ファクタリングには手数料がかかるため、売掛金の満額を受け取ることはできません。手数料率はファクタリング会社や取引条件によって異なりますが、一般的に2社間ファクタリングの場合は10〜30％程度、3社間ファクタリングでは1〜5％程度が相場とされています。特に2社間ファクタリングはスピーディーに資金調達ができる反面、手数料が高くなる傾向があります。

このように、法人向けのファクタリングは即時の資金調達が可能な便利な手段ですが、コスト面の負担や契約内容の確認が重要になります。利用を検討する際は、手数料やサービス内容を比較し、自社の状況に最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

2社間でのファクタリングとは？

2社間でのファクタリングとは、売掛金を持つ企業（利用者）とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ取引方法のことを指します。この仕組みでは、売掛金の買取を依頼する企業が取引先（売掛先）に通知をせずに資金調達を行うため、売掛先に知られることなく利用できる点が特徴です。

一方で、3社間ファクタリングと比較すると、契約の手続きが簡単で、審査も早いことが多いため、手数料が多少高くても素早く資金調達をしたい企業にとっては有力な選択肢となります。

このように、2社間ファクタリングは「スピード重視」の資金調達方法として非常に有効ですが、手数料やリスク管理が重要になります。利用を検討する際は、費用対効果をよく考え、自社にとって適切な方法かどうかを見極めることが大切です。

ファクタリングと融資の違いは？

ファクタリングと融資は、どちらも企業が資金を調達する手段ですが、仕組みやリスク、条件が大きく異なります。これらの違いを理解することで、自社にとって最適な資金調達方法を選ぶことができます。

・ファクタリング
企業が保有する売掛金を売却することで資金を得る仕組みです。つまり、企業が将来的に受け取る予定の代金を先に現金化する形になります。

・融資
金融機関などから借り入れを行い、後で返済する必要があります。

また、審査のスピードにも違いがあります。

融資を受ける場合、企業の信用力や過去の取引実績、財務状況などが審査され、審査結果が出るまでに時間がかかることが一般的です。特に銀行融資は、審査に数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。一方、ファクタリングは売掛金があるかどうかが重要視されるため、企業の信用力が低くても利用しやすく、審査も短期間で完了するケースが多いです。即日対応可能なファクタリング会社も存在するため、急ぎの資金調達に向いています。

さらに、ファクタリングは借入ではないため、返済義務が発生しません。売掛金を売却するだけなので、企業の負債には計上されず、財務状況を悪化させることなく資金調達ができます。これに対し、融資は借入金として計上されるため、企業の負債比率が上がるリスクがあります。また、返済が滞ると信用情報に影響を及ぼし、今後の融資が受けにくくなる可能性もあります。

このように、ファクタリングと融資にはそれぞれメリットとデメリットがあります。資金調達のスピードや負債リスク、コストなどを総合的に考慮し、自社の状況に適した方法を選ぶことが重要です。

ファクタリングのデメリットは？

ファクタリングは資金調達の手段として有効ですが、利用にあたってはデメリットもあります。事前にリスクを把握しておくことで、適切に活用することができます。

まず、最も大きなデメリットは手数料の高さです。ファクタリングは売掛金を早期に現金化する代わりに手数料が発生し、特に2社間ファクタリングでは10〜30％程度の手数料がかかることが一般的です。例えば、100万円の売掛金をファクタリングに出した場合、手数料が20％なら手元に入るのは80万円となります。このように、手数料の負担が大きいため、頻繁に利用すると利益を圧迫する可能性があります。

次に、売掛先の信用によってはファクタリングを利用できないケースがあることもデメリットです。ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力や信用力を重視するため、売掛先の経営状況が不安定な場合は、利用を断られることがあります。そのため、すべての売掛金がファクタリングの対象になるわけではなく、売掛先の信用力が低いと資金調達が難しくなることがあります。

さらに、3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾が必要になるため、取引先との関係性に影響を与える可能性があります。売掛先に対して「ファクタリングを利用している＝資金繰りが厳しい」といった印象を与えることを懸念する企業も多く、特に長期的な取引を考えている場合は慎重に判断する必要があります。

また、ファクタリングは売掛金の支払いが確定していることが前提となるため、売掛先の支払い遅延や未払いが発生すると、追加のリスクが生じる可能性があります。特に、2社間ファクタリングでは売掛先が倒産した場合、ファクタリング会社に売掛金の支払いを求められるケースもあるため、契約内容をよく確認することが大切です。

このように、ファクタリングには手数料の高さや売掛先の信用依存、取引先への影響などのデメリットがあります。利用する際は、これらの点を考慮し、自社の資金繰りに合った方法かどうかを慎重に検討することが重要です。

法人が安心して利用できるファクタリングの選び方

法人が即日で資金調達をしたい場合、スピーディーな審査と対応が可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。特に、オンライン完結型のサービスを提供している会社や、書類提出が最小限で済む会社は、迅速な対応が期待できます。

例えば、即日対応に強みを持つファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリングを採用しています。2社間ファクタリングは売掛先の承諾を必要としないため、契約がスムーズに進みやすく、即日資金調達が可能となるケースが多いです。書類の準備も比較的シンプルで、基本的には「請求書」「通帳履歴」「会社の基本情報」があれば申し込みができます。中には、オンラインで書類をアップロードするだけで手続きが完了するサービスもあり、忙しい経営者にとっては利便性が高いといえます。

このように、法人が即日で資金調達をするためには、スピーディーな審査と手続きが可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。ただし、手数料や契約内容にも注意しながら、自社にとって最適なサービスを選択することが求められます。

大手のファクタリング会社の特徴とは？

ファクタリング業界には、さまざまな規模の企業が存在しますが、大手ファクタリング会社にはいくつかの共通した特徴があります。まず、大手は運営歴が長く、信頼性が高いことが挙げられます。長年の実績がある会社は、多くの法人との取引を行っており、安定したサービスを提供しているケースが多いです。これにより、契約の透明性や適正な手数料設定が期待できるため、安心して利用しやすいというメリットがあります。

次に、大手ファクタリング会社は、3社間ファクタリングを中心に扱っていることが多い点も特徴です。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため、手続きに時間がかかるものの、その分手数料が低く抑えられます。これにより、長期的に安定した資金繰りを求める企業にとって有利な選択肢となります。また、大手のファクタリング会社では、売掛金の規模が大きい案件にも対応しているため、大企業や中堅企業が利用しやすい環境が整っています。

さらに、大手のファクタリング会社は、全国対応や多様な業種への対応力を持っている点も魅力です。地方の企業でも利用しやすく、建設業や医療業界など、特定の業種に特化したプランを提供していることもあります。また、最近ではオンライン対応を強化し、非対面での契約手続きを可能にするなど、利便性を向上させる動きも見られます。

このように、大手ファクタリング会社は「信頼性」「低手数料」「全国対応」などの点で強みを持っています。そのため、初めてファクタリングを利用する企業や、大口の資金調達を考えている企業にとっては、大手のサービスを検討することが有益といえるでしょう。

まとめ

法人向けのファクタリングの利用を考えている方で「どこに依頼すればいいかわからない」と悩む方へ、選び方のポイントやおすすめのファクタリング会社をご紹介してきました。

中には、「審査なし」を謳った悪徳業者もいるため、きちんと内容を精査してわからない部分は確認した上で申し込みを行うようにしてください。

自社にあった会社を比較し、ファクタリングを実現させてください。