ファクタリングは企業の資金繰りを改善するための有効な手段ですが、償還請求権（リコース）のある契約では、売掛先が支払い不能に陥った場合にファクタリング業者から請求を受ける可能性があります。予期せぬ負担を避けるために、償還請求権の仕組みや適切な対応方法を理解しておくことが重要です。本記事では、償還請求権を請求された際の対応策や、リスク回避の方法について詳しく解説します。

償還請求権（リコース）とは？

償還請求権付きファクタリング（リコースファクタリング）とは、売掛先が支払い不能になった場合、ファクタリング利用企業がその債務を補填する義務を負う契約のことを指します。つまり、ファクタリング業者が売掛金を回収できなかった場合、利用企業がその金額を返済しなければなりません。

償還請求権があるファクタリングの特徴

・売掛先の信用リスクを利用企業が負担

・手数料がノンリコース（償還請求権なし）より低い

・支払い不能時に返済義務が発生

償還請求権を請求された場合の対応

1. 契約内容の確認

ファクタリング契約の条項を再確認し、償還請求権の詳細や請求条件を確認します。契約内容に基づき、ファクタリング業者の請求が正当かどうかを検討しましょう。

2. 売掛先への対応

売掛先が支払い遅延または不能になった原因を確認し、直接交渉して回収の可能性を探ります。一時的な資金不足であれば、分割払いなどの交渉が可能な場合もあります。

3. ファクタリング業者との協議

ファクタリング業者に対して、返済方法の調整や減額交渉を試みることも選択肢の一つです。場合によっては猶予をもらえるケースもあります。

4. 法的対応の検討

売掛先が支払い不能になり、回収の見込みが低い場合は、債権回収の専門家や弁護士に相談し、法的措置を検討することも重要です。

リスク回避のための対策

1. ノンリコース（償還請求権なし）ファクタリングの利用

償還請求権なしのファクタリングを選択することで、売掛先の支払い不能リスクを回避できます。ただし、手数料はリコースファクタリングよりも高めに設定される場合が多いです。

2. 売掛先の信用調査を徹底

ファクタリング利用前に、売掛先の信用情報をチェックし、支払い能力に問題がないか確認することでリスクを低減できます。

3. 緊急時の資金繰り対策

万が一の支払い不能に備え、運転資金の確保や金融機関の融資枠を用意しておくと、資金難に陥るリスクを軽減できます。

まとめ

償還請求権付きファクタリングでは、売掛先の支払い不能時に返済義務が生じる可能性があります。請求を受けた場合は、契約内容の確認、売掛先との交渉、ファクタリング業者との協議を進めながら、最適な対応策を講じることが重要です。リスク回避のためには、ノンリコースファクタリングの選択や信用調査の強化、緊急時の資金繰り対策などを検討し、健全な経営運営を目指しましょう。