立替払いとは？

立替払いとは、企業が発行した請求書に対して、第三者（金融機関やサービス会社など）が売掛金を一時的に立て替えて支払ってくれる仕組みです。取引先からの入金を待たずに、売掛金を即座に現金化できるため、資金繰りの改善に大きく貢献します[1]。

資金繰り改善に役立つ理由

① 売掛金をすぐに現金化できる

通常、請求書を発行してから入金されるまでには30日以上かかることもあります。その間に仕入れや人件費などの支払いが重なると、資金が不足してしまうリスクが高まります。立替払いを利用すれば、売掛金を即座に現金として受け取れるため、急な支払いにも対応しやすくなります[1]。

② 入金を待たずに仕入れができる

資金が手元にあることで、次の仕入れや投資にすぐに動けるようになります。特に受注が急増するタイミングでは、資金の流れを止めずに事業を回すことができ、成長スピードを加速させることが可能です[1]。

③ 銀行融資よりもスピーディー

銀行融資は審査や書類準備に時間がかかることが多いですが、立替払いは最短即日で資金を受け取れるケースもあり、急な資金ニーズに対応しやすいのが特徴です。また、取引先の信用力をもとに利用できるため、自社の財務状況が厳しくても活用できる可能性があります[1]。

注意点と活用のコツ

常用は避ける：立替払いは便利ですが、手数料がかかるため、常態的に使うとコストが増加します。一時的な資金不足への対応策として活用するのが理想的です。

売掛金の回収後に返済が必要：立替払いはあくまで「一時的な立て替え」なので、取引先からの入金後に、立替会社へ返済する必要があります。

契約条件の確認を忘れずに：手数料率や返済期限など、契約内容をしっかり確認してから利用することが大切です。

まとめ

立替払いは、売掛金の回収を待たずに資金を確保できる便利な仕組みで、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化に大きな効果を発揮します。ただし、使い方を誤るとコストがかさむため、必要なタイミングで賢く活用することがポイントです。水のように流れる資金の仕組みを整えて、事業の成長をしっかり支えていきましょう。