「ファクタリングで確実に資金調達したい」「審査落ちが怖い」「他社に断られた」という状況で、「100％通るファクタリング」という言葉にたどり着く方は少なくありません。とくに資金繰りが逼迫している経営者や個人事業主にとって、確実性は何よりも重要な要素です。

しかし、結論から言えば「誰でも100％通る」と断言できるファクタリングサービスは存在しません。もし「無条件で通る」「審査なし」と明記している業者があるなら、それは危険な可能性が高く、注意が必要です。

この記事では、「100％通る」という言葉の裏にあるリスクや実情を丁寧に解説し、現実的に通過率の高いファクタリングサービスの選び方や、安全に資金調達するためのポイントを紹介します。

ファクタリングとは？まずは基本の理解から

ファクタリングとは、企業や事業主が売掛金（請求済みで未入金の代金）をファクタリング会社に売却し、期日前に資金化する手法です。一般的な融資と違い、借入ではないため、審査項目が異なり、信用情報にキズがある場合でも資金調達できる可能性があります。

取引形態としては、売掛先に通知せずに契約できる「2社間ファクタリング」と、売掛先も含めて契約する「3社間ファクタリング」があります。スピードや柔軟性を重視するなら、2社間ファクタリングが選ばれる傾向にあります。

「100％通る」と謳うファクタリングの危険性

「100％通る」「審査なし」「即日OK」といった文言は、利用者にとっては非常に魅力的に映るかもしれません。しかし、冷静に考えてみると、売掛金の存在や信用力の確認を一切行わずに現金を提供するサービスは、健全なビジネスとは言い難いものです。

実際に、「100％通る」と広告を打ち出している業者の多くは、手数料が極端に高かったり、給与ファクタリングのような違法行為に類似するケースが報告されています。特に2020年以降、給与債権を対象にした個人向けファクタリングは貸金業に該当するとされ、金融庁により違法と判断されました。

安全なファクタリング会社は、最低限の書類確認や審査を必ず行います。「100％通る」という極端な表現には警戒すべきです。

審査に“非常に通りやすい”ファクタリングとは

完全に審査不要ではないものの、審査通過率が非常に高いファクタリングサービスは存在します。そうしたサービスでは、利用者の与信ではなく、売掛先の信用状況を重視するため、過去に金融事故がある場合でも柔軟に対応してくれることが多いです。

たとえば、小規模事業者や個人事業主に特化したファクタリング会社は、売掛金の額が少額でも対応可能で、必要書類も請求書や通帳のコピー程度で済むケースがあります。対面不要でオンライン完結する業者も増えており、スピーディな資金化を求める方には非常に有効です。

このように、「100％ではないが、通りやすい」ファクタリングサービスを選ぶことが現実的かつ安全な選択と言えます。

ファクタリングの審査に落ちる主な理由とは

「通りやすい」業者を選んでも、やはり審査に落ちてしまうケースもあります。以下のような理由があると、審査に影響する可能性があります。

・売掛金に明確な証拠がない（請求書や契約書の不備）

・売掛先の企業が経営不安定、または支払い遅延の履歴がある

・申込内容に虚偽が含まれている

・同じ売掛債権を他社で既に売却している（二重譲渡）

・審査を確実に通すためには、正確な情報の提供と、必要書類の準備が不可欠です。

審査通過率を上げるための具体的な対策

少しでも審査の通過率を上げたい場合、以下のようなポイントに注意しましょう。

第一に、請求書や納品書、取引契約書など、売掛債権を証明する書類を正しく揃えることが基本です。売掛先が法人であれば、信頼性が高いと判断されやすくなります。

次に、過去の入金履歴や長期的な取引の継続性を示せる情報があると有利です。ファクタリング会社は、債権の確実性を重視しており、支払い遅延のない売掛先であれば、審査通過の可能性が高くなります。

また、複数のファクタリング会社に同時見積もりを依頼することも有効です。同じ条件でも業者によって判断基準や柔軟性が異なるため、比較検討することで成功率を上げることができます。

信頼できるファクタリング会社の選び方

安心して利用できるファクタリング会社を選ぶには、次のようなポイントを確認することが大切です。

まず、会社の基本情報が明示されていること。所在地や代表者名、連絡先がしっかり記載されているかを確認してください。次に、手数料の目安が明記されているかどうかも重要です。あまりに手数料が曖昧な場合、契約後に高額な請求を受けるリスクがあります。

また、過去の利用者の声や評判、第三者の口コミサイトでの評価も参考になります。ただし、過度に高評価ばかりが並んでいる場合は、自作自演の可能性もあるため注意が必要です。

最後に、問い合わせへの対応スピードや対応の丁寧さも大きな判断基準になります。資金調達は時間との勝負になることが多いため、すぐに連絡が取れる業者を選ぶことが重要です。

まとめ｜「100％通る」にこだわらず、現実的な選択を

「100％通るファクタリング」という言葉に惹かれてしまうのは、人間として自然なことです。しかし、その裏には多くのリスクが潜んでいることも忘れてはなりません。

確実に資金調達したいのであれば、「100％」という言葉に振り回されるのではなく、通過率の高い業者を選び、適切な書類を揃えた上で、複数の業者と比較することが現実的で安全な手段です。

焦らず、信頼できる業者を選ぶことが、資金繰り改善の第一歩となるでしょう。自社の状況に合った最適なファクタリングサービスを選び、持続的な経営の安定につなげてください。