近年、金融機関やフィンテック企業の進化により、オンライン完結型の借入が急速に普及しています。
「来店不要」「スピード審査」といった利便性から注目されていますが、誰でも必ず借りられるわけではありません。

本コラムでは、オンライン借入が可能かどうかを判断するポイントについて解説します。

オンライン借入とは

オンライン借入とは、申込から審査、契約、入金までをインターネット上で完結できる借入方法です。
主に以下のようなサービスがあります。

銀行・信用金庫のオンライン融資

ノンバンク系のビジネスローン

フィンテック系の融資サービス

対面手続きが不要なため、忙しい経営者や個人事業主にとって大きなメリットがあります。

オンライン借入の可否を左右する主な要素Z

1. 信用情報・支払履歴

個人・法人を問わず、過去の返済履歴や延滞の有無は重要な判断材料です。
オンライン審査はデータ重視のため、信用情報に問題がある場合は否決されやすくなります。

2. 収入・売上の安定性

以下の点がチェックされます。

個人：継続した給与収入や事業所得があるか

事業者：売上の推移、入金サイクルの安定性

オンライン借入では、直近の実績を重視する傾向が強いのが特徴です。

3. 必要書類を提出できるか

オンラインとはいえ、書類提出は必須です。

本人確認書類

確定申告書・決算書

通帳コピーや売上データ

これらをデータでスムーズに提出できるかが、可否やスピードに影響します。

4. 借入希望額と条件の妥当性

売上規模に対して過大な借入希望額の場合、否決や減額の可能性が高くなります。
オンライン借入では、現実的な金額設定が重要です。

オンライン借入が向いているケース

次のような方は、オンライン借入との相性が良いといえます。

急ぎで資金が必要

来店や面談の時間が取れない

書類をデータ管理している

短期資金や運転資金を確保したい

一方で、長期・大型融資を希望する場合は、対面型融資の方が有利になることもあります。

借入不可だった場合の代替手段

オンライン借入が難しい場合でも、選択肢はあります。

ファクタリングによる資金化

補助金・助成金の活用

金融機関との対面相談

借入以外の資金調達方法も併せて検討することが、資金繰り改善の近道です。

まとめ

オンライン借入は非常に便利ですが、
「オンライン＝誰でも簡単に借りられる」というわけではありません。

信用情報

収入・売上

書類準備

借入条件の妥当性

これらを事前に整理することで、借入可否の可能性は大きく高まります。
自社（自身）の状況を客観的に把握し、最適な資金調達方法を選択することが重要です。