株式会社メッシュ

【保存版】ファクタリング会社の探し方｜安心・安全な業者を見極める7つのポイント

2025年4月21日

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは迅速な資金調達手段として注目されています。しかし、ファクタリング会社を選ぶ際には注意が必要です。中には悪質な業者も存在し、誤った選択をしてしまうと、資金繰りがさらに悪化する危険性もあります。

この記事では、「信頼できるファクタリング会社の探し方」をテーマに、選び方のポイントから注意点、実際の検索・比較方法まで詳しく解説します。これからファクタリングを利用しようと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは、未回収の売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、現金化するサービスです。主に以下の2種類があります。

・2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社のみで取引を行う

・3社間ファクタリング：売掛先も交えた3者で契約を行う

ファクタリングの最大のメリットは、審査が柔軟でスピードが早いこと。銀行融資のような煩雑な審査や担保が不要なケースが多く、最短即日で資金を得ることができます。

なぜファクタリングを利用するのかを明確にしましょう。「資金ショートの回避」「新規事業の立ち上げ資金」「税金支払いの資金確保」など、目的によって選ぶべき業者やサービス形態も異なります。

売掛金の金額と入金予定日を把握することで、どの程度の手数料が許容範囲なのかが見えてきます。ファクタリング会社によっては最低取引額を設けているところもあるため、事前に確認しましょう。

一部のファクタリング会社は法人のみ対応、または個人事業主には制限がある場合があります。自分の事業形態に対応しているかを調べてから探すと、効率よく業者を絞り込めます。

ファクタリング自体は貸金業には該当しませんが、貸金まがいの違法業者が存在します。公式サイトや口コミで、金融庁や財務局の登録情報が記載されているかを確認しましょう。

「手数料〇％～」という表記だけでは不十分です。実際の取引事例や平均手数料の提示があるかをチェックし、明朗会計の業者を選びましょう。相場は、2社間ファクタリングで10〜30％、3社間で1〜10％程度です。

2社間か3社間か、自社のニーズに合った契約形態を提供しているかを確認しましょう。また、債権譲渡登記の有無や、電子契約に対応しているかもチェックポイントです。

公式サイトでの導入実績や、Googleの口コミ、SNSなどで他の事業者からの評価を調べましょう。評価が極端に少ない場合や、評価が偏っている場合は注意が必要です。

急ぎの資金繰りであれば、「即日対応」「最短◯時間で入金」などの表記がある業者を選びましょう。ただし、スピードと安全性のバランスが重要です。

問い合わせの段階で、担当者の説明が丁寧かどうかを見極めましょう。強引な営業や、契約を急がせるような態度がある場合は要注意です。

住所・会社概要・代表者名などが明記されているか、SSL暗号化がされているかなども、安全な企業を見分けるポイントになります。

以下のようなキーワードで検索すると、多くの選択肢が表示されます。

「ファクタリング会社　おすすめ」

「ファクタリング　即日　法人対応」

「ファクタリング　手数料　比較」

地名を加えることで、地域密着型の業者も見つけやすくなります（例：「東京　ファクタリング会社」）。

「ファクタリング比較PRO」「資金調達ノート」など、複数のファクタリング業者を比較できる専門サイトもあります。手数料、対応スピード、対応業種などを軸に比較でき、初めての方には便利です。

・違法業者（ヤミ金）に注意
「手数料1％」「無審査で即日現金化」などの甘い言葉には注意しましょう。法外な手数料を請求されるなどのトラブルが報告されています。

・売掛先に知られたくない場合は要確認
2社間ファクタリングなら原則として売掛先には通知不要ですが、契約内容によっては例外があります。「売掛先に通知なし可」と明記されているかを確認しましょう。

・個人情報の取り扱い
事業者の情報だけでなく、代表者の個人情報も提出が必要な場合があります。プライバシーポリシーや情報保護体制が整っているかを事前に確認しておくと安心です。

ファクタリングは、資金繰りに悩む経営者にとって非常に有効な手段です。しかし、業者選びを誤れば、逆にリスクを抱えることになりかねません。この記事で紹介した7つのチェックポイントを意識しながら、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

また、複数の業者に相見積もりを取り、手数料・対応スピード・サービス内容を比較することで、より納得のいく選択ができます。慎重に情報を精査し、安全かつ迅速な資金調達を実現してください。