ファクタリングを利用する際は、入金までの日数が気になるのではないでしょうか？
特に経費の支払いに追われている場合は、1日でも早く売掛金を資金化したいと考えるかもしれません。

この記事では、最初にファクタリングの概要を説明した後、ファクタリングが入金されるまでの日数の目安（即日〜1週間ほど）について解説します。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金などをファクタリング会社に売却して、売掛金の支払期日前に資金化する方法です。ファクタリング会社への手数料は発生しますが、スピーディーに資金を得ることができます。資金繰りの改善や、未回収リスクの軽減などに役立つでしょう。

また、ファクタリングは金融機関からの借り入れに該当しないため、負債が増えないというメリットもあります。

ファクタリングが入金されるまでの日数は「即日～1週間ほど」

ファクタリングは最短即日、長くても1週間ほどで入金されます。後述する他の資金調達と比較してもスピーディーな方法です。

利用者がファクタリング会社に申し込むと審査が始まります。審査で確認される内容には以下があります。

・売掛金の支払期日
・売掛先の信用力

売掛金の支払期日に関しては、日数が長いよりも短いほうが通過しやすい傾向があります。ファクタリング会社が回収しやすいためです。

売掛先の信用力には、売掛金を払えるかどうかや、倒産リスクなどが挙げられます。一般的に零細企業よりも、大企業や行政機関のほうが信用力は高いでしょう。

基本的にファクタリング会社の審査では、利用する企業の経営状態よりも、売掛先の信用力を重視する傾向があります。銀行からの借り入れのように、財務諸表を精査したり、資産の状況を細かく確認したりといったことはありません。

審査が終わり、契約が完了した後、実際に資金が入金されます。

ファクタリングであればスピーディーに資金調達できる理由とは

ファクタリングがスピーディーに資金調達できる理由に以下があります。

・オンラインで契約できる
・融資などと比べると必要書類が少ない

それぞれ解説していきます。

理由1：オンラインで契約できる

後述する3者間ファクタリングはオンライン契約が難しいものの、2者間ファクタリングであれば可能です。オンライン契約であればファクタリング会社の事務所に訪問する必要もなければ、郵送で契約書を送付する必要もありません。その分、スピーディーに資金調達できます。

理由2：融資などと比べると必要書類が少ない

前述したように銀行融資では、事業計画書や株主総会議事録のような書類の提出が必要になります。一方のファクタリングは銀行融資よりも必要書類が少ないため、スムーズな資金調達が可能です。

ファクタリングの入金日数をできるだけ短くするコツとは

ファクタリングの入金日数を短くするには、3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングを選択しましょう。2者間ファクタリングは売掛先の承認が不要なので、スピーディーな入金を期待できます。

また、担当者との対面が必要な事務所型ではなく、オンラインで手続きが可能なファクタリング会社に相談することで審査や契約がスムーズに進めることができ、入金までの日数を短くすることができます。

他にも、ファクタリング会社を選ぶ際に即日対応可能なファクタリング会社を選ぶことで、

入金までの日数を短くし、早期に資金調達をすることができます。

まとめ

ファクタリングとは、売掛金などをファクタリング会社に売却して資金化する方法です。入金までの日数は最短即日、長くても1週間ほどです。

ファクタリング以外の資金調達方法の場合、

・融資は「数日～1か月ほど」
・消費者金融は「即日～1週間ほど」
・補助金は「1か月以上」
・株式・社債は「1か月ほど」

の日数がかかります。

ファクタリングがスピーディーに資金調達できる理由として、

・オンラインで契約できる
・融資などと比べると必要書類が少ない

が挙げられます。

なお、ファクタリングには

・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング

の種類があり、2者間ファクタリングは最短即日、3者間ファクタリングの場合は申し込みから数日かかります。

ファクタリングの申し込みに必要な書類は以下です。

・印鑑証明書
・商業登記謄本
・法人税確定申告書（決算報告書）
・契約書
・通帳

実際にファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社の実績を考慮するとよいでしょう。