この記事では、審査なしではファクタリングを利用できない理由について詳しく解説していきます。

結論から言うと基本的に、ファクタリングは審査なしでは利用できません。

審査なしで利用可能と謳うファクタリングはリスクがあるため、注意が必要です。

ただし、審査があるものの提出書類が少なく、スムーズに手続きできるファクタリング会社は存在します。

そのようなファクタリング会社を選べば、即日で資金調達できる可能性も高いでしょう。

ファクタリングは審査なしでは利用できない

急にまとまった資金の調達が必要になり、審査を受けずに即日入金できるファクタリング会社を探している方もいるでしょう。

しかし、ファクタリングを利用するには、基本的に審査が必須です。

どのファクタリング会社を選んでも、申し込みの際は必要書類を提出して審査を受ける必要があります。

ファクタリングに対応している業者の中には、「審査なし」としているところもあるかもしれません。

しかし、そのような会社は悪徳業者である可能性が高いため注意が必要です。

審査がないからといって安易に契約するとトラブルにつながる恐れがあります。

後述するとおり、審査があっても即日での入金が可能なファクタリング会社もあるので、そのような会社を選びましょう。

ファクタリングを審査なしで利用できない理由とは

ファクタリングの審査は、売掛債権の信用度を確認するための重要な作業です。

そのため、ファクタリングでは、基本的に審査が必ず行われます。

ここでは、ファクタリングを審査なしで利用できない理由について解説します。

売掛債権の存在を確認するため

ファクタリングとは、売掛債権(売掛金)をファクタリング会社へ譲渡して資金を得る方法です。

そもそも売掛債権が存在していなければ、ファクタリングを利用できません。

ファクタリングの不正利用を防ぐには、審査によって売掛債権が本当に存在しているかチェックする必要があります。

ファクタリングの審査では、発注書や通帳のコピーなどを提出して売掛債権の存在を確認します。

しかし、審査がないと売掛債権の存在を確認できません。

売掛債権が実際は存在していないにもかかわらずファクタリングの利用を認めた場合、ファクタリング会社にとって大きな損失となる可能性があります。

そのため、ファクタリングにおける審査は、ファクタリング会社がサービスを安全に運営するために必要不可欠です。

売掛先が優良かどうか確認するため

ファクタリング会社は、最終的に売掛先から売掛金(売掛債権)を回収する必要があります。

回収できない可能性が高い売掛債権の受け入れを回避するため、ファクタリングの審査では売掛先の経営状況を確認しなければなりません。

経営状況に問題があると売掛金の回収が困難になる恐れがあり、ファクタリング会社が損害を被る可能性が高いでしょう。

そのような売掛先の売掛債権については、ファクタリングを利用できません。

一方、売掛先が経営状況に問題のない優良企業なら資金を回収できなくなるリスクは低いと判断されるため、ファクタリングの審査に通りやすくなります。

また、リスクが低ければ低いほど、ファクタリングの手数料も抑えやすい傾向です。

売掛債権の二重譲渡を防止するため

ファクタリングの審査には、売掛債権の二重譲渡を防止する目的もあります。

売掛債権の二重譲渡とは、債権者が1つの売掛債権を複数の相手に譲渡する行為です。

二重譲渡を行えば、債権者である利用者（利用会社）は不正に多くの資金を手に入れることになります。

また、複数の人が「売掛債権を保有しているのは自分だ」と主張することになるため、資金を回収できないリスクが高くなります。

ファクタリング会社は売掛債権の二重譲渡を防止するため、ファクタリングの審査において債権譲渡登記の情報を照会します。

すでに譲渡された記録がある売掛債権を見極め、二重譲渡のリスクを排除しています。

これにより、ファクタリングにおけるトラブルの防止が可能です。

審査がスムーズで即日入金が可能なファクタリング会社の選び方

すでに触れているとおり、審査があっても即日で資金調達できる可能性があるファクタリング会社が存在します。

ここでは、スムーズに審査が行われ、即日入金が可能なファクタリング会社の選び方について解説します。

審査が早い

素早く資金調達するには、審査や手続きが早いファクタリング会社を選ぶ必要があります。

仮に即日入金が可能だとしても、審査や手続きに時間がかかれば、資金が必要になってから入金までの期間が長くなる可能性もあります。

必要なタイミングで資金を調達できない恐れがあるため、注意しましょう。

たとえば、ファクタリング会社の中には、審査が最短30分で申し込みから最短2時間で入金可能なところもあります。

審査や手続きなど必要なプロセスをすべて含めて最短2時間で入金できるため、スピーディーな資金調達を実現可能です。

必要書類が少ない

必要書類が多いと準備に時間がかかるため、必要書類が少ないファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリング会社によっても異なりますが、ファクタリング審査のためには一般的に以下の書類の提出が求められます。

・売掛金の存在を証明する書類（請求書など）
・身分証明書
・決算書または確定申告書
・通帳のコピー
・印鑑証明書
・商業登記簿謄本（法人の場合）

なかには請求書と通帳のコピーのみで審査を受けられるファクタリング会社もあるため、そのような会社を選ぶとよりスムーズに審査を受けられるでしょう。

オンラインで申し込みできる

オンラインで申し込みや手続きができるファクタリング会社なら店舗へ出向く必要がなく、すぐに審査を受けられます。

また、オンラインのほうが審査もスピーディーなので、複数の会社を比較することも可能です。

ファクタリング会社の中には、オンラインで申し込み、書類提出、審査、契約、入金までのすべてのプロセスが完了するサービスを提供しているところもあります。

離れた場所にあるファクタリング会社でも、オンライン完結型なら即日入金できる可能性があります。

2者間ファクタリングを利用できる

ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあり、スピードを重視するなら2者間ファクタリングが向いています。

2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で契約を締結するのに対し、3者間ファクタリング利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約を締結します。

3者間ファクタリングではファクタリングの利用について売掛先から承諾を得る必要がありますが、2者間ファクタリングではその必要がありません。

説明や説得の手間と時間がかからないため、スムーズな手続きによる即日入金を実現しやすいでしょう。

過去に利用したことがある

過去にもファクタリングを利用した経験があるなら、再び同じファクタリング会社を選ぶと即日入金できる可能性が高まります。

利用者情報がすでに登録されており、ファクタリング会社が利用者の情報を一から入手する必要がないためです。

また、利用実績があれば信頼度も高くなり、審査に通りやすくなります。

手続きがスムーズに進みやすいため、即日入金を期待できるでしょう。

まとめ

「審査なし」としているファクタリング会社は悪徳業者が関与している可能性もあり、リスクが高いといえます。

安易に契約するとトラブルに発展する恐れがあるため、避けましょう。

今回ご紹介したとおり、審査があっても即日資金調達できる優良なファクタリング会社は複数存在します。

ファクタリング会社によって必要書類や申込方法などに違いがあるため、比較した上で最適なサービスを選んでください。