この記事では、保有する売掛金を現金化するサービスであるファクタリングを埼玉県の企業が利用する場合、どのようなファクタリング会社の選び方がよいのか、ファクタリングがおすすめな理由について詳しく解説していきます。
埼玉県は、都心にダイレクトでアクセスできる大規模商業地区があることや、ファミリー層向けの便利な住宅地などがある住みやすさが魅力です。

それに加えて、見渡す限り田畑が広がる豊富な自然や、地域の歴史・風土・経済資源などで地域に根差し活動する地場産業も多くあり、それぞれが海外製品との競合や消費者ニーズなどに対応できる特性を生かしながら活路を求め活動しています。

魅力あふれる埼玉県を拠点として活動する会社も少なくないといえますが、会社経営に資金調達は欠かすことができないといえるでしょう。

しかし実際のところ、中小企業は銀行融資を気軽に使えない現状もあり、資金繰りが悪化で黒字倒産するリスクなども抱えていますが、このような場合でも、ファクタリングならスムーズに資金を調達できます。

ファクタリングサービスの選び方

埼玉県でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びが重要といえます。

銀行融資を受けにくい中小企業でも気軽に利用しやすいファクタリングですが、ファクタリング会社選びを間違ってしまうと、スムーズな資金調達につながらなかったりコストがかかったりなど不満を抱えた取引になってしまうからです。

そもそもファクタリング業界は法的整備が十分ではなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、正規の信頼できるファクタリング会社を選択することが重要となります。

そのため埼玉県の企業がファクタリングを利用するときは、次の3つのポイントを押さえた上でファクタリング会社選びをしましょう。

・入金スピード
・手数料
・取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。

①入金スピード

埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、入金されるまでのスピードを重視しましょう。

すぐに運転資金が必要という場面において、入金までのスピードが遅ければ必要なタイミングで資金を調達できません。

ファクタリングで資金調達を希望する経営者の多くは、すぐにお金が必要という状態であることが多いため、入金までのスピードは重要といえます。

ファクタリング契約には、利用者とファクタリング会社で取引が完結する2社間ファクタリングと、売掛先に対する通知や承諾が必要な3社間ファクタリングがあります。

入金スピードを重視するなら「2社間ファクタリング」を選び、さらに最短即日対応が可能なファクタリング会社を選ぶことが必要です。

さらに2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」を必要とするファクタリング会社を選んでしまうと、登記手続に東京法務局を経由することとなり、手間や時間がかかります。

登記費用も利用者が負担することになり、登記後は売掛先や取引銀行がその情報を閲覧するリスクもあるため、「未登記」や「留保」で対応できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。

②手数料

埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、手数料の安さを重視しましょう。

ファクタリング会社に支払う手数料は、売掛債権額や支払い期日までの長さ、売掛先の信用力以外にもどの業者を選ぶかによって異なります。

3社間ファクタリングは売掛先に協力してもらうことが必須となることや、その後の関係性や取引に影響が及ぶリスクもあることがデメリットではあるものの、手数料は安く抑えることができます。

確実に手数料を抑えるときは3社間ファクタリングを選んだほうがよいものの、デメリットを踏まえた上で契約することが必要です。

安心してファクタリングを利用したいなら、2社間ファクタリングでも手数料を安く抑えることができるファクタリング会社を選びましょう。

③取引実績

埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、ファクタリング会社の取引実績にも注目しましょう。

ファクタリング業界は法整備が十分ではなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、ヤミ金融業者に騙されないためにも過去の取引実績を確認することは重要です。

優良なファクタリング会社なら、取引実績に関してもホームぺージなどを使って公開しています。

また、第三者機関のイメージ調査などによる運営の透明性や信頼性を公表し、利用者が安心して相談できる体制を整備しているはずです。

もしも取引実績が不十分な無名のファクタリング会社と契約してしまうと、ファクタリングを装うヤミ金融業者に騙されるリスクが高くなります。

できるだけ豊富な取引実績の安心できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

違法なファクタリングサービスに要注意

埼玉県でファクタリングを利用するときには、法外な手数料を請求する違法業者と契約しないように注意しましょう。

経済産業省は中小企業の資金調達方法として、ファクタリングを含む売掛債権流動化を推奨しています。

これは、銀行融資による資金調達に依存しすぎている中小企業の調達方法を多様化することを目的としていますが、この背景を利用して表向きはファクタリングを装い実際には資金を貸し付けるヤミ金融業者も増えています。

特に問題視されているのが貸金業に該当する「給与ファクタリング」であり、賃金業登録せずに高利で金銭を貸し付けるヤミ金融業者も存在しています。

事業者向けのファクタリングとは異なる仕組みでありながら、ファクタリングという名称で貸金業未登録の状態で金銭を貸し付け、摘発されてる事例も相次いでいる状態です。

ファクタリングを装うヤミ金融業者と契約してしまうと、法外な手数料（利息）を請求されることになり、経営も私生活も破綻させられてしまうリスクが高くなります。

そのため知名度の低い業者とは契約せず、取引実績など豊富で情報を多く公開しているファクタリング会社を選ぶようにしてください。

まとめ

埼玉県を拠点として活動する中小企業が、会社経営で欠かせない資金調達にはファクタリングがおすすめです。

銀行融資の審査に通らない場合や、担保や保証を求められ頼りにくいと感じる場合なども、ファクタリングなら安心して利用できます。

埼玉県は地域に根差した地場企業も多くあり、地域活性化を目指しているからこそ資金調達に悩む企業も少なくないといえます。

ファクタリングであれば、早ければ即日売掛金を現金化でき、スムーズに資金を調達することができます。