株式会社メッシュ

資金調達に困ったらファクタリングが最適？その仕組みとは？

2024年11月11日

この記事では、最短即日で資金調達できるおすすめの方法や仕組みについて詳しく解説していきます。

資金繰りが苦しくて支払いが滞りそうなことが分かると、一刻も早くこの窮地を脱出するために何とかしないと、と慌てますよね。

数日後、数週間後には資金ショートしてしまう状況の場合、まずは資金の調達が先決です。

資金繰りが苦しくなる原因はいくつかあり、根本から資金繰りを見直して改善する必要がありますが、それには数か月の時間を要します。
そこで、数日～1週間以内に資金を調達する方法をおすすめ順に紹介していきます。

即効性の高い資金調達方法/おすすめ順

①ファクタリング
②手形割引
③ビジネスローン
④カードローン

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金化する資金調達手法で、緊急時の最終手段として検討される場合があります。

利用者（お客様）が保有する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことにより、本来の入金日より早く売掛金を資金化できる。

売掛金は本来入金までに1～2か月かかりますが、ファクタリング会社に売掛金を売却することで即日～1週間で資金調達が可能です。

利用者は売掛先から代金を振込まれたらファクタリング会社に回収金を支払います。

つまり受け取るはずの金銭を手数料を支払うことで予定より早く資金化するだけなので、利用額を誤ることもなく、支払いの目処も立っています。

そういう点からファクタリングは4つの方法の中で最も安全性と確実性が高いです。

・ファクタリングのメリット
債務者である取引先の経営状況が重視されるため、ブラック状態でも利用できる
審査が簡易で、最短即日に現金化できる
債権譲渡による資金調達のため、負債として計上されず信用にも影響しない

・デメリット
一般的な融資などに比べると金利が高い
金利の安い3社間ファクタリングの場合は、取引先に利用した事実が知られてしまう

※ファクタリング利用時の注意点

◎高額な手数料に注意
ファクタリングの手数料は他の金融サービスの金利に比べて割高ですが、高すぎる手数料はかえって資金繰りを圧迫します。
複数の会社に見積依頼して比較検討するのが良いでしょう。　　

◎悪徳業者に注意
ファクタリングを装った悪徳業者が悪質な貸付を行っているケースがあります。
契約書が債権譲渡契約（売買契約）であること・償還請求権がない（ノンリコース）ことを確認して契約しましょう。　
上記項目に気をつけるためにもファクタリングは信用できる会社選びが重要です。

商取引で決済手段に手形を受け取っている場合は手形割引による資金化を検討しましょう。

手形割引
売掛先から振り出された手形を期日前に取引銀行か手形割引業者に買い取ってもらうこと。
申込先：銀行・信用金庫・信用組合・手形割引業者

※手形割引業者…銀行・信用金庫・信用組合以外で手形割引を行う業者。貸金業者をはじめとし総合商社や物流業者など様々な業種が参入

手形は通常記載された期日になるまで支払いを受けられませんが、割引手数料を支払うことで早期に資金化が可能です。

他の融資に比べて審査が通りやすく、特に手形割引業者だと手形のみが審査対象のため早ければ即日に資金を調達できます。

銀行・信用金庫・信用組合だと利用者も審査対象になるためその分審査期間が長く、1週間ほど見積もった方がよいでしょう。

手形割引も手数料を支払うことで受け取る金銭の入金日を早める仕組みなので、ファクタリングと同じく安全性と確実性が高いためおすすめです。

しかし万が一手形が不渡りになった場合は買い戻す必要があるリスクを理解しておきましょう。

ビジネスローン
事業資金としての利用を目的としたローン商品。利用限度額の範囲内で繰り返し利用可能。
申込先：銀行・信販会社・消費者金融など

ビジネスローンは様々な金融機関や貸金業者が提供していますが、どこに申し込むかによって審査期間が異なります。

■入金までの所要日数の目安

銀行 3～5営業日
信販会社最短3日
消費者金融最短即日
急ぐ場合は消費者金融がよりスピーディーですが、その分金利も高くなるので借入先は慎重に選びましょう。

ビジネスローンは一般的な融資よりも審査期間が短く基準も甘めなので、緊急時の資金調達方法としておすすめです。

しかし消費者金融から借り入れる場合は今後別の金融機関での融資審査にマイナス影響を及ぼしかねません。

また、返せないとさらに自分の首を絞めることになるので、あくまで一時的な資金繰りとして返せる範囲内での利用に留めましょう。

カードローン
資金使途は自由。利用限度額の範囲内で繰り返し利用可能。
申込先：銀行・信販会社・消費者金融など

カードローンはビジネスローンと違い使途を問われないので審査がスピーディーで、最短1時間で融資を受けられるケースもあります。

しかしビジネスローンと同じく消費者金融から借入れると今後の銀行との取引で印象が悪くなります。他に資金調達の方法がない場合の最終手段と考えておきましょう。

どの方法も一時的な資金不足を解消するのには向いていますが、今後一番利用される方法として期待されているのは間違いなく、ファクタリングが資金調達の方法として期待されている手法です。