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今回は、なるべく早く資金が必要、できれば即日に資金が欲しいといった経営者様が考える、事業者ローン（ビジネスローン）を即日でできる方法についてまとめました。
即日でできる事業者ローンの特徴をメリット・デメリットも含めお伝えします。

事業者ローンとは事業者用の融資サービス

事業者ローン（ビジネスローン）とは、事業者用の融資サービスです。

運転資金や設備資金のために利用できるだけでなく、増加運転資金や新規設備資金としても利用できます。

また、ビジネスローンは総量規制の対象外です。
総量規制とは、年収の1/3以上の貸付を制限するルールのことを指します。

総量規制対象外なので、所得を低く抑えている個人事業主でも安心して利用できるのも魅力的です。

事業者ローンの種類

事業者ローンには「銀行系事業者ローン」と「ノンバンク系事業者ローン」の2種類があります。

ノンバンク系事業者ローンは金利が高く、審査が甘い傾向にあり、銀行系事業者ローンは金利が低く、審査が厳しい傾向にあります。

できるだけ早く借り入れしたい場合は、ノンバンク系事業者ローンの利用がおすすめです。

消費者金融系（ノンバンク）事業者ローンとは？

消費者金融や信販会社の事業資金融資商品が、消費者金融系（ノンバンク）事業者ローンです。

消費者金融系事業者ローンは貸金業法に則って提供されています。

しかし事業性融資は総量規制の対象外で、年収の3分の1を越える融資も可能です。

即日融資にも対応しているため「急いで資金を調達したい」と考えている時に使えるのが特徴。

WEBや電話で受け付けている業者が多く、来店が不要であるため忙しい時にも便利です。

スピードで選ぶのであれば、消費者金融系の事業者ローンが一番良いでしょう。

消費者金融系事業者ローンのメリット

消費者金融系事業者ローンを利用する前に、どのようなメリットがあるかを確認してみましょう。

業者により多少の違いはあるものの、メリットとして考えられるのが以下の3つです。

・融資までのスピードが早い
・無担保融資可能
・審査がゆるい
銀行系のような公的機関のビジネスローンと比べると、消費者金融系は全体的にハードルが低いです。

また、利便性の面で長けているといえるでしょう。

それぞれの項目について、もう少し詳しく紹介していきます。

融資までのスピードが早い

即日融資にも対応しているのが、消費者金融系事業者ローンです。

この即日融資もできる審査速度を可能にしているのが、信用情報を点数付けする「スコアリングシステム」による自動的な審査。

自動的に審査を行うことで、即日審査を可能としている業者もあります。

スムーズに進めば、即日融資も不可能ではありません。

ただし、書類の返送などにより融資に数日かかる業者もあることに留意してください。

急ぎの資金調達を目的としているなら、即日融資可能な業者を選んで申し込みしましょう。

審査がゆるい

審査が比較的ゆるいといわれるのが、消費者金融系事業者ローンです。

費者金融系事業者ローンなら審査に通った、というケースは少なくありません。

銀行と消費者金融では審査基準に違いがあるため、銀行では審査落ちしても消費者金融なら通過するというケースは珍しくないのです。

審査基準に関しては、どこの金融業者においても公開はされていませんが、銀行系より審査がゆるいのは間違いないでしょう。

他の金融機関で審査に通らなかった場合でも、消費者金融系なら審査に通る可能性があります。

無担保・無保証で融資可能

基本的に無担保無保証で融資が受けられるのが、消費者金融系事業者ローンです。

担保にできるような不動産を所有していないという個人事業主や法人は、少なくありません。

また、保証人を用意できないことも考えられます。

しかし、消費者金融系事業者ローンなら、基本的に担保や保証人が不要です。

担保や保証人が不要なことから、気軽に利用できる事業者ローンといえるでしょう。

担保や保証人なしで融資を受けたいと考えているなら、消費者金融系事業者ローンがおすすめです。

消費者金融系事業者ローンのデメリット

メリットだけでなく、デメリットも理解しておきましょう。

消費者金融系事業者ローンのデメリットを解説するので、利用する際の参考にしてください。

・金利が高い
・限度額が低い
消費者金融系事業者ローンのメリットは、利便性です。

しかし、融資限度額や金利など金銭的な面では、消費者金融系事業者ローンはデメリットが多くなります。

多額の借入をしたい場合や、金利を低く抑えたい場合は、消費者金融系事業者ローンは向いていないでしょう。

金利が高い

消費者金融系事業者ローンは金利が高めです。

そのため、長期の借り入れには適しているとはいえません。

ただし「短期間で完済する見込みがある」という状況なら問題ないでしょう。

消費者金融系事業者ローンは、比較的短期間で完済することを前提に融資を受けたい時に向いているサービスです。

利用を考えるなら、どのくらいの期間で返済できるのか、しっかり見込みを立てましょう。

また、ノンバンク系で金利が低すぎる消費者金融は詐欺のリスクが高いと考えられます。

業者を選ぶ時は、金利が低すぎないかくれぐれも注意してください。

限度額が低い

融資限度額の低さも、消費者金融系事業者ローンが持つデメリットと考えられます。

融資限度額は審査によって決定されますが、希望の融資額と同じになるとは限りません。

しかし、状況によっては高額な融資を受けたい場合もありますよね。

消費者金融系事業者ローンは、金利から考えると高額の融資には不向きです。

高額の融資を受ければ、当然それだけの利子を払わなければいけないため、負担が大きくなります。

高額の融資を受けたいと考えるなら、国や銀行からの融資を検討した方が良いでしょう。

早めに融資を受けたい時に便利な消費者金融系ビジネスローン

「国や銀行系事業者を申し込んでいては時間が掛かる」と感じているなら、即日融資も可能な消費者金融系事業者ローンの利用を検討してみてください。

審査が比較的ゆるい傾向にあるのも、消費者金融系事業者ローンの大きな魅力の一つ。

繰り返し自由に使えるカードローンなら、いざという時の備えとしても使えます。

ただし、消費者金融系事業者ローンの金利は高めです。

急ぎで資金を調達したい場合は、消費者金融系の事業者ローンをおすすめします。

まとめ

今回は、即日にできる事業者ローンについて、メリット・デメリットを中心とした特徴についてお伝えしました。
お伝えした情報が軸になるとはいえ、業者によって条件や限度額、サポートの手厚さは違います。
自身に合った業者を探して選ぶことのが良いでしょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。