ファクタリングを利用してみたいが、支払い方法やその他条件など分からないことが多くて躊躇してしまう方が少なからずいらっしゃると思います。ファクタリングについて知らないことが多いときには、まず基本を学んで活用方法を理解することがおすすめです。本記事ではファクタリングの支払いに関する基本と、メリット・デメリットや注意点を解説します。

ファクタリングとはどんなサービス？

ファクタリングを利用する場合、まずは「ファクタリングとはどんなサービスなのか」理解する必要があります。以下では、ファクタリングの基本について解説します。

ファクタリングとは売掛債権を使って資金調達をする方法

ファクタリングとは、売掛債権を使って資金調達をする方法を指します。支払い期日まで時間のある売掛債権を使って、現金化できるのがファクタリングの特徴です。早急に現金が必要な場合など、資金面で課題がある場合にはファクタリングで所有している売掛債権を活用する方法が検討されます。

ファクタリングの仕組みについて

ファクタリングを活用する際には、基本的な仕組みへの理解も必要です。以下では、ファクタリング制度の仕組みについて解説します。

ファクタリング会社に売掛債権を譲渡することで即座に現金化できる

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛債権を譲渡して、その分の現金をもらう仕組みのことです。本来なら売掛金の回収まで数か月かかるところ、即座に現金化できるのが強みです。売掛債権の回収にかかるリスクも低減されるため、確実に資金を手にする方法としても活用されています。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

ファクタリングには、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。それぞれ契約内容や手順が異なるため、違いを把握しておくのが重要です。以下では、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いについて解説します。

2者間ファクタリングとは？

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方法です。取引先である企業に知られずに契約できるため、資金面での不安を与える心配がありません。審査も早く終了するため、最短即日での入金も可能です。一方で、売掛金の回収リスクを考慮して手数料が高めに設定されるケースがある点に注意が必要です。

3者間ファクタリングとは？

3者間ファクタリングとは、利用者、ファクタリング会社、取引先企業の3者で契約を結ぶ方法です。売掛金の支払いは取引先からファクタリング会社に直接行われるため、回収作業にかかる手間が削減できます。ファクタリング会社としても未回収のリスクが減るため、手数料が安めになるケースが多いです。一方で、2者間ファクタリングと比較すると契約まで多くの時間がかかる傾向があります。

ファクタリングにおける支払い方法や条件は？

ファクタリングの利用時には、支払い方法や条件を確認しておくこともポイントです。以下を参考に、ファクタリングにおける支払い方法と条件を確認しておきましょう。

ファクタリングは基本的に口座に支払い金額が振り込まれる

ファクタリング契約を結んだ場合、指定した口座に買取金額が振り込まれます。契約終了後は口座をチェックし、問題がないことを確認すると良いでしょう。

支払い期日に回収した売掛金をファクタリング会社の口座に振り込む

譲渡した売掛債権の支払日になったら、取引先から通常通り売掛金を回収します。その後売掛金を指定されたファクタリング会社の口座に振り込み、支払いを完了させます。

3者間ファクタリングの場合には支払い手続きは必要ない

先に解説した通り、3者間ファクタリングで契約した場合には売掛先の企業がファクタリング会社に直接支払いをします。そのため利用者個人として、特別な支払い手続きを取る必要はありません。仮に売掛先の企業が支払いに遅れても、利用者が対応することはないため安心してファクタリングを活用できます。

ファクタリングの基本的な支払い期日は？

ファクタリングの契約時には、支払い期日が設けられます。以下では、ファクタリング契約における支払い期日の基本を解説します。

基本的に売掛先と契約した支払い期日と同日

ファクタリングの支払い期日は、基本的に売掛先と契約した支払い期日と同日です。そのため、売掛金が入金されたら速やかに支払いをする必要があります。

ファクタリングを利用する手順は？

ファクタリングを利用する際には、基本的な流れを把握しておくことでスムーズに契約できます。以下では、ファクタリングを利用する際の手順について解説します。

2者間ファクタリングを利用する手順

2者間ファクタリングを利用する際には、以下の手順が基本になります。

2者間ファクタリングを利用する手順

・ファクタリング会社に2者間ファクタリングの利用を申請する
・売掛金の情報提供と信用調査などが実施される
・審査を受けて必要な書類の準備をする
・契約を結ぶ
・契約後に売掛債権の買取額が振り込まれる
・支払い期日までに売掛金を回収し、ファクタリング会社に振り込みをする

3者間ファクタリングを利用する手順について

3者間ファクタリングも、2者間ファクタリングと大まかな流れは変わりません。

3者間ファクタリングを利用する手順

・ファクタリング会社に3者間ファクタリングの利用を申請する
・売掛金の情報提供と信用調査などが実施される
・審査を受けて必要な書類の準備をする
・契約を結ぶ
・契約後に売掛債権の買取額が振り込まれる
・支払い期日に取引先が直接ファクタリング会社に対して売掛金を支払う

2者間ファクタリングとの大きな違いは、支払い期日に取引先が直接ファクタリング会社に対して売掛金を支払うという点です。自身で売掛金を回収する必要がないため、負担が少なくなります。

ファクタリングを利用するメリットとは

ファクタリングの利用にはさまざまなメリットがあります。具体的にどのようなメリットが得られるのかを把握することで、ファクタリングを使うきっかけを発見できるでしょう。以下では、ファクタリングを利用する主なメリットについて解説します。

仕事の報酬を素早く回収できる

仕事をしてから売掛金を回収するまでには、タイムラグがあります。契約の終了後から支払いまで数か月かかるケースも多いため、ファクタリングで素早く現金化できる点はメリットの1つです。

取引先が倒産しても責任はない

ファクタリングで譲渡した債権の取引企業が仮に倒産して支払いができなくても、契約上問題はありません。利用者である個人が責任を負うことはないため、ファクタリングを活用して未払いのリスクに備えることができる点もメリットです。

ファクタリングを利用する際のデメリット

さまざまなメリットがある一方で、ファクタリングの利用時にはデメリットもあります。

以下では、ファクタリングにおけるデメリットについて解説します。

ファクタリングの利用には手数料が発生する

ファクタリングの利用時には、手数料が発生します。そのため本来もらえる報酬よりも、手数料の分だけ少なくなる点はデメリットになり得ます。

手数料はさまざまな要因で変化し、数％から数十％まで幅があります。事前にいくつかのファクタリング会社で見積もりを取り、手数料を安く抑えられるサービスを活用しましょう。

契約には審査や各種手続きが必要

ファクタリングの契約には、審査や各種手続きが必要です。特に3者間ファクタリングの場合、取引先を入れての契約となるため、時間と手間がかかると予想されます。

契約方法によっては即現金化ができない可能性がある点は、デメリットの1つです。

ファクタリングの支払いに関する注意点

ファクタリングの支払い時には、注意すべきポイントがあります。以下では、ファクタリングの支払いに関する注意点を解説します。

支払い期日は必ず守る

ファクタリングを利用するのなら、支払い期日は必ず守る必要があります。仮に期日までに支払いができない状況になると、横領や詐欺などの罪に問われる可能性もあります。基本的に支払い期日の延長や変更は不可能なため、計画的な利用が求められます。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を素早く現金化できる手段として多くの人に利用されています。ファクタリングにおける基本的な支払い方法や注意点を確認し、有効活用を考えてみてはいかがでしょうか。